Банки Украины

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск

Банковская система Украины является двухуровневой, где центральный банкНациональный банк Украины (НБУ), а второй уровень занимают коммерческие банки. На 1 декабря 2015 года их насчитывается 120 (из них 40 - с иностранным капиталом, доля которого всего составляет 35 %)[1]. В ноябре 2011 года активы украинских банков превысили триллион гривен[2]. Половина депозитов вкладчиков — в иностранной валюте[3]. Действует государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

По новым критериям группирования банков НБУ в 2016 году выделены четыре группы банков: с государственной долей (7 банков), иностранных банковских групп (19) и две группы по доле активов банковской системы – более 0,5 % (13) и менее 0,5 % (78)[4].

На 1 декабря 2014 года НБУ определил системно важными с пролонгацией этого статуса на 2015 год восемь банков: ПриватБанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк, Дельта Банк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, Проминвестбанк, Сбербанк России[5]. Согласно постановлению Кабинета министров Украины от 4 марта 2015 года, Укрэксимбанк, Ощадбанк и Укргазбанк вошли в список объектов государственной собственности, имеющих стратегическое значение[6]. К началу 2015 года в стране работали семь банков с российским капиталом: Проминвестбанк, Дочерний банк Сбербанка России, Альфа-Банк, ВТБ Банк, БМ Банк, Банк Петрокоммерц-Украина и Банк Траст, совокупная их доля в активах банковской системы Украины на 01.01.2015 составляла 13,5 %[7].

После трёх лет убыточной деятельности в 2009—2011 годах (вследствие кризиса 2008 года) в 2012 году прибыль украинского банковского сектора составил 4,9 млрд грн (убыток 2011 года - 7,7 млрд грн[8]), а в 2013 году - 1,436 млрд грн.
Вследствие политического кризиса 2014 года и последовавшей войны на востоке Украины банковская система вновь ушла в убыток. За январь-май 2014 г. он составил 10,4 млрд грн[9], за первые три квартала 2014 года — около 11 миллиардов гривен[10], за январь-ноябрь — 22,4 млрд грн[11] и только за последний месяц 2014 года — 30,5 млрд грн[12]. Всего в 2014 году суммарный убыток банков составил 53 млрд грн[12] (для сравнения, убыток 2009 года составил 38,4 млрд грн[13]).

2014 год называют наиболее сложным для банковской системы Украины за весь период её существования[14]. По условию Международного валютного фонда в 2014 году, только девять украинских банков в случае неплатёжеспособности смогут претендовать на государственную рекапитализацию: это подконтрольные государству Ощадбанк, Укрэксимбанк и Укргазбанк, частные ПриватБанк, Дельта Банк, Надра Банк, ПУМБ, VAB Банк, банк «Финансы и Кредит»[15].

Суммарный собственный капитал украинских банков к началу 2009 года превысил 100 млрд грн, 2012 г. — 150 млрд грн, 2014 г. — достиг почти 200 млрд грн, 2015 г. — вновь составил менее 150 млрд грн[1]. Общий объем предоставленных банками кредитов на 01.01.2015 года составил 1 трлн грн, из которого 80 % субъектам хозяйствования и 18 % физическим лицам; доля проблемных кредитов в банках за 2014 год увеличилась почти в 2 раза — с 7,7 % до 13,5 %[16].

В 2013 году 45 % всех вкладов населения приходилось всего на пять банков: Приватбанк, Ощадбанк, Дельта Банк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль[17]. В 2014 году первые пять крупнейших банков — держателей депозитов населения: ПриватБанк (82,4 млрд грн), Ощадбанк (23,8 млрд грн), Дельта-Банк (19,3 млрд грн), Укрэксимбанк (17,4 млрд грн), Финансы и Кредит (12 млрд грн)[18].

Отток вкладов из банковской сферы за первое полугодие 2014 года превысил 25 %[19]. К 1 сентября 2014 года с начала года общий объём депозитов в банках уменьшился с $20,415 млрд до $15,737 млрд[20]. К декабрю система потеряла более 59 млрд грн и $9 млрд[21], или 14 % в гривне и 30 % в иностранной валюте от общего объема депозитов[22]. В 2014 году общий годовой отток депозитов населения стал рекордным за всю историю банковской системы Украины[23], всего депозитный портфель физических лиц в национальной валюте сократился на 23 % (58,2 млрд грн), а валютные депозиты сократились на 40,3 % (9,26 млрд долларов)[24], в 2015 году сокращение составило соответственно 10,3 % и 33,1 %[25].

Общий объем задолженности по кредитам рефинансирования банкам НБУ по состоянию на 01.01.2014 составил 76,12 млрд грн, а на 01.01.2015 - 108,95 млрд грн. В 2014 году общий объем предоставленных НБУ кредитов рефинансирования составил 222,26 млрд грн, объем их возврата банками - 189,43 млрд грн[26]. Для сравнения: в кризис 2008-2009 гг. за весь 2008 год финучреждения получили помощь Нацбанка в размере 169,5 млрд грн, а в 2009 году — 64,4 млрд грн[27].

В кризис 2008 года, в 2009-2010 гг. в стране обанкротились 12 банков. В 2009 году государство вошло в капитал и тем самым спасло от банкротства Укргазбанк, Родовид Банк и банк "Киев". В 2014 году НБУ с рынка были выведены 33 банка, а в 2015 г. - 35, что стало рекордом за всю историю страны. Самыми значительными банкротствами 2014 года стали Брокбизнесбанк Сергея Курченко, банк "Форум" Вадима Новинского (до средины 2012 г. принадлежавший Commerzbank) и "VAB Банк" Олега Бахматюка[21][28][29]. В 2015 году из топ-10 банков обанкротились «Надра Банк», «Дельта Банк» и "Финансы и Кредит". В 2014 году сумма выплат вкладчикам неплатежеспособных банков ФГВФЛ составила 14,6 млрд грн, в 2015 г. к началу осени — 32,5 млрд., тогда как ещё предстоит к выплате 14,7 млрд грн[30].

Платёжные карты

На 1 октября 2014 года количество платёжных карт в системе составило свыше 69 миллионов штук (~1,5 карты на каждого жителя страны)[31].

История[править | править вики-текст]

Первый кооперативный банк "Таврия" был зарегистрирован в конце 1988 года в Феодосии, а первый коммерческий — «Украинский инновацийный банк» — в начале 1989 года в Киеве. К концу года в стране действовало уже 12 коммерческих и 5 кооперативных банков.

Действующая в стране банковская система возникла на основе принятого Верховной Радой Украины 20 марта 1991 года закона "О банках и банковской деятельности".

В сентябре 1993 года Украина присоединилась к международной межбанковской электронной системе платежей SWIFT.

До 2014 года в стране действовало почти 200 банков. В 2011 году один банк приходился на 250 тыс. жителей[32].

20 крупнейших украинских банков (по общим активам)[править | править вики-текст]

Мы имеем достаточно сильный банковский сектор, который готов присоединиться к Европе

— глава НБУ Валерия Гонтарева, ноябрь 2014 года[33][примечание 1]

Банковский сектор в Украине не соответствует статусу развивающейся страны, он скорее недоразвит и находится на уровне африканских стран

— глава УкрСиббанка Филипп Жоанье, февраль 2015 года[34]

По состоянию на 1 апреля 2015[35], 20 крупнейшими украинскими банками (по общим активам) являются:

20 крупнейших украинских банков (по общим активам)
Название банка Контролирующий акционер Активов на 1 апреля 2015 г, (млрд, грн,) Активов на 1 апреля 2014 г, (млрд, грн,) Прирост г/г, %
1 ПриватБанк Украина Игорь Коломойский
Украина Геннадий Боголюбов
248 196,1 26,46
2 Укрэксимбанк Украина государство Украина 158,1 105,7 49,5
3 Ощадбанк Украина государство Украина 150,8 110,7 36,2
4 Проминвестбанк Россия Внешэкономбанк 66,3 48,9 35,5
5 Сбербанк России Россия Сбербанк России 49,9 42,5 17,4
6 Укрсоцбанк Италия UniCredit 55,2 46,1 19,7
7 Райффайзен банк Аваль Австрия Raiffeisen Bank International AG 52,7 44,9 17,3
8 Альфа-банк Россия Альфа-банк 43,1 35,7 20,7
9 ВТБ Банк Россия Банк ВТБ 42,8 29,4 45,5
10 Финансы и Кредит Украина Константин Жеваго 41,4 28,3 46,2
11 ПУМБ Украина Ринат Ахметов 40,1 36,6 9,5
12 УкрСиббанк Франция BNP Paribas 34,6 23,3 48,4
13 OTP Bank Венгрия OTP Bank 24,0 21,7 10,5
14 Укргазбанк Украина государство Украина 22,6 21,7 4,1
15 Crédit Agricole Франция Crédit Agricole 22,2 17,1 28,8
16 Финансовая инициатива Украина Олег Бахматюк 19,1 14,0 36,4
17 Пивденный Украина группа физлиц 17,4 13,0 33,8
18 ИНГ Банк Нидерланды ING Groep 15,1 11,3 33,6
19 Хрещатик Украина Андрей Иванов 10,2 8,6 18,6
20 Фидобанк Украина Олександр Адрич 10,2 12,0 - 15

Примечания[править | править вики-текст]

  1. Впоследствии глава НБУ В. Гонтарева признала, что на то время "украинские банки... были худшими в мире" [1].

Ссылки[править | править вики-текст]

  1. 1 2 Основные показатели деятельности банков Украины (укр.)
  2. На 1 декабря 2011 года активы банков превысили триллион гривен / Новости / Межбанк на Prostobankir.com.ua
  3. Fitch ожидает ухудшения кредитного портфеля украинских банков. Агентство также отметило уязвимую ликвидную позицию банков на фоне высокой неустойчивости депозитов | Бизнес Вес...
  4. НБУ пересмотрел критерии группирования банков на 2016 г. / Новости / Finance.UA
  5. НБУ назвал системно важные банки Украины на 2015 год / Украинский бизнес ресурс
  6. Кабмин утвердил новый список объектов стратегического значения - портал новостей LB.ua
  7. НБУ намерен "обрушить гнев" на "дочку" одной из российских банковских групп / Новости / Finance.UA
  8. НБУ назвал «ПриватБанк» самым эффективным среди украинских банков / Новости / Finance.ua. Проверено 11 февраля 2013. Архивировано из первоисточника 16 февраля 2013.
  9. Проблемные финучреждения принесли банковской системе миллиардные убытки. Деловой портал «Капитал». Бизнес начинается с Капитала
  10. Самые прибыльные и убыточные банки с 1 января до 1 октября 2014 года / Банковский рынок / Банкиру на заметку на Prostoblog.com.ua
  11. Доля проблемных кредитов в ноябре выросла с 11,5% до 12,3% // BIN.ua от 19 декабря 2014
  12. 1 2 Убыток банков в 2014 году составил 53 млрд грн // "Investfunds.UA" от 5 февраля 2015
  13. Как крупнейшие банки боролись за выживание в прошлом году // "Дело.UA" от 2 февраля 2015
  14. Украинское Кредитно-рейтинговое агентство
  15. На рекапитализацию из бюджета могут рассчитывать только девять банков // LB.UA от 4 сентября 2014
  16. Доля проблемных кредитов в банках за 2014 год почти удвоилась - до 13,5% / Новости / Finance.UA
  17. Названы самые "народные" банки Украины. «Вести» выяснили, по какому принципу граждане выбирают банки для вложений | Бизнес Вести | Вести
  18. АТ Ощадбанк - Сильнейшие из выживших. Ощадбанк самый надежный банк по версии издания «Новое Время» и инвестиционной компании Dragon Capital
  19. Банковская система Украины находится на грани катастрофы // "Газета.RU" от 18 сентября 2014
  20. Куда пропали доллары // "Finance.UA" от 21 сентября 2014
  21. 1 2 Елена Губарь. Разорительный год для банков // LB.UA от 13 декабря 2014
  22. Украинская банковская система оказалась на грани краха // "Investfunds.UA" от 26 декабря 2014
  23. FINBALANCE. Рейтинг депозитних невдах: які банки стали лідерами по відтоку вкладів населення в 2014 році
  24. Депозиты физлиц в валюте сократились на 40% - банкиры // "Finance.UA" от 6 февраля 2015
  25. В ожидании стабильности: обзор рынка депозитов за 2015 год / Статьи / Депозиты на Prostobank.ua
  26. Ежемесячная информация о предоставленных в 2014 году Национальным банком Украины банкам Украины кредитов на срок более 30 календарных дней - Деньги, финансовые новости на 1+1 ...
  27. 5 фактов о банковском кризисе. Инфографика - ФОКУС
  28. Состоятельные вкладчики и бизнес «лишились» уже свыше 28 млрд грн // "Investfunds.UA" от 6 января 2015
  29. Какие банки получат господдержку - портал новостей LB.ua
  30. Вкладчикам неплатежеспособных банков выплачено 47 млрд грн. Деловой портал «Капитал». Бизнес начинается с Капитала
  31. Платежные карты в Украине за три квартала 2014 года: динамика по регионам и по отдельным банкам / Статьи / Пластиковые карты на Prostobank.ua
  32. На Украине один банк приходится на 250 тыс. человек - Ученые сравнили банковские системы 180 стран мира. - LB.ua. Проверено 4 февраля 2013. Архивировано из первоисточника 7 февраля 2013.
  33. НБУ: Гривна девальвировала на 100% | Экономика | Mignews.com.ua
  34. Под ликвидацию рискуют попасть 50 украинских банков / Статьи / Межбанк на Prostobankir.com.ua
  35. Рейтинг банков Украины за 3 месяца 2015 г.