Банки Украины

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск

Банковская система Украины является двухуровневой, где центральный банк — Национальный банк Украины (НБУ), а второй уровень занимают коммерческие банки. На 1 сентября 2017 года их насчитывается 89 (из них 38 — с иностранным капиталом, доля которого всего составляет 42,7 %)[1]. На начало 2016 года активы украинских работающих банков составляли 1,25 трлн грн.[2]. Половина депозитов вкладчиков — в иностранной валюте[3]. Действует государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ).

По критериям группирования банков НБУ в 2017 году банки делятся на такие группы: банки с государственной долей (государство прямо или опосредованно владеет более 75 % уставного капитала банка); банки иностранных банковских групп (банки, контрольные пакеты акций которых принадлежат иностранным банкам); банки с частным капиталом ‒ банки, конечный владелец которых — один или несколько частных инвесторов, владеющие не менее чем 50 % уставного капитала банка.[4].

После трёх лет убыточной деятельности в 2009—2011 годах (вследствие кризиса 2008 года) в 2012 году прибыль украинского банковского сектора составил 4,9 млрд грн (убыток 2011 года — 7,7 млрд грн[5]), а в 2013 году — 1,436 млрд грн.
Вследствие политического кризиса 2014 года и войны на востоке Украины банковская система вновь ушла в убыток. За январь-май 2014 г. он составил 10,4 млрд грн[6], за первые три квартала 2014 года — около 11 миллиардов гривен[7], за январь-ноябрь — 22,4 млрд грн[8] и только за последний месяц 2014 года — 30,5 млрд грн[9]. Всего в 2014 году суммарный убыток банков составил 53 млрд грн[9] (для сравнения, убыток 2009 года составил 38,4 млрд грн[10]), а в 2015 году вырос ещё на на 25,7 % — до 66,6 млрд грн[11].

Суммарный собственный капитал украинских банков к началу 2009 года превысил 100 млрд грн, 2012 г. — 150 млрд грн, 2014 г. — достиг почти 200 млрд грн, 2015 г. — вновь составил менее 150 млрд грн[12].

Вклады населения[править | править вики-текст]

В 2013 году 45 % всех вкладов населения приходилось всего на пять банков: Приватбанк, Ощадбанк, Дельта Банк, Укрэксимбанк, Райффайзен Банк Аваль[13]. В 2016 году первые пять крупнейших держателей депозитов населения: ПриватБанк (147,7 млрд грн), Ощадбанк (47,4 млрд грн), Укрэксимбанк (16,9 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (16 млрд грн), Альфа Банк (14,2 млрд грн).[14].

Отток вкладов из банковской сферы за первое полугодие 2014 года превысил 25 %[15]. К 1 сентября 2014 года с начала года общий объём депозитов в банках уменьшился с $20,415 млрд до $15,737 млрд[16]. К декабрю система потеряла более 59 млрд грн и $9 млрд[17], или 14 % в гривне и 30 % в иностранной валюте от общего объёма депозитов[18]. В 2014 году общий годовой отток депозитов населения стал рекордным за всю историю банковской системы Украины[19], всего депозитный портфель физических лиц в национальной валюте сократился на 23 % (58,2 млрд грн), а валютные депозиты сократились на 40,3 % (9,26 млрд долларов)[20], в 2015 году сокращение составило соответственно 10,3 % и 33,1 %[21].

На конец 2015 года крупнейшими привлекателями вкладов юрлиц и физлиц по их объёму являлись ПриватБанк (178,1 млрд грн), Ощадбанк (93,4 млрд грн), Укрэксимбанк (77,7 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (39,2 млрд грн), Укрсиббанк (33,3 млрд грн), ПУМБ (27,6 млрд грн), Укргазбанк (27,5 млрд грн), Укрсоцбанк (26,8 млрд грн), Альфа-Банк Украина (25,2 млрд грн) и Креди Агриколь Банк (18,8 млрд грн)[22].

Только Ощадбанк имел государственную гарантию на возмещение 100 % суммы вкладов, остальные банки могли возмещать суммы до 200 тыс. гривен на человека. Согласно меморандуму о сотрудничестве с МВФ, власти планировали с 2017 года начать постепенно отказываться от госгарантии для обеспечения полноценной конкуренции между частными и государственными банками[23].

Платёжные карты[править | править вики-текст]

На 1 января 2016 года количество выпущенных карт на Украине составило 59,3 млн. Из них 30,8 млн активно использовались, а 1,5 млн обладали опцией бесконтактного платежа.[24].

