Финансовая грамотность

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) — сочетание осведомленности, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие.

Структура[править | править код]

Финансовая грамотность включает в себя четыре ключевые области: деньги и сделки, планирование и управление финансами, риск и вознаграждения, финансовый ландшафт[1].

Характеристика[править | править код]

Уровень финансовой грамотности в целом — недостаточен, а в рамках отдельных социальных групп (женщины, пожилые люди и люди с низким уровнем образования) эта проблема стоит особенно остро[2]. Дополнительным фактором риска является общее усложнение финансовых отношений, увеличение ответственности, перекладываемой государством на граждан по вопросам выбора пенсионного обеспечения, способов получения заемных средств и т. п.[3]

В рамках своей обыденной деятельности люди экспериментальным путем вырабатывают оптимальные алгоритмы действий. Но важные события (вроде взятие ипотеки, получение образования, формирование долгосрочных инвестиций) происходят редко и поэтому собственный опыт человека часто отсутствует. Именно здесь проявляется важность специфических финансовых знаний, получаемых извне[4].

Самооценка финансовой грамотности является распространенной базой для научных исследований. Тем не менее существуют и иные подходы, имеющие большую объективность. Например в Швеции используют метод, основанной на проверке подверженности людей трем различным типам финансовых «ошибок»: недостаточной диверсификации, инерции в принятии риска и эффекта диспозиции в владении акциями (англ.)[5].

Финансовая грамотность теоретически является одним из путей улучшения экономической ситуации. Однако по мнению исследователей: строгое регулирование, обеспечение стимулов для улучшения архитектуры выбора, упрощение раскрытия информации о ценах, условиях или характеристиках продуктов, обеспечение стимулов для принятия мер — дают тот же эффект при меньших расходах[6].

Исследования в России[править | править код]

Финансовая грамотность населения (по данным S&P)

Вопросами финансовой грамотности в России занимаются Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор, Минобрнауки России, другие государственные (муниципальные) органы, институты финансового рынка и другие заинтересованные стороны[7].

Сбербанк расширил участие в проекте Центрального банка «Онлайн-уроки финансовой грамотности»[8].

В 2016 году ОЭСР опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. В России это исследование было инициировано Минфином в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам — 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель — 13,7 баллов[9]. Россия (оператор в России — Аналитический центр НАФИ) получила 12,2 балла (25-е место)[10].

В феврале 2019 года стало известно, что Россия заняла девятое место среди стран G20 в рейтинге финансовой грамотности населения. Средний показатель финансовой грамотности у россиян составил 12,12 балла из 21. Средняя оценка по странам G20 — 12,7 балла[11].

«Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком? Дайте оценку своим знаниям и навыкам по пятибалльной шкале, как это принято в школе, где 1 соответствует полному отсутствию знаний и навыков управления личными денежными средствами, а 5 — наличию отличных знаний и навыков в этой сфере?», в % от всех опрошенных[12]
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Отличные/хорошие знания и навыки 17 15 25 20 17 13 15 20 24 12
Удовлетворительные знания и навыки 38 50 44 44 41 38 42 46 51 50
Неудовлетворительные/знаний и навыков нет 38 35 31 36 43 49 43 34 25 38
Финансовая грамотность детей

По результатам исследований, почти двум третям (63 %) детей, имеющим банковскую карту, известно про такую меру защиты от мошенников, как хранение карты отдельно от наличных, 61 % знают о СМС-информировании и возможности отслеживать с помощью него операции по банковской карте[13].

При этом (по данным опроса ВЦИОМ) среди 15—17-летних школьников каждый пятый (20 %) скорее считает свою осведомленность в финансово-экономической сфере недостаточной и хотел бы получить более обширные познания[14].

В некоторых школах России вводится курс основ финансовой грамотности[15].

Финансовая грамотность предпринимателей

Более позитивно ситуация обстоит с финансовыми установками (69 п.п.), финансовые навыки получили 64 п.п. Самые низкие баллы у компоненты «финансовые знания» (53 п.п.); 21 % опрошенных предпринимателей продемонстрировали низкий уровень финансовой грамотности (ниже 50 п.п. из 100 возможных). В основном это руководители и собственники микропредприятий с годовым оборотом до 10 млн руб. (81 %). Значимых различий в отраслевом разрезе не обнаружено[16].

Примечания[править | править код]

  1. Группа двадцати, 2016, с. 6.
  2. Lusardi, 2012, p. 10.
  3. Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 4—5.
  4. Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 8—9.
  5. Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 14.
  6. Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 28—29.
  7. Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. mosmetod.ru. Дата обращения 23 июня 2020.
  8. Онлайн-уроки финансовой грамотности. dni-fg.ru. Дата обращения 13 октября 2019.
  9. OECD financial literacy study finds many adults struggle with money matters
  10. 12 % опрошенных НАФИ россиян оценили свою финансовую грамотность как хорошую
  11. Россия вошла в топ-10 стран G20 по уровню финансовой грамотности населения. www.kommersant.ru (14 февраля 2019). Дата обращения 14 февраля 2019.
  12. Е.И. Корконосова, Г.Р. Имаева, О.А. Шарова. Социально-экономическое развитие. — Социология. Статистика. Публикации. Отраслевые обзоры. — Москва: Издательство НАФИ, 2017. — С. 45—46. — 81 с. — ISBN 2541-9927.
  13. Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов / Антонян С. С., Имаева Г. Р., Аймалетдинов Т. А., Баймуратова Л. Р., Шарова О. А.; Аналитический центр НАФИ. — М.: Издательство НАФИ, 2017. — 72 c.
  14. Что знают школьники о деньгах?. ВЦИОМ (16 января 2018). Дата обращения 23 июня 2020.
  15. Александра Воздвиженская. В школах ввели уроки финансовой грамотности. Российская газета (7 сентября 2016). Дата обращения 23 июня 2020.
  16. Имаева Г.Р., Стасевич О.Ю. Женщины-предприниматели - менее финансово грамотные, чем мужчины. Финансовая грамотность предпринимателей. Издательство НАФИ (31.05.2017).

Литература[править | править код]

Использованные источники

Третичные источники
Дополнительное чтение

Новости

Ссылки[править | править код]