PayPal

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск
PayPal
PayPal logo.svg
Дата создания

1998 год

Место создания

Flag of the United States.svg США

Компания

PayPal Inc.

Количество пользователей

200 миллионов[1]

Процессинг карт

Да

Платёжный шлюз

Да

Сайт

paypal.com

PayPal (с англ. — «приятель, помогающий расплатиться») — крупнейшая дебетовая электронная платёжная система. Позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года является подразделением компании eBay. С 20 июля 2015 года акции PayPal и eBay продаются на рынке отдельно. Стоимость отделившейся компании PayPal на фондовом рынке на данный момент оценивается выше, чем стоимость её прежней материнской компании[2].

По состоянию на 2017 год PayPal работает в 202 странах (хотя не во всех предоставляется полный набор услуг), имеет более 200 млн зарегистрированных пользователей, работает с 25 национальными валютами.

В случае оплаты покупок важнейшей особенностью PayPal является предоставление гарантий безопасности как покупателю, так и продавцу, см. #Использование. Для российских пользователей PayPal возможность приёма платежей на счёт появилась лишь в октябре 2011 года[3], и на текущий момент вывод средств со счёта для российских пользователей возможен на счета в российских банках[3]. Для наибольшего охвата клиентов и предоставления качественных услуг компания PayPal планирует начать сотрудничество с «Почтой России»[4].

История[править | править вики-текст]

PayPal создана группой студентов, в числе которых был эмигрант из СССР, Макс Левчин, позже отметившийся и в проекте Facebook.

Компания PayPal Inc. основана в марте 1998 года в результате слияния компаний Confinity и X.com, в первые же месяцы существования компания начала обслуживать электронные аукционы, так, к апрелю 1998 года более 1 млн аукционов на eBay предлагали оплату посредством платёжной системы PayPal.

В октябре 2002 года компания PayPal была поглощена корпорацией eBay, с этого момента с помощью PayPal осуществляется более чем 50 % сделок аукциона eBay. Большинство главных конкурентов PayPal закрыты или проданы.

На начало 2012 года PayPal работает в 190 странах. На сентябрь 2011 года в PayPal использовалось 24 вида мировой валюты. В начале 2015 года eBay и PayPal стали разными компаниями.

В 2015 году PayPal запустил сервис PayPal.me, который позволяет создавать личные страницы для приёма платежей[5][6].

В августе 2017 года PayPal выкупил компанию в сфере онлайн- кредитования — Swift Financial, которая является ведущим провайдером в сфере онлайн-кредитования для малого бизнеса в США. Такое приобретение позволит PayPal выдавать долгосрочные кредиты до $500 тыс. своим продавцам. PayPal также будет использовать данные Swift Finanсial для оформления кредитов новых пользователей системы.

Подразделение PayPal Working Capital осуществляет услуги кредитования малому бизнесу c 2013 года. Кредиты выдаются в размере до $125 тыс. Уровень кредитоспособности компания подсчитывает на основе обработанных ранее платежах заемщика. С момента запуска кредитования PayPal выдала кредитов в количестве более $3 млрд для 115 тыс. малых предприятий.[7]

16 августа 2017 года стало известно о заключении сделки между PayPal и британским технологическим стартапом Thyngs. Последний занимается мобильными платежами, а технология Thyngs позволяет пользователям прислонить телефон к наклейкам на различных объектах для получения информации с помощью QR-кодов, NFC, Bluetooth, а также осуществления платежей.

