Система быстрых платежей

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Логотип Системы быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода.

К октябрю 2021 года через СБП провели переводы 37 млн человек на сумму более 4,3 трлн рублей[1].

Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей. Максимальный размер одной операции в СБП составит с 1 мая 2022 года 1 млн рублей[2][3].

История[править | править код]

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[4].

28 января 2019 года система быстрых платежей (СБП) запущена в России[5].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[6].

В магазинах россияне начали использовать СБП с августа 2019 года, когда начались первые тесты в торговых сетях[7], но такая возможность в мае 2020 года ещё не реализована.

С 1 января 2020 года система быстрых платежей стала для банков платной.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[8].

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российский банком, не подключённым к СБП[9].

Банки с универсальной лицензией будут обязаны обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки должны были обеспечить такую возможность ещё с 1 октября 2021[10].

В 2022 году планируется запустить сервис, позволяющий проводить платежи в пользу Федерального казначейства России[11].

Также в 2022 году планируется реализовать трансграничные переводы СБП[12].

Приложение СБПэй[править | править код]

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей предполагает в 2022 году распространить на банки и торгово-сервисные предприятия России обновленное приложение «СБПэй» с возможностью бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[13].

Аналогичные системы в других странах[править | править код]

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[14].

Страна Система Запуск Комментарий
 Республика Корея HOFINET 2001 г. английская статья о некоммерческой организации, управляющей HOFINET
 Мексика SPEI 2004 г.
 Великобритания FPS 27 мая 2008 г. английская статья о Faster Payments
 Индия IMPS 22 ноября 2010 г. английская статья о IMPS
 Китай IBPS 2010 г.
 Польша Express Elixir 2012 г. польская статья о Express Elixir
 Турция RPS / BKM 2012 г.
 Таиланд PromptPay 2017 г. работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[15]
 Швеция Swish / BiR 2012 г. английская статья о Swish
 Италия JIFFY 2014 г.
 Сингапур FAST 2014 г.
 Европейский союз SCT Inst 21 ноября 2017 г. английская статья o SEPA (раздел Overview)
 Австралия NPP 13 февраля 2018 г. английская статья o NPP
 Гонконг FPS 30 сентября 2018 г. английская статья o FPS
 Европейский союз TIPS 30 ноября 2018 г. итальянская статья o TIPS
 Канада Interac e-Transfer 2018 г. английская статья о Interac e-Transfer
 Бразилия Pix 2020 г. португальская статья о Pix
 США FedNow Service в разработке Система анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023—2024 г.[16]

Оператор и расчётный центр[править | править код]

Оператором и расчётным центром системы является Центральный банк России.

Платёжный клиринговый центр[править | править код]

Операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт.

Примечания[править | править код]

  1. Сумма переводов физлиц через Систему быстрых платежей превысила 4,3 трлн рублей. ТАСС. Дата обращения: 27 октября 2021.
  2. Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы
  3. Центральный банк России. Проекта указания Банка России
  4. Система Банка России на смену переводам с карты на карту
  5. В России запустили систему быстрых платежей
  6. Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП)
  7. Эдвард Сержан. Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года. Известия (30 января 2019). Дата обращения: 30 января 2019.
  8. С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
  9. «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме. vc.ru (02.04.2020). Дата обращения: 13 февраля 2021.
  10. Оплата через СБП станет доступнее
  11. Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году
  12. Трансграничные операции в СБП: проект Банка России
  13. Банки в 2022 году начнут использовать обновленное приложение СБПэй с технологией NFC, ТАСС (30 марта 2022). Дата обращения 30 марта 2022.
  14. Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России. Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020.
  15. PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019).
  16. FedNow Service (англ.). Board of governors of the Federal reserve system (5 августа 2019). Дата обращения: 9 января 2020.

Ссылки[править | править код]