Интернет-банкинг

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск
Устройство токен-безопасности для онлайн-банкинга

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Характеристики[править | править вики-текст]

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

  • выписки по счетам;
  • предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);
  • заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;
  • внутренние переводы на счета банка;
  • переводы на счета в других банках;
  • конвертацию средств;
  • личный кабинет для управления услугами;

Современные банки осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к международным валютным и фондовым рынкам (интернет-трейдинг).

Быстрый рост научно-технического прогресса и новые информационные технологии оказывают существенное влияние и на общую оценку привлекательности банка. Развитие технологического процесса позволяет не только увеличить скорость обработки документов и ведения кассовых операций, но и расширить клиентуру. Благодаря Интернету взаимосвязь клиент-банк становится более оперативной, что позволяет также дифференцированно работать с заказчиком в зависимости от индивидуальных предпочтений, склонности к риску и формирования портфеля клиента. А развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.

История развития интернет-банкинга[править | править вики-текст]

Система интернет-банкинга берет своё начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. В дальнейшем, по мере развития интернета и интернет-технологий банки начинают вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих счетах через интернет. Впервые услуга перевода денежных средств со счетов была введена в 1994 году в США Стэнфордским федеральным кредитным союзом, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank[1]. Но, к разочарованию основателей проекта, он потерпел фиаско из-за сильного недоверия со стороны потенциальных клиентов, которые, в те времена, не очень-то доверяли такому новшеству. Первым банком, достигшим успеха в онлайн-банкинге, стал Bank of America. К 2001 году он стал первым, среди всех банков, предоставляющих услугу Е-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн клиентов. На тот момент эта цифра составляла около 20 % всех клиентов банка. А в октябре все того же 2001 года и все тем же Bank of America была взята планка в 3 млн денежных переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн-банкинга на общую сумму более 1 млрд. $ США. В настоящее время в странах западной Европы и Америки услугами Е-банкинга пользуются более 50 % всего взрослого населения, а среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90 %.

История развития интернет-банкинга в России[править | править вики-текст]

  • 1997 год. Гута-банк запустил услугу «Телебанк», позволяющую клиентам банка управлять своими счетами дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме цифровые команды[2][3].
  • 1998 год. Автобанк запустил первый в России интернет-банк для управления счетами онлайн[4].
  • 1999 год. Гута-Банк запускает интернет-банк «Телебанк» взамен одноименного телефонного сервиса[2].
  • 2000 год. На сайте Альфа-Банка появляется функция заказа банковских карт[5].
  • 2001 год. В июле 2001 года аудитория «Телебанка» Гута-Банка составила 4 тысячи пользователей[4].
  • 2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года интернет-обслуживанием занимались 96 кредитных организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было 22. Ещё более 100 российских кредитных организаций заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги интернет-банкинга до середины 2002 года[6].
  • 2002 год. В ноябре 2002 года Ситибанк начинает обслуживать клиентов физических лиц[7]. Клиентам сразу же доступен интернет-банк Citibank Online.
  • 2002 год. В декабре 2002 года стал доступен для пользователей интернет-банк PSB Online Промсвязьбанка для клиентов физических лиц[8].
  • 2003 год. В мае 2003 года Альфа-Банк объявил о запуске интернет-банка по пластиковым картам своих клиентов[9].
  • 2005 год. 5—10 % клиентов физических лиц российских банков пользуются интернет-банкингом[10].
  • 2006 год. Альфа-Банк запустил интернет-банк для физических лиц «Альфа-Клик»[11].
  • 2007 год. В феврале 2007 года Банк Русский Стандарт объявил о запуске интернет-банка для физических лиц[12].
  • 2008 год. В феврале 2008 года аудитория интернет-банка Raffeisen Connect Райффайзенбанка составила 200 тысяч пользователей[13].
  • 2008 год. В апреле 2008 года Сбербанк России объявил о запуске интернет-банка «Электронная Сберкасса», ориентированного на работу со сберкнижками[14].
  • 2009 год. В апреле 2009 года Сбербанк России обновил интернет-банк для физических лиц, который был переименован в «Сбербанк Онлайн[15]» и позволил пользователям управлять банковскими счетами и картами через Личный Кабинет[16][17].
  • 2009 год. На начало 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 составила 200 тысяч пользователей[18]. В октябре 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 достигла отметки в 400 тысяч пользователей[19].
  • 2010 год. «ТКС Банк», специализирующийся на дистанционном банковском обслуживании, запускает программу привлечения клиентов по кредитным картам и депозитам через интернет[20][21].
  • 2010 год. В июне 2010 года Сбербанк запустил сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн»[22][23][24].
  • 2010 год. В июле 2010 года Альфа-Банк объявил о том, что аудитория интернет-банка «Альфа-Клик» превысила миллион пользователей[25].
  • 2013 год. Аудитория интернет-банкинга в России превысила 15 миллионов пользователей[26].

Безопасность интернет-банкинга[править | править вики-текст]

Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал бы злоумышленнику возможности получить доступ к финансам). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL-соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).

Примечания[править | править вики-текст]

  1. В 1995 году нью-йоркский Security First Network Bank первым предложил клиентам делать всё то же самое, что в отделении банка, но — через Интернет.
  2. 1 2 «Телебанк» от ВТБ 24. Тест-драйв
  3. ВТБ24 запустил обновленную версию сайта системы «Телебанк»
  4. 1 2 Летите, денежки, летите! ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ. Иван ВОРОНЦОВ (N27 от 31.07.2001)
  5. Пластиковые карты Альфа-Банка теперь можно открыть через интернет
  6. Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский в интервью корреспонденту «Ъ» Елене Алеевой [1]
  7. http://web.archive.org/web/20140505164949/http://www.citibank.ru/russia/News/rus/pdf/10_2002_ru.pdf
  8. PБК — Новости online
  9. Альфа-Банк объявил о запуске Интернет-Банка по пластиковым картам
  10. По оценке начальника управления развития удаленных каналов дистрибуции Альфа-банка Алексея Козырева [2]
  11. Альфа-Банк объявил о запуске нового Интернет-банка «Альфа-Клик»
  12. Банк Русский Стандарт объявляет о запуске нового сервиса
  13. Количество пользователей системы Raiffeisen CONNECT превысило 200 000 человек
  14. «Электронная Сберкасса» пока без клиентов | Банки.ру
  15. Сбербанк Онлайн
  16. личный кабинет
  17. Сбербанк ОнЛайн — онлайн-банкинг для клиентов Сбербанка России (рус.). sbankin.com. Проверено 26 мая 2017.
  18. Количество пользователей системы «Телебанк» на начало 2009 года превысило 200 тысяч
  19. Количество пользователей системы «Телебанк» превысило 400 тысяч
  20. ТКС-Банк запускает онлайн-депозиты
  21. Кредитная карта через интернет
  22. Сбербанк бизнес Онлайн
  23. Сбербанк Бизнес Онлайн теперь доступен и на мобильных устройствах
  24. Какие функции предоставляет Сбербанк Бизнес Онлайн малому бизнесу
  25. Интернет-банк «Альфа-Клик» — миллион пользователей!
  26. По результатам исследования e-Finance User Index 2014, проведенного аналитическим агентством Markswebb Rank & Report в октябре 2013 года [3]

См. также[править | править вики-текст]