В результате объединения компаний, PayPal предложит свою платформу для бесконтактных платежей, а Thyngs получит доступ к 200-миллионной клиентской базе PayPal.[8]

Офисы[править | править вики-текст]

Штаб-квартира PayPal находится в Сан-Хосе, Калифорния, в кампусе North First Street. Операционный центр компании был открыт в 1999 году и расположен в Омахе, штат Небраска. С июля 2007 года PayPal работает в Европейском Союзе в качестве банка в Люксембурге. Европейская штаб-квартира PayPal находится в Люксембурге, а международная штаб-квартира находится в Сингапуре. В 2006 году PayPal открыла технологический центр в Скотсдейле, штат Аризона, и центр разработки программного обеспечения в Ченнае (Индия) в 2007 году. В октябре 2007 года PayPal открыл офис службы данных на северной стороне Остина, штат Техас, а также открыл второй операционный центр в Ла-Виста, штат Небраска, в том же году. В 2011 году они присоединились к аналогичным операциям поддержки клиентов, расположенным в Берлине, Германия; Чандлер, Аризона; Дублин, Ирландия; Омаха, Небраска; и Шанхай, Китай; PayPal открыл второй центр поддержки клиентов в Куала-Лумпуре, Малайзия, и начал процесс найма. В 2014 году PayPal открыла новый глобальный центр операций в Куала-Лумпуре.[источник не указан 38 дней]

PayPal в разных регионах мира[править | править вики-текст]

PayPal могут использовать жители более 200 стран мира.[9] Для разных стран действуют различные условия: Send only (пакет предоставления услуг позволяет только лишь отправку валютных средств, действует в 97 странах), PayPal Zero (пакет услуг предполагает возможность зачисления, ввода и вывода средств в валюте, но при этом пользователь не может держать баланс на счету PayPal, действует в 18 странах), SRW Send — Recieve — Withdrawal (возможность зачисления, ввода-вывода средств, и возможность держать на счету PayPal баланс в валюте и перечислять на карту, когда пользователь считает нужным, действует в 41 стране), а также Local Currency (SRW плюс возможность ведения операций в местной валюте, 21 страна).[источник не указан 38 дней]

Япония[править | править вики-текст]

В конце марта 2010 года новые японские банковские правила вынудили PayPal Japan приостановить возможность пересылки денег между физическими лицами, зарегистрированными в Японии. В результате теперь владельцы аккаунтов PayPal в Японии могут совершать только бизнес-транзакции (покупка-продажа и так далее).[10][11]

Индия[править | править вики-текст]

С 14 октября 2011 года лимит на транзакцию был установлен в размере 3000 долларов США, для пользователей отсутствует возможность хранить деньги на счетах PayPal; после отправки или получения средства будут списаны с карты мгновенно или, в случае получения, автоматически зачислены на банковский счет, подтвержденный в PayPal. Так называемая система PayPal Zero. (кроме Индии работает еще в 17 странах)[источник не указан 38 дней]

Крым[править | править вики-текст]

В январе 2015 года PayPal прекратил свою деятельность в Крыму в соответствии с международными санкциями против России и Крыма.[12]

Турция[править | править вики-текст]

Спустя восемь лет после того, как компания впервые начала работать в стране, Paypal прекратила свою деятельность в Турции 6 июня 2016 года, когда турецкий финансовый регулятор BDDK отказал ей в платежной лицензии. Регулирующие органы потребовали, чтобы центры обработки данных Paypal находились внутри Турции, чтобы облегчить соблюдение правительственных и судебных распоряжений о блокировании контента и отслеживании налоговых поступлений. PayPal заявила, что закрытие затронет десятки тысяч предприятий и сотни тысяч потребителей в Турции.[13][14]

Палестина[править | править вики-текст]

PayPal доступен в Израиле, но недоступен на палестинских территориях. Палестинцы, работающие на Западном берегу или в Газе, также не могут пользоваться PayPal, но израильтяне, проживающие в поселениях на Западном берегу, могут. Это несоответствие побудило некоторые технологические компании искать методы изменения политики PayPal.[15]

Украина[править | править вики-текст]

Жители Украины могут использовать PayPal только в следующем порядке: вводить средства на счет можно, а выводить или снимать нельзя, это так называемая система Send only, которая работает в общей сложности в 96 странах. Причина такого ограничения — лимиты со стороны правительств данных государств. 2 марта 2016 года в Варшаве прошла встреча между представителями национального банка Украины и PayPal, в ходе которой было заявлено, что в стратегии развития PayPal, Украины на данный момент — не существует.[16]

PayPal Here[править | править вики-текст]

В марте 2012 года PayPal представила новое устройство под названием PayPal Here, которое позволит рассчитываться посредством кредитной карты через мобильный телефон. Поддерживается на iPhone и ОС Android.

PayPal Here представляет собой кардридер — синий треугольник небольшого размера, который присоединяется к телефону через вход для наушников. Нововведение ориентировано в первую очередь на представителей малого бизнеса и мелких розничных торговцев. Платёжная система будет взимать комиссию в размере 2,7 процента от суммы платежа. Кроме того, компания предоставляет дебетовую карту, на которую будет возвращаться один процент от транзакции. Таким образом, комиссию удастся снизить до 1,7 процента[17].

Статус банка[править | править вики-текст]

В Соединённых Штатах PayPal лицензирован в качестве финансовой организации, занимающейся денежными переводами[18]. И хотя PayPal не называется банком, так как не участвует в Системе страхования вкладов[19], компания обязана соблюдать законы и правила для финансовых учреждений. Кроме того, для получения дополнительной прибыли PayPal хранит непотраченные пользователями средства в банках на депозитных счетах[20][21].

В Австралии в 2006 году PayPal получил лицензию на ссудо-сберегательную деятельность, что сделало его субъектом австралийского банковского законодательства[22].

В 2007 году PayPal получил банковскую лицензию в Люксембурге, что дало право заниматься банковской деятельностью на территории всего Евросоюза и обязательство соблюдать законы и правила Комиссии по надзору за финансовым сектором[23].

13 марта 2013 года Центральный банк России одобрил заявку PayPal на получение лицензии небанковской кредитной организации[24] и 14 мая 2013 года PayPal получил лицензию[25][26], что впоследствии позволит клиентам выводить денежные средства из PayPal на счета российских банков.

Использование[править | править вики-текст]

Платежи осуществляются через защищённое соединение после введения e-mail и пароля, указанных для подтверждения учётной записи. В состав учётной записи входит адрес, по которому будут доставляться покупки. Пользователи PayPal могут переводить деньги друг другу.

Подтверждение учётной записи включает в себя процедуру списания небольшой суммы денег (обычно чуть меньше двух долларов — $1.95) с карты пользователя с указанием четырёхзначного кода в деталях платежа, который необходимо сообщить PayPal. Это и подтверждает идентичность владельца карты, имеющего доступ к истории платежей своей карты. После подтверждения деньги переводятся на баланс учётной записи PayPal.

Использование PayPal осуществляется на бесплатной основе: регистрация в системе бесплатна, за отправление денежных средств комиссия с отправителя не снимается. Комиссия взимается с получателя платежа. Её размер зависит от страны отправления платежа и страны принимающего платёж пользователя, а также его статуса. PayPal также получает доход за счёт разницы курса валют, когда сам конвертирует деньги, а не через банк-эмитент.

В случае оплаты покупок, подлежащих доставке, деньги не поступают на счёт продавца до тех пор, пока покупатель не подтвердит факт доставки, либо не истечёт время открытия спора со стороны покупателя. В течение 45 дней с момента осуществления платежа покупатель имеет возможность открыть спор в случае, если доставленный товар отличается от заказанного, либо доставка не осуществилась. Если покупатель и продавец не смогли прийти к обоюдному согласию, спор можно перевести в претензию. Претензия может быть размещена в течение 20 календарных дней с даты открытия спора. Если PayPal принимает решение в пользу покупателя, ему возвращается полная стоимость покупки, включая затраты на доставку.

Комиссии[править | править вики-текст]

До официального выхода на российский рынок в сентябре 2013 и введения валюты RUB, комиссия для перевода по России в долларах США средств составляла 3,4 % + $0.30 USD. Такой же тариф в настоящее время действует на Украине, в Республике Беларусь и Республике Молдова после запуска PayPal в этих странах. В России платежи в любой валюте, отличной от RUB, между счетами PayPal, зарегистрированными в России, запрещены. В настоящее время комиссия по России составляет 3,9 % + 10 RUB. Внешние платежи из России, Украины, Республики Беларусь и Республики Молдова разрешены в любой валюте.

Для России конвертация USD и любой другой валюты при её выводе в виде рублей на российский банковский счет или при автоматической конвертации в рубли при получении денег (если так настроил пользователь) облагается комиссией 2,5 % к текущему рыночному курсу на момент заявки. Комиссия кросс-курса при оплате или переводе денег в валюте, отличной от валюты платежа, составляет 4 % к рыночному курсу и применяется автоматически в момент оплаты картой или балансом счета. Вывод RUB на банковский счет в чистом виде, однако, бесплатен. Платежи на российские банковские счета приходят от московского филиала «Дойче Банка» в течение 3—7 рабочих дней.

Процент комиссии может быть уменьшен для продавцов с оборотом более $3000 USD/мес. Минимально возможная комиссия — 2,4 % и может быть получена при оборотах в $100 000 USD/мес.

Сводная таблица стандартных комиссий PayPal при приёме платежей из разных регионов мира для счетов, зарегистрированных в России. Основная валюта счета — USD.

Размер комиссии Регион мира
3.9 % + 10 RUB Россия (только рубли)
4.3 % + $0.30 USD Скандинавия
4.4 % + $0.30 USD Западная Европа, США, Канада
4.9 % + $0.30 USD Восточная Европа
5.4 % + $0.30 USD Весь остальной мир

Размер дополнительной фиксированной комиссии (например: $0.30 USD, €0.35 EUR, £0.20 GBP, ¥40 JPY, 10 RUB и т. д.) зависит от валюты платежа и для каждой валюты различен. А процент зависит от страны или региона, откуда поступил платеж. Это важно при продажах на eBay, где к стандартной комиссии самого аукциона (10 %) добавляется комиссия PayPal. Таким образом, максимально возможная совокупная комиссия аукциона eBay с использованием PayPal при продажах на весь мир для российских счетов составляет 15,4 % + $0.30 USD.

В мировой практике на сайтах при приеме платежей PayPal часто принято обозначать страны Западной Европы как Europe I и Восточной как Europe II. Поэтому более конкретный перечень этих стран лучше уточнить непосредственно на сайте PayPal.

Комиссии для стран Europe II, в случае использования баланса на счету PayPal или банковского счёта, ниже по сравнению с использованием банковской карты. Для переводов внутри страны он равен нулю, для международных — 1 %.

Критика[править | править вики-текст]

В октябре 2011 разработчики децентрализованной социальной сети Diaspora анонсировали кампанию по сбору средств. За несколько дней было собрано более 45,000 долларов, но Paypal без каких-либо объяснений заморозил аккаунт Диаспоры. 12 ноября 2011 года основной разработчик Илья Житомирский был найден мёртвым в своём доме[27][28]. После большого количества жалоб и угрозы судебного преследования, аккаунт с извинениями был разморожен, однако никаких объяснений так и не последовало.

В мае 2014 года Paypal заблокировал счет проекта «Росузник»[29], который занимался защитой активистов, задержанных на политических акциях[30]. В твиттере проекта сообщалось: «Позвонил PayPal, объяснил, что закрывает наш кошелёк, так как не хочет иметь рисков, связанных с нашей деятельностью»[31][32].

14 мая 2015 года активист движения «Солидарность» Всеволод Чагаев сообщил в своем твиттере о том, что Paypal заблокировал его счет, предназначенный для сбора средств на печать доклада Путин. Война[33]. Платежная система объяснила свою позицию тем, что она «не предоставляет возможность пользоваться своей системой для сбора пожертвований на деятельность политических партий и политические цели в России»[34], вопреки тому, что её правила пользования не упоминают явно сбор средств для политических партий или политических целей[35].

В апреле 2015 года PayPal прекратила обслуживание жителей улиц Москвы, чьи названия производны от крымских топонимов[36]. Позднее в компании была проведена проверка фильтров топонимов, и санкции с москвичей были сняты.

