Кредит для юридических лиц: различия между версиями
[непроверенная версия] | [непроверенная версия] |
→Текущая ситуация: исправлены мелкие ошибки |
Спасено источников — 1, отмечено мёртвыми — 1. Сообщить об ошибке. См. FAQ. #IABot (v2.0beta9) |
||
Строка 2: | Строка 2: | ||
== Виды бизнес-кредита == |
== Виды бизнес-кредита == |
||
Есть несколько классификаций <ref>http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm {{недоступная ссылка|число=17|месяц=05|год=2014}}</ref> |
Есть несколько классификаций <ref>http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm{{Недоступная ссылка|date=Октябрь 2018 |bot=InternetArchiveBot }} {{недоступная ссылка|число=17|месяц=05|год=2014}}</ref> |
||
=== Классификация по сроку === |
=== Классификация по сроку === |
||
Строка 12: | Строка 12: | ||
* Разовый кредит — зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена <ref>[https://doveriye-estate.ru/articles/vidy-kreditov Виды кредитов] </ref> |
* Разовый кредит — зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена <ref>[https://doveriye-estate.ru/articles/vidy-kreditov Виды кредитов] </ref> |
||
Другое определение единоразового кредит — обязательство <ref>{{книга |автор = Морсман Э. |часть = |заглавие = Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы |место = М. |издательство = [[Альпина Паблишер (издательство)|Альпина Паблишер]]|isbn = 5-9614-0034-4 |год = 2004 |том = |страницы = |страниц = 64}}</ref>. Это — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом. |
Другое определение единоразового кредит — обязательство <ref>{{книга |автор = Морсман Э. |часть = |заглавие = Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы |место = М. |издательство = [[Альпина Паблишер (издательство)|Альпина Паблишер]]|isbn = 5-9614-0034-4 |год = 2004 |том = |страницы = |страниц = 64}}</ref>. Это — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом. |
||
* [[Кредитная линия]] — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита <ref>[http://slovari.yandex.ru/~%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3%D0%B8/%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D0%BB%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D1%8F Яндекс Словари]{{недоступная ссылка|число=23|месяц=05|год=2013}}</ref>. |
* [[Кредитная линия]] — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита <ref>[http://slovari.yandex.ru/~%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3%D0%B8/%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D0%BB%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D1%8F Яндекс Словари] {{Wayback|url=http://slovari.yandex.ru/~%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B3%D0%B8/%D0%AD%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80%D1%8C/%D0%9A%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F%20%D0%BB%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D1%8F |date=20100904080959 }}{{недоступная ссылка|число=23|месяц=05|год=2013}}</ref>. |
||
Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым [[банк]] в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств <ref>{{книга |автор = доктор экономических наук, профессор Грязнова А. |часть = |заглавие = Финансово-кредитный энциклопедический словарь|оригинал = |ссылка = |издание = |место = М. |издательство = Финансы и статистика, год = 2002 год |том = |страницы = |isbn = 5-279-02306-X|страниц = 256}}</ref>. |
Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым [[банк]] в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств <ref>{{книга |автор = доктор экономических наук, профессор Грязнова А. |часть = |заглавие = Финансово-кредитный энциклопедический словарь|оригинал = |ссылка = |издание = |место = М. |издательство = Финансы и статистика, год = 2002 год |том = |страницы = |isbn = 5-279-02306-X|страниц = 256}}</ref>. |
||
* [[Овердрафт]] <ref>[http://www.creditforbusiness.ru/terms/10/ Что такое овердрафт?]</ref> — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании. |
* [[Овердрафт]] <ref>[http://www.creditforbusiness.ru/terms/10/ Что такое овердрафт?]</ref> — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании. |
Версия от 01:27, 7 октября 2018
Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.[1] Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.
Виды бизнес-кредита
Есть несколько классификаций [2]
Классификация по сроку
- краткосрочные (до одного года),
- среднесрочные (от одного до двух лет),
- долгосрочные (больше двух лет).
По способу предоставления кредита
- Разовый кредит — зачисление всей суммы кредита полностью на расчетный счет заемщика за один раз, при этом возможность возобновления лимита не предусмотрена [3]
Другое определение единоразового кредит — обязательство [4]. Это — единовременная ссуда на определенный срок и с фиксированным процентом.
- Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита [5].
Другое определение — это оформленное обязательство, в соответствие с которым банк в течение оговоренного в договоре срока выделяет заемщику кредит в пределах согласованного лимита на условиях, по экономическому содержанию отличающихся от условий договора на разовое (единовременное) предоставление денежных средств [6].
- Овердрафт [7] — кредит на операционные расходы. Предоставляется при отсутствии или недостаточности средств на расчетных счетах. Общий срок не превышает 6-и месяцев. Срок, на который выдается овердрафт, обычно не превышает 30 дней. Погашение происходит по мере поступления денежных средств на счет компании.
Классификация, в зависимости от цели кредита
- Кредит на развитие бизнеса [8]. Второе название — на пополнение оборотных средств. Является наиболее простым видом финансирования. Залог не требуется. Процентные ставки зависят от сроков кредитования и размеров кредита. Лимит кредитования устанавливается по отношению к текущему обороту компании.
- Кредит на покупку основных средств.[9]. Кредиты на покупку основных средств, автотранспорта, спецтехники, недвижимости. Погашение происходит равными долями. Залогом выступают товары в обороте, оборудование, автотранспорт, спецтехника, недвижимость, в том числе, приобретаемое на кредитные средства. Требование к заемщику — наличие доходов от предпринимательской деятельности в течение последнего года.
- Коммерческая ипотека. Кредит для покупки нежилых помещений, склада или офиса. Коммерческая недвижимость и является залогом. Отличается высокими процентными ставками по сравнению с жилищной.
- Инвестиционный кредит.[10] Предоставляется под конкретную инвестиционную программу. Срок — от 3 до 10 лет.Заемщик должен предоставить в банк бизнес-план инвестиционного проекта и финансовую отчетность за последние годы. Залог по кредиту — имеющиеся активы.
Документы, необходимые для получения бизнес-кредита
Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов [11]:
- заявление (подлинник),
- устав коммерческой деятельности (копия),
- бухгалтерский баланс с отметкой о регистрации в налоговой инспекции (копия),
- учредительный договор (копия),
- лицензия или разрешение на коммерческую деятельность (копия).
Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.
Оценка заемщика
Есть два основных вида оценки [12][13].
Объективная система оценки рисков основывается на данных финансовой отчетности. Субъективная система оценки выделяет следующие главные аспекты:
- качество менеджмента в компании;
- состояние отрасли заемщика;
- рыночная позиция продуктов и услуг заемщика
- достоверность, качество финансовой отчетности клиента.
Риски кредитования коммерческих предприятий
Внутренние риски кредитования коммерческих предприятий — те риски, которые связаны с самим сегментом кредитования [14]:
- кредитование предприятий, с которыми банк не имеет опыта предыдущей работы;
- принятие недостаточного залога в качестве покрытия кредита;
- кредитование в больших объемах связанных лиц
Текущая ситуация
По данным Центрального Банка, объем требований к нефинасовым негосударственным организациям составил больше 15 триллионов рублей [15] . За 2006—2009 годы доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВВП выросла с 25,2 до 41,2 %, говорится в исследовании «Эксперт РА» [16].
Кредитование малого бизнеса
В России выделяется сегмент кредитования малого и среднего бизнеса. По данным «Эксперт РА», в прошлом году объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу (МСБ), на 60 % превысил показатель 2009 года, а портфель кредитов вырос на 21,9 % до уровня в 3,2 триллиона рублей. Согласно «РБК Рейтинг» лидером является Сбербанк, первым из коммерческих банков идет «Уралсиб» [17] При подсчете объема кредитного портфеля МСБ учитываются не только ссуды юридическим лицам, но и кредиты индивидуальным предпринимателям. Интерес банков к этому сегменту объясняется несколькими причинами[18]
- доходность кредитования крупных клиентов стала падать, у крупного бизнеса есть доступ к более дешевому иностранному капиталу;
- снижение процентных ставок, само по себе, создает дополнительный спрос со стороны малого предпринимательства;
- сегмент кредитования крупных клиентов полностью распределен между банками, возможности его роста ограничены;
- возможность кредитования большие компании, как правило, есть исключительно у крупных банков, объем кредитных ресурсов которых сопоставим с потребностями корпораций. В то время как кредитовать малый бизнес могут не только ведущие, но средние и небольшие банки. Это улучшает их позиции на рынке и, таким образом, оказывает положительное влияние на состояние банковской системы;
- необходимо диверсифицировать кредитный портфель и риски по отраслям, типам заемщиков и срокам кредитования.
Примечания
- ↑ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. — 5-е изд., перераб. и доп.. — М.: ИНФРА-М, 2006. — 495 с. — ISBN 978-5-16-002705-0.
- ↑ http://www.invest-profit.ru/banki/kreditovanie/1259-vidy-kreditov-yuridicheskim-licam.htm (недоступная ссылка) (недоступная ссылка с 17-05-2014 [3650 дней])
- ↑ Виды кредитов
- ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 64 с. — ISBN 5-9614-0034-4.
- ↑ Яндекс Словари Архивная копия от 4 сентября 2010 на Wayback Machine (недоступная ссылка с 23-05-2013 [4009 дней])
- ↑ доктор экономических наук, профессор Грязнова А. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика, год = 2002 год. — 256 с. — ISBN 5-279-02306-X.
- ↑ Что такое овердрафт?
- ↑ Особенности кредитования малого бизнеса
- ↑ Какие существуют виды кредита
- ↑ Особенности кредитования инвестиционных проектов
- ↑ Банки и банковские операции. — 2006. — 133 с.
- ↑ Морсман Э. Кредитный департамент банка. Организация эффективной работы. — М.: Альпина Паблишер, 2004. — 83 с. — ISBN 5-9614-0034-4.
- ↑ Рейтинговая оценка кредитного риска
- ↑ Гвилисиани Т. Бухгалтерский учет в кредитных организациях. — М.: Экзамен, 2003. — 408 с.
- ↑ Обзор банковской системы
- ↑ Развитие банковской системы в 2005—2010 годах
- ↑ Крупнейшие банки на рынке кредитования малого и среднего бизнеса в 2010 году
- ↑ Емелин А. Иванов О. Мамута И. Кредитование малого бизнеса в России и Германии. Материалы совместного российско-германского проекта. Аналитический доклад: «Предоставление и рефинансирование кредитов для малого и среднего бизнеса: текущее состояние, проблемы и пути их решения. — М., 2005. — 15 с.
Ссылки
Для улучшения этой статьи желательно:
|