Взыскание долгов

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Взыскание (возврат) долгов — процедура взыскания дебиторской задолженности, включающая в себя: досудебную, внесудебную и судебную стадию взыскания и последующее Исполнительное производство.

Досудебная стадия взыскания задолженности[править | править код]

В досудебном процессе взыскания задолженности организация, занимающаяся взысканием долга, работает с клиентом без участия суда, путем поиска договоренностей о возможном погашении кредиторской задолженности путем реструктуризации долга. Реструктуризация долга может быть представлена в виде: установления нового графика погашения задолженности (увеличения срока погашения долга, временной отсрочки оплаты), снижение суммы долга (отмены штрафных санкций, пеней), а также может включать предоставления гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств должника либо заменой долговых обязательств иными долговыми обязательствами.

Досудебный процесс взыскания задолженности включает в себя стадии: Soft-collection (софт коллекшн) и Hard-collection (хард коллекшн).

Soft-collection[править | править код]

Под Soft-collection (софт коллекшн) понимается дистанционное (без прямого контакта) уведомление клиента о наличии просроченной задолженности различными путями, в том числе СМС уведомлениями, телефонными звонками, сообщений посредством интернета (электронная почта, социальные сети). Период длительности данной стадии варьируется от 1 до 30 дней, реже до 60.

Hard-collection[править | править код]

На стадии Hard-collection (хард коллекшн) понимается непосредственный контакт с клиентом, при котором коллектор лично информирует должника о наличии долга. Может производиться выезд по адресу регистрации, фактического проживания или юридическому адресу; лично или по почте вручаются: уведомления, извещения, требования. Период длительности данной стадии варьируется от 30 до 90 дней. При проведении переговоров контрагенты устанавливают причины неуплаты долга и пути совместного решения. Зачастую встречаются должники, которые под разными предлогами отказываются оплачивать долг.

На стадии хард коллекшн решается вопрос о передаче искового заявления в суд либо, при возможности погашения долга до суда, дальнейшая работа на данной стадии.

Одним из этапов в возврате долга является выставление претензии кредитором должнику. Претензия является началом судебного этапа взыскания задолженности, так как согласно ГПК РФ[уточнить] и АПК РФ[уточнить] при предъявлении иска исковому заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий стремление сторон в досудебном порядке урегулировать спор.

В претензии должны быть указаны следующие сведения: основание возникновения долга, сумма долга, расчёт процентов за пользование чужими денежными средствами согласно ГК РФ[уточнить] или штрафные санкции, указанные в договоре.

Претензия направляется по юридическому адресу должника.

В претензии также указывается срок на добровольное погашение задолженности должником.

Судебная стадия взыскания задолженности[править | править код]

Legal-collection - заключительная стадия работы с должником. Проводится кредитором (его сотрудником или представителем) в рамках судопроизводства или исполнительного производства. Как правило legal-collection осуществляется со 150-180-го дня с момента возникновения просроченной задолженности и заканчивается вынесением судебного решения и его исполнением, либо получением акта о невозможности взыскания и списанием задолженности.[1].

Стадия Legal-collection предусматривает обращение Кредитора в государственный орган с целью защиты своих законных интересов.

В этой стадии можно выделить две части: судебное производство, в котором Кредитор предъявляет свои требования в суд с целью установления факта наличия задолженности и получения исполнительного документа, и исполнительное производство, в ходе которого производится исполнение решения суда, например при участии федеральной службы судебных приставов.

Исполнительный документ, в соответствии с ст.ст. 8, 8.1 и 9 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "Об исполнительном производстве", исполняется следующими лицами:

  • банками и иными кредитными организациями;
  • эмитентами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
  • лицами, выплачивающими должнику - гражданину периодические выплаты (при сумме взыскания денежных средств не превышающий двадцати пяти тысяч рублей).

Судебное производство[править | править код]

Основной целью стадии судебного производства является получение исполнительного документа. При этом закон[какой?] предусматривает два процесса получения исполнительного документа:

  • приказное производство;
  • исковое производство.

Под приказным производством понимается упрощенная процедура установленная[уточнить] Гражданским кодексом Российской Федерации для получения на основании заявления судебного приказа. Заявление о выдаче судебного приказа рассматривается в течение пяти дней исключительно мировым судьей, однако в течение 10 дней со дня получения судебного приказа ответчик имеет право представить возражение относительно его исполнения, что ведет к отмене судебного приказа. Цена иска подсудного мировому судье не должна превышать 50 тысяч рублей.

Исковое производство не имеет подобных ограничений, но имеет более сложную процедуру. В исковом заявлении, обязательно должны быть указаны статьи законодательства, все документы, являющиеся основанием для возникновения долга, размер долга, приведен расчёт штрафных санкций, приведены доказательства попыток досудебного урегулирования спора и приложены все подтверждающие задолженность документы. Один экземпляр искового заявления и приложений к нему, обязательно должен быть отправлен ответчику. В случае арбитражного судопроизводства суду предоставляются документы об их отправке.

Исполнительное производство[править | править код]

Исполнительное производство - заключительная стадия гражданского процесса, в которой уполномоченные органы и должностные лица производят исполнение исполнительных листов.

Внесудебное взыскание задолженности[править | править код]

Внесудебное взыскание задолженности представляет собой процесс обращение взыскания на заложенное имущество, если законом или соглашением не было предусмотрено обязательное обращение в суд. Данная мера предусмотрена статьей 349 гражданского кодекса Российской Федерации, статей 24.1 закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге", статьей 55 федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Имеется ряд исключений, на некоторые виды имущества обращение взыскания возможно только на основании решения суда.

Мировое соглашение[править | править код]

Даже после предъявления иска в суд сохраняется возможность решения вопроса путем мирового соглашения.

Проблемы взыскания задолженности после решения суда[править | править код]

Как правило, на данном этапе, большинство компаний вынуждено ожидать результатов работы судебных приставов. При этом, средства, депонированные заемщику, из оборота извлекаются, что ведет к дополнительным финансовым потерям кредиторов.

Дебиторская задолженность в ряде случаев может подлежать купле-продаже. Среди потенциальных покупателей долга можно выделить конкурирующие компании и коллекторские агентства.

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. "Евлантьев С.Н."Банковский Collection без мифов: взгляд на развитие // Банковский ритейл. Методический журнал.-2013.- № 1(29).С.74.

Литература[править | править код]

  • Саблин М. Т. Взыскание долгов: от профилактики до принуждения: практическое руководство по управлению дебиторской задолженностью. — Волтерс Клувер, 2010. — 528 с. — ISBN 978-5-466-00487-8.