Первый мобильный банк на Украине[править | править вики-текст]

25 мая 2017 года, экс-руководитель IT-департамента Приватбанка и сооснователь компании Fintech Band Дмитрий Дубилет, анонсировал запуск первого на Украине сервиса на базе iBox Bank. Об этом он сообщил на своей странице в соц-сети facebook.[25]

Рефинансирование НБУ[править | править вики-текст]

Общий объём задолженности по кредитам рефинансирования банкам НБУ по состоянию на 01.01.2014 составил 76,12 млрд грн, а на 01.01.2015 — 108,95 млрд грн. В 2014 году общий объём предоставленных НБУ кредитов рефинансирования составил 222,26 млрд грн, объём их возврата банками — 189,43 млрд грн[26]. Для сравнения: в кризис 2008—2009 гг. за весь 2008 год финучреждения получили помощь Нацбанка в размере 169,5 млрд грн, а в 2009 году — 64,4 млрд грн[27].

История[править | править вики-текст]

Первый кооперативный банк «Таврия» был зарегистрирован в конце 1988 года в Феодосии, а первый коммерческий — «Украинский инновацийный банк» — в начале 1989 года в Киеве. К концу года в стране действовало уже 12 коммерческих и 5 кооперативных банков.

Действующая в стране банковская система возникла на основе принятого Верховной Радой Украины 20 марта 1991 года закона «О банках и банковской деятельности».

В сентябре 1993 года Украина присоединилась к международной межбанковской электронной системе платежей SWIFT.

До 2014 года в стране действовало почти 200 банков. В 2011 году один банк приходился на 250 тыс. жителей[28].

2014 год называют наиболее сложным для банковской системы Украины за весь период её существования[29].

Банкротства

В кризис 2008 года, в 2009—2010 гг. в стране обанкротились 12 банков. В 2009 году государство вошло в капитал и тем самым спасло от банкротства Укргазбанк, Родовид Банк и банк «Киев». В 2014 году НБУ с рынка были выведены 33 банка, а в 2015 г. — 35, что стало рекордом за всю историю страны. Самыми значительными банкротствами 2014 года стали Брокбизнесбанк Сергея Курченко, банк «Форум» Вадима Новинского (до средины 2012 г. принадлежавший Commerzbank) и «VAB Банк» Олега Бахматюка[17][30][31]. В 2015 году из топ-10 банков обанкротились «Надра Банк», «Дельта Банк» и «Финансы и Кредит». В 2014 году сумма выплат вкладчикам неплатежеспособных банков ФГВФЛ составила 14,6 млрд грн, в 2015 г. к началу осени — 32,5 млрд, тогда как ещё предстоит к выплате 14,7 млрд грн[32].

15 крупнейших[править | править вики-текст]

Мы имеем достаточно сильный банковский сектор, который готов присоединиться к Европе

— глава НБУ Валерия Гонтарева, ноябрь 2014 года[33][примечание 1]

Банковский сектор на Украине не соответствует статусу развивающейся страны, он скорее недоразвит и находится на уровне африканских стран

— глава УкрСиббанка Филипп Жоанье, февраль 2015 года[34]

Список банков (по наибольшим активам) являются:

15 крупнейших украинских банков (по общим активам)
Название банка Контролирующий акционер Активов на 1 апреля 2016 г, (млрд, грн) Прирост г/г, % (2015—2016) Активов на 1 апреля 2015 г, (млрд, грн,) Прирост г/г, % (2014—2015) Активов на 1 апреля 2014 г, (млрд, грн,)
1 ПриватБанк Украина государство Украина 271,2 9,3 248 26,5 196,1
2 Укрэксимбанк Украина государство Украина 157,2 0,56 158,1 49,5 105,7
3 Ощадбанк Украина государство Украина 180,9 19,9 150,8 36,2 110,7
4 Проминвестбанк Россия Внешэкономбанк 39,2 40,8 66,3 35,5 48,9
5 Сбербанк Россия Сбербанк России 56,3 12,8 49,9 17,4 42,5
6 UniCredit Bank Италия UniCredit 52,4 5 55,2 19,7 46,1
7 Райффайзен банк Аваль Австрия Raiffeisen Bank International AG 51,1 3 52,7 17,3 44,9
8 Альфа-банк Россия Альфа-банк 40,2 6,7 43,1 20,7 35,7
9 ВТБ Банк Россия Банк ВТБ 21,7 49,2 42,8 45,5 29,4
10 ПУМБ Украина Ринат Ахметов 39,3 1,99 40,1 9,5 36,6
11 УкрСиббанк Франция BNP Paribas 40,8 17,9 34,6 48,4 23,3
12 OTP Bank Венгрия OTP Bank 21,6 10 24,0 10,5 21,7
13 Укргазбанк Украина государство Украина 48,9 125 21,7 4,1 22,6
14 Crédit Agricole Франция Crédit Agricole 27,6 24,3 22,2 28,8 17,1
15 Пивденный Украина группа физлиц 20 14,9 17,4 33,8 13,0

Иностранные банки[править | править вики-текст]

В 2017 году согласно классификации НБУ в стране насчитывается 38 банков с иностранным капиталом[35].

Крупных банков с западным капиталом насчитывается четыре: Райффайзен Банк Аваль (Австрия), Укрсоцбанк, УкрСиббанк (Франция), Креди Агриколь Банк (Франция).

