Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение по кредиту — это досрочное внесение заёмщиком денежных средств в счет долга по кредиту, сверх графика, установленного банком.

Определение

Различают два вида досрочного погашения кредита - частичное или полное погашение перед финансовым учреждением, выдавшем кредит, например, Банком, кредитной задолженности. Процедура выполнятся до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором, поэтому и носит название досрочное погашение по кредиту.

И полное, и частичное досрочное погашение кредита влияют на сокращение общей суммы переплаты, в чём в первую очередь заинтересован заёмщик. Скорость закрытия задолженности перед банком напрямую уменьшает процент по кредитному продукту.

Полное досрочное погашение

Полное досрочное погашение кредита представляет собой полное погашение всей имеющейся перед банком (иным финансовым учреждением) кредитной задолженности (обычно это основной долг и проценты) до того момента, как истечет срок кредитования, установленный кредитным договором. Осуществив полное досрочное погашение кредита, вы полностью освобождаетесь от обязательств перед банком.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение кредита – это внесение в счет кредита суммы денег, превышающей сумму, установленную графиком погашения кредита на дату платежа. При частичном досрочном погашении кредита обычно происходит перерасчет суммы будущих платежей – они снижаются, либо уменьшается срок возврата кредита.

Интересы банка

Банки не всегда заинтересованы в досрочном погашении кредита. Выполняя это действие заёмщик минимизирует переплату, а финансовое учреждение теряет обговоренную ранее прибыль. Поэтому иногда банки вводят различные ограничения на досрочное погашение кредита - различные комиссии и штрафы. Анализируя в целом ситуацию, необходимо отметить, что подобное довольно редкое явление. Большинство банков примет у вас платежи «сверх графика» без взимания каких-либо дополнительных вознаграждений.

Российское законодательство

Поправки в ст. 809 и 810 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, с 1 ноября 2011 года определяют для граждан Российской Федерации право без согласия банка досрочно погашать свои кредиты, как полностью, так и частично, но при важном условии уведомления об этом финансового учреждения не менее чем за 30 дней до дня возврата. Банк заключая с заёмщиком кредитный договор имеет право установить более короткий срок уведомления.

Литература

• Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 464 с.
• Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М. В. Романовского, проф. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006. — ISBN 5-9692-0039-5.
• Вицко Е. А. Коммерческий кредит и его развитие в современной экономике России : автореферат дис. ... кандидата экономических наук  (неопр.). dlib.rsl.ru (2009). Дата обращения: 11 августа 2019.