Финансовая грамотность
Финансовая грамотность (англ. Financial literacy) — сочетание осведомлённости, знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Считается, что развитие финансовой грамотности дает возможность поддерживать и улучшать финансовое благополучие.
Структура
[править | править код]Финансовая грамотность включает в себя четыре ключевые области[1]:
- деньги и сделки,
- планирование и управление финансами,
- риск и вознаграждения,
- финансовый ландшафт.
Характеристика
[править | править код]Согласно исследованиям уровень финансовой грамотности в целом по выборке недостаточен, а отдельные социальные группы (женщины, пожилые люди и люди с низким уровнем образования) ощущают проблему особенно остро[2]. Дополнительным фактором риска является общее усложнение финансовых отношений, увеличение ответственности, перекладываемой государством на граждан по вопросам выбора пенсионного обеспечения, способов получения заемных средств и т. п.[3]
В рамках своей обыденной деятельности люди экспериментальным путем вырабатывают оптимальные алгоритмы действий. Но важные события (вроде взятие ипотеки, получение образования, формирование долгосрочных инвестиций) происходят редко и поэтому собственный опыт человека часто отсутствует. Именно здесь проявляется важность специфических финансовых знаний, получаемых извне[4].
Самооценка финансовой грамотности является распространённой базой для научных исследований. Тем не менее существуют и иные подходы, имеющие большую объективность. Например, в Швеции используют метод, основанный на проверке подверженности людей трём различным типам финансовых «ошибок»: недостаточной диверсификации, инерции в принятии риска и эффекта диспозиции в владении акциями[англ.][5].
Финансовая грамотность теоретически является одним из путей улучшения экономической ситуации. Однако по мнению исследователей: строгое регулирование, обеспечение стимулов для улучшения архитектуры выбора, упрощение раскрытия информации о ценах, условиях или характеристиках продуктов, обеспечение стимулов для принятия мер — дают тот же эффект при меньших расходах[6].
В 2016 году ОЭСР опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах. По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по всем странам — 13,2 баллов из максимальных 21. В странах-участницах ОЭСР средний показатель — 13,7 баллов[7].
Финансовая грамотность в России
[править | править код]История
[править | править код]
Вопросами финансовой грамотности в России занимаются Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, Роспотребнадзор, Минобрнауки России, другие государственные (муниципальные) органы, институты финансового рынка и другие заинтересованные стороны[8]. Разработан План мероприятий («дорожная карта») реализации второго этапа Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017—2023 годы (на период 2021—2023 годов)[9] На регулярной основе проходят заседания Межведомственной координационной комиссии по реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017—2023 годы[10].
В 2016 году ОЭСР опубликовала результаты международного сравнительного исследования финансовой грамотности в 30 странах[7], где Россия (оператор в России — Аналитический центр НАФИ) получила 12,2 балла (25-е место)[11]. Также в этом году в некоторых школах России вводится курс основ финансовой грамотности[12].
В 2019 года Россия заняла 9-е место среди стран G20 в рейтинге финансовой грамотности населения. Средний показатель финансовой грамотности у россиян составил 12,12 балла из 21. Средняя оценка по странам G20 — 12,7 балла[13].
В 2022 году Приоритетом в развитии финансовой грамотности в России стала цифровизация образовательных продуктов и защита населения от мошеннических схем. Минфин и Банк России намеревался развивать сотрудничество с Пенсионным Фондом России для увеличения финансового просвещения среди пенсионеров, людей с инвалидностью, детей-сирот[14].
С 1 сентября 2022 года учащимся первых и пятых классов российских школ в обязательном порядке начнут преподавать «элементы финансовой грамотности». Обязательное преподавание финансовой грамотности с 1-го по 9-й класс закреплено в новых федеральных государственных стандартах начального и основного общего образования[15].
Оценка финансовой грамотности
[править | править код]По результатам исследований 2017 г., почти двум третям (63 %) детей, имеющим банковскую карту, известно про такую меру защиты от мошенников, как хранение карты отдельно от наличных, 61 % знают о СМС-информировании и возможности отслеживать с помощью него операции по банковской карте[16].
По данным опроса ВЦИОМ 2018 года среди 15—17-летних школьников каждый пятый (20 %) скорее считает свою осведомлённость в финансово-экономической сфере недостаточной и хотел бы получить более обширные познания[17].
По состоянию на 2017 год более позитивно ситуация обстоит с финансовыми установками (69 п.п.), финансовые навыки получили 64 п.п. Самые низкие баллы у компоненты «финансовые знания» (53 п.п.); 21 % опрошенных предпринимателей продемонстрировали низкий уровень финансовой грамотности (ниже 50 п.п. из 100 возможных). В основном это руководители и собственники микропредприятий с годовым оборотом до 10 млн руб. (81 %). Значимых различий в отраслевом разрезе не обнаружено[18].
Примечания
[править | править код]- ↑ Группа двадцати, 2016, с. 6.
- ↑ Lusardi, 2012, p. 10.
- ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 4—5.
- ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 8—9.
- ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 14.
- ↑ Hastings, Madrian, Skimmyhorn, 2012, pp. 28—29.
- 1 2 OECD financial literacy study finds many adults struggle with money matters. Дата обращения: 29 ноября 2016. Архивировано 1 января 2017 года.