Россия

На 1 марта 2017 года в стране работали пять банков с российским капиталом: Проминвестбанк, Дочерний банк Сбербанка России,ВТБ Банк, БМ-банк, VS-банк[36]. По оценкам НБУ, доля средств физических лиц с начала 2014 года к 2016 году в российских банках снизилась до 5,8 % с 9,3 %, юридических — до 3,3 % с 8,3 %[37].

Примечания[править | править вики-текст]

  1. Впоследствии В. Гонтарева признала, что на то время "украинские банки... были худшими в мире" [1].

Ссылки[править | править вики-текст]

  1. Количество коммерческих банков в Украине (укр.)
  2. Активы украинских банков выросли на 1,9 млрд грн
  3. Fitch ожидает ухудшения кредитного портфеля украинских банков. Агентство также отметило уязвимую ликвидную позицию банков на фоне высокой неустойчивости депозитов | Бизнес Вес…
  4. НБУ изменил критерии распределения банков на группы
  5. НБУ назвал «ПриватБанк» самым эффективным среди украинских банков / Новости / Finance.ua. Проверено 11 февраля 2013. Архивировано 16 февраля 2013 года.
  6. Проблемные финучреждения принесли банковской системе миллиардные убытки. Деловой портал «Капитал». Бизнес начинается с Капитала
  7. Самые прибыльные и убыточные банки с 1 января до 1 октября 2014 года / Банковский рынок / Банкиру на заметку на Prostoblog.com.ua
  8. Доля проблемных кредитов в ноябре выросла с 11,5 % до 12,3 % // BIN.ua от 19 декабря 2014
  9. 1 2 Убыток банков в 2014 году составил 53 млрд грн // «Investfunds.UA» от 5 февраля 2015
  10. Как крупнейшие банки боролись за выживание в прошлом году // «Дело. UA» от 2 февраля 2015
  11. Убыток банков достиг 66,6 млрд грн — Финансовый клуб
  12. Ошибка в сносках?: Неверный тег <ref>; для сносок nbu не указан текст
  13. Названы самые «народные» банки Украины. «Вести» выяснили, по какому принципу граждане выбирают банки для вложений | Бизнес Вести | Вести
  14. ЭКОНОМИКА ДАЛЬШЕ — МЕНЬШЕ
  15. Банковская система Украины находится на грани катастрофы // «Газета. RU» от 18 сентября 2014
  16. Куда пропали доллары // «Finance.UA» от 21 сентября 2014
  17. 1 2 Елена Губарь. Разорительный год для банков // LB.UA от 13 декабря 2014
  18. Украинская банковская система оказалась на грани краха // «Investfunds.UA» от 26 декабря 2014
  19. FINBALANCE. Рейтинг депозитних невдах: які банки стали лідерами по відтоку вкладів населення в 2014 році
  20. Депозиты физлиц в валюте сократились на 40 % — банкиры // «Finance.UA» от 6 февраля 2015
  21. В ожидании стабильности: обзор рынка депозитов за 2015 год / Статьи / Депозиты на Prostobank.ua
  22. Банки, которым доверяют: куда несли деньги украинцы в 2015-м и первом квартале 2016 года — Банки: деловой новостной сайт Дело Украина
  23. Елена Губарь. Государственные банки должны лишить полных гарантий на депозиты «Deutsche Welle», 07.04.2017
  24. В Украине почти на 7 % стало меньше активных платежных карт
  25. Компания НАШИ БАНКИ. В Украине появится первый мобильный банк – Наши Банки (ru-RU), Наши Банки (25 мая 2017). Проверено 3 августа 2017.
  26. Ежемесячная информация о предоставленных в 2014 году Национальным банком Украины банкам Украины кредитов на срок более 30 календарных дней — Деньги, финансовые новости на 1+1 …
  27. 5 фактов о банковском кризисе. Инфографика — ФОКУС
  28. На Украине один банк приходится на 250 тыс. человек - Ученые сравнили банковские системы 180 стран мира. - LB.ua. Проверено 4 февраля 2013. Архивировано 7 февраля 2013 года.
  29. Украинское Кредитно-рейтинговое агентство
  30. Состоятельные вкладчики и бизнес «лишились» уже свыше 28 млрд грн // «Investfunds.UA» от 6 января 2015
  31. Какие банки получат господдержку — портал новостей LB.ua
  32. Вкладчикам неплатежеспособных банков выплачено 47 млрд грн. Деловой портал «Капитал». Бизнес начинается с Капитала
  33. НБУ: Гривна девальвировала на 100% | Экономика | Mignews.com.ua
  34. Под ликвидацию рискуют попасть 50 украинских банков / Статьи / Межбанк на Prostobankir.com.ua
  35. Количество банков в Украине (рус.). Проверено 11 марта 2017.
  36. Пять банков, которые попали под санкции
  37. Почему российские банки уходят из Украины: Путин намекнул, что пора «делать ноги»?