Финансовая доступность
Финансовая доступность — это предоставление доступа домохозяйствам и предприятиям в эффективном пользовании всем спектром финансовых услуг. Этот спектр включает в себя: сбережения, кредиты, денежные переводы (платежи), страхование, лизинг.
Финансовая доступность охватывает: • обеспечение непрерывистости и определённости инвестиций; • оказание услуг неблагополучным и малообеспеченным слоям общества;[1] • выполнение обязательств официальными поставщиками услуг.
В документе «Показатели финансовой доступности Группы двадцати» предлагается измерять финансовую доступность, с учетом трех аспектов: доступ к финансовым услугам, пользование финансовыми услугами и качество предоставления продуктов и услуг.[2]
Доступ к финансовым услугам в мире[править | править код]
The Global Financial Inclusion (Global Findex) определили сравнительные индикаторы, показывающие, как часто люди во всем мире пользуются различными финансовыми услугами. Согласно базе данных 2014 года 62 % взрослых в мире имеют счет в банке или иных видах финансовых структур. С 2011 по 2014 гг. 700 млн совершеннолетних стали обладателями счета в банке. Рост уровня распространения счетов в развивающихся экономиках и множество инноваций в технологиях резко повлияли на расширение доступа финансовых услуг на самых отдаленных точках планеты. В целом, в развивающихся странах 1,3 млрд людей, обладающих учетной записью, платят наличными за коммунальные услуги и более чем 0,5 млрд — за образование.[3]
В Европе[править | править код]
Изучением финансовой доступности в странах Европейского Союза занимается Евростат. Результаты исследований на 2013 г. показывают, что
- Кредиты остаются наиболее востребованным типом финансовых услуг за весь период 2007—2013 гг;
- Вероятность получения финансирования серьезно снизилась по сравнению с 2007—2010 годом, в связи с кредитным кризисом;
- 35 % всех опрошенных компаний считают финансовое положение бизнеса без изменений;
- Основная причина выбора конкретного банка — успех в получении кредита в 2007—2010 гг.;
- Большинство компании ссылаются на экономический прогноз как наиболее ограничивающий фактор роста бизнеса в 2011—2013 гг.[4]
.png){kind=link}
В России[править | править код]
Физический доступ к финансовым услугам в России — серьезная проблема. Сельские и отдаленные районы по прежнему плохо охвачены сетью отделений поставщиков финансовых услуг, POS-терминалами и инфраструктурой коммуникаций. Данный факт маскируется относительно высокими совокупными показателями, которые не отражают число точек физического доступа к финансовым услугам именно в малонаселенных районах.
Это утверждение подкрепляется результатами социологического исследования «Поведение потребителей в сфере розничных платежных услуг», проведенного в 2013 г. Банком России в сотрудничестве с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в 2013 году[5] , по результатам которого оказалось, что уровень удовлетворенности потребителей финансовых услуг значительно различается в зависимости от региона и типа населенного пункта (крупный город, малый город, село). Так, уровень удовлетворенности в сельских районах на 11 % ниже среднего, а в столицах федеральных округов данный показатель выше среднего на 5-15 %. Чем меньше населенный пункт, тем чаще респонденты говорят о необходимости увеличения числа точек обслуживания.
Стоит отметить, по результатам исследования Всемирного банка Global Findex 2014 в России, по всем показателям, финансовая доступность по сравнению с 2011 годом повысилась с 48,2 % до 67,4 %. Также увеличилась доля россиян, которые «за последний год» оформляли кредит в банке. Если в 2011 году их было 7,7 %, то в 2014 году — 10,3 %.
Способы повышения доступности финансовых услуг[править | править код]
В качестве ключевых мер повышения доступности розничных финансовых услуг предлагаются:
- Разработка национальной системы индикаторов доступности финансовых услуг, соответствующей специфике российского финансового рынка и в соответствии с рекомендациями наднациональных институтов;
- Консолидированное противодействие нерегулируемому финансовому посредничеству, обеспечение прозