Микрозаём

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Микрозаём — разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ.

С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций, выдающих микрозаймы, регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Многие организации, выдающие микрозаймы, устанавливают низкие требования к документам и чрезвычайно высокие ставки по кредитам, например, 1 % в день (365 % годовых). Ранее ставки могли доходить до 1,5-2,5 % в день, которые соответствуют 600—900 % в год).[1]

Сравнительно высокие процентные ставки по микрокредитам компенсируются немаловажным фактором, который в определяющей мере делает микрозаймы привлекательными, как для физических лиц, так и для малого предпринимательства — упрощённые процедуры получения займов. Микрофинансовые организации значительно более гибко подходят к вопросу обеспечения кредитов в сравнении с банками.

По состоянию на 2019 год, средний размер микрозайма в России составляет 14,5 тыс. рублей[2].

Правовые основы[править | править код]

ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151 от 02.07.2010 определены существенные ограничения для микрофинансовых организаций связанных с выдачей и привлечением займов[3]:

  • Сумма микрозайма, выданного одному заёмщику, не может превышать один миллион рублей.
  • Микрофинансовая организация не вправе выдавать займы в иностранной валюте.
  • Микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц в сумме менее чем полтора миллиона рублей по одному договору от одного заёмщика.

ФЗ № 554 от 27.12.2018 ФЗ определены существенные ограничения для микрофинансовых организаций, связанных с выдачей и привлечением займов[4]:

  • Ставка по потребительским кредитам до 1 года не может составлять более 1,5 % в день, а с июля 2019-го — более 1 % процента.
  • До июля 2019 общий размер %, неустоек (штрафов, пени) и иных начислений по таким кредитам не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в 2, а затем — в 1,5.
  • % по займам без обеспечения, заключённым на срок не более 15 дней на сумму, не превышающую 10 000 рублей не начисляются. Неустойка по таким займам начисляется в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств после того, как фиксированная сумма платежей достигнет 30 % от суммы займа.
  • Запрещено взыскание долгов по займам, которые выдали «чёрные кредиторы».

В других странах[править | править код]

В Белоруссии по состоянию на 29 января 2018 года действовали 14 микрофинансовых организаций, при этом с 1 апреля 2018 года установлены годовые предельные ставки (от 100 до 200 % для различных типов кредиторов) по микрозаймам, которые они выдают[5]:

На Украине, согласно Государственному реестру финансовых учреждений, на 01.06.2020 зарегистрировано 1045 финансовых компаний, которые имеют право выдавать микрозаймы[6].

В Казахстане деятельность МФО регулируется Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовых организациях» (с изменениями дополнениями по состоянию на 02.04.2019 г.)[7] С 12.07.2018 года в Казахстане установлена максимальная процентная ставка на уровне 100 % годовых[8]. 26 июня 2019 года президент Республики Казахстан К.Токаев подписал закон «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан» согласно которому буду списаны долги в банках и МФО для почти 500 000 малоимущим казахским заемщикам[9].

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. Герасименко О. «Захочешь одеваться, обуваться прилично — ещё не на то пойдешь» / Журнал «Коммерсантъ Власть» № 34 от 02.09.2013, стр. 9 «… экспресс-кредиты на ежедневные расходы. Большинство таких организаций используют формат займа „до зарплаты“, ставка по которому — около 1,5-2,5 % в день. В пересчете на год это будет уже 600—900 %. Заем одобряют по одному только паспорту или даже его ксерокопии.»
  2. Эксперты назвали среднюю сумму микрозайма в России. ТАСС. Дата обращения 30 сентября 2019.
  3. ЗАКОНЫ, КОДЕКСЫ И НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
  4. О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»
  5. Нацбанк установил предельный размер годовой процентной ставки по микрозаймам
  6. Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг). Державний реєстр фінансових установ
  7. Закон Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовых организациях»
  8. Статья 725-1 Гражданского кодекса РК
  9. О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан. Официальный сайт Президента Казахстана