Интересные факты[править | править вики-текст]

  • 24 июня 2013 года PayPal по невыясненной причине, начислила американцу Крису Рейнолдсу сумму 92 233 720 368 547 800,0. Таким образом, на несколько часов он стал богаче самого богатого человека в мире более чем в миллион раз.[37].
  • В ночь с 16 на 17 сентября 2015 года PayPal ввел дополнительную комиссию[38] в размере пять долларов за акцию, чтобы избежать финансового коллапса в связи с повышением процентной ставки в США и переложить нагрузку на инвесторов компании.

Примечания[править | править вики-текст]

  1. PayPal spikes 7% as company teases future of Venmo, adds 6.6 million active users | VentureBeat | Commerce | by Harrison Weber
  2. PayPal стал самой дорогой в мире системой электронных платежей: Интернет: Интернет и СМИ: Lenta.ru
  3. 1 2 Российские пользователи могут принимать платежи в PayPal
  4. «Почта России» поможет PayPal работать с россиянами
  5. PayPal.Me
  6. PayPal: New Paypal.me digital payment service takes aim at peer to peer payments — Fortune
  7. PayPal to Acquire Swift Financial. www.paypal.com. Проверено 16 августа 2017.
  8. PayPal заключил еще одну сделку в сфере мобильных платежей (ru-RU), PaySpace Magazine (16 августа 2017). Проверено 16 августа 2017.
  9. Весь мир как на ладони. PayPal. Проверено 28 марта 2017.
  10. Martyn Williams, PayPal to halt some remittance services in Japan, Compuserve, 30 March 2010 03:16 am ET
  11. New regs force PayPal to stop Japanese personal payments, Finextra, March 30, 2010
  12. TASS: Russia - PayPal system stops servicing clients in Crimea. TASS. Проверено 5 сентября 2015.
  13. PayPal to Exit Turkey After Regulator Denies Payments License
  14. PayPal to halt operations in Turkey after losing license, impacts ‘hundreds of thousands’ [1]
  15. PayPal brushes-off request from Palestinian tech firms to access the platform [2]
  16. PayPal в Украине пока не предвидится — итоги встречи компании с НБУ
  17. PayPal запустила считыватель кредиток для смартфонов
  18. zdnet.com
  19. Ecdev.stanford.edu
  20. moneynews.ru
  21. Money.cnn.com
  22. Authority to carry on banking business, Banking Act 1959. Архивировано 16 декабря 2012 года.
  23. PayPal Obtains Bank Charter for European Union. Paymentsnews.com. Проверено 15 февраля 2012. Архивировано 16 декабря 2012 года.
  24. PayPal открыли дорогу в Рунет
  25. Известия: PayPal получил лицензию Центробанка
  26. Справочник по кредитным организациям
  27. Pepitone, Julianne. Co-founder of social network Diaspora dies at 22, CNN (14 November 2011). Проверено 14 декабря 2011.
  28. Muncy, Jeremy Ilya Zhitomirskiy Update: Reports Show Diaspora Co-Founder Committed Suicide. WebProNews (15 November 2011).
  29. Qiwi и PayPal заблокировали счета «РосУзника».
  30. Росузник.
  31. Почта РосУзника.
  32. Платежные системы PayPal и Qiwi заблокировали счета РосУзника.
  33. PayPal заблокировал счет для сбора денег на доклад Немцова.
  34. PayPal заблокировала счет для сбора средств на доклад Немцова.
  35. PayPal Blocks Donations for Printing Boris Nemtsov’s Ukraine War Report.
  36. Симферопольское шоссе тоже попало под санкции США? — Город Чехов, Чеховский район | Сайт города Чехова | Чехов-Инфо
  37. PayPal по ошибке перечислила пользователю 92 квадриллиона долларов
  38. Компания PayPal удержалась благодаря своим инвесторам | Rating Feed. www.ratingfeed.ru. Проверено 17 сентября 2015.

Ссылки[править | править вики-текст]