- ↑ Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. mosmetod.ru. Дата обращения: 23 июня 2020. Архивировано 26 июня 2020 года.
- ↑ План мероприятий («дорожная карта») реализации второго этапа Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы (на период 2021-2023 годов). www.minfin.ru. Дата обращения: 3 февраля 2022.
- ↑ Минфин России :: Стратегия повышения финансовой грамотности. minfin.gov.ru. Дата обращения: 3 февраля 2022. Архивировано 3 февраля 2022 года.
- ↑ 12 % опрошенных НАФИ россиян оценили свою финансовую грамотность как хорошую. Дата обращения: 2 октября 2019. Архивировано 2 октября 2019 года.
- ↑ Александра Воздвиженская. В школах ввели уроки финансовой грамотности. Российская газета (7 сентября 2016). Дата обращения: 23 июня 2020. Архивировано 23 октября 2020 года.
- ↑ Россия вошла в топ-10 стран G20 по уровню финансовой грамотности населения. www.kommersant.ru (14 февраля 2019). Дата обращения: 14 февраля 2019. Архивировано 14 февраля 2019 года.
- ↑ Определены приоритеты развития финансовой грамотности в 2022 году. cbr.ru. Дата обращения: 8 февраля 2022. Архивировано 8 февраля 2022 года.
- ↑ Преподавание финансовой грамотности станет обязательным в 1-9 классах школ. www.cbr.ru. Дата обращения: 3 февраля 2022. Архивировано 3 февраля 2022 года.
- ↑ Дети и финансы 2.0: Безопасность сбережений и расчетов / Антонян С. С., Имаева Г. Р., Аймалетдинов Т. А., Баймуратова Л. Р., Шарова О. А.; Аналитический центр НАФИ. — М.: Издательство НАФИ, 2017. — 72 c. Дата обращения: 25 июля 2017. Архивировано 18 августа 2017 года.
- ↑ Что знают школьники о деньгах? ВЦИОМ (16 января 2018). Дата обращения: 23 июня 2020. Архивировано из оригинала 27 января 2018 года.
- ↑ Имаева Г.Р., Стасевич О.Ю. Женщины-предприниматели - менее финансово грамотные, чем мужчины. Финансовая грамотность предпринимателей. Издательство НАФИ (31 мая 2017). Дата обращения: 18 августа 2017. Архивировано 18 августа 2017 года.
Литература
[править | править код]Использованные источники
- Рамка базовых компетенций по финансовой грамотности для взрослого населения. Группа двадцати / ОЭСР МСФО (2016).
- Justine S Hastings, Brigitte C Madrian, William L Skimmyhorn. Financial Literacy, Financial Education and Economic Outcomes. — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 18412.
- Annamaria Lusardi. Numeracy, financial literacy, and financial decision-making. — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 17821.
Третичные источники
- Chris Arthur. Financial Literacy and Entrepreneurship Education (англ.) // The Wiley Handbook of Global Educational Reform. — John Wiley & Sons, Ltd, 2018. — P. 435–465. — ISBN 978-1-119-08231-6. — doi:10.1002/9781119082316.ch21.
- Lauren E. Willis. Financial Education: Lessons Not Learned & Lessons Learned (англ.). — Rochester, NY: Social Science Research Network, 2013. — No. ID 1869313.
- Lauren E. Willis. Finance-Informed Citizens, Citizen-Informed Finance: An Essay Occasioned by the International Handbook of Financial Literacy (англ.) // JSSE - Journal of Social Science Education. — 2017. — P. 16–27. — ISSN 1618-5293. — doi:10.4119/jsse-848.
- Chris Arthur. Financial Literacy and Entrepreneurship Education: An Ethics for Capital or the Other? (англ.) // The Wiley Handbook of Global Educational Reform / Kenneth J. Saltman, Alexander J. Means. — Hoboken, NJ, USA: John Wiley & Sons, Inc., 2018-09-03. — P. 435–465. — ISBN 978-1-119-08231-6, 978-1-119-08307-8. — doi:10.1002/9781119082316.ch21.
Дополнительное чтение
- Система («рамка») финансовой компетентности взрослого населения. Минфин России (5 июня 2015).
- Система (рамка) финансовой компетентности для учащихся школьного возраста. Минфин России (5 июня 2015).
- Annamaria Lusardi. Financial Literacy: An Essential Tool for Informed Consumer Choice?. — National Bureau of Economic Research, 2008. — № 14084.
- Annamaria Lusardi, Olivia S Mitchell. Financial Literacy and Retirement Planning in the United States. — National Bureau of Economic Research, 2011. — № 17108.
- Alan L Gustman, Thomas L Steinmeier, Nahid Tabatabai. Financial Knowledge and Financial Literacy at the Household Level. — National Bureau of Economic Research, 2010. — № 16500.
- Werner F. M De Bondt, Richard H Thaler. Financial Decision-Making in Markets and Firms: A Behavioral Perspective. — National Bureau of Economic Research, 1994. — № 4777.
- Leora F Klapper, Annamaria Lusardi, Georgios A Panos. Financial Literacy and the Financial Crisis. — National Bureau of Economic Research, 2012. — № 17930.
- Maarten van Rooij, Annamaria Lusardi, Rob J Alessie. Financial Literacy, Retirement Planning, and Household Wealth. — National Bureau of Economic Research, 2011. — № 17339.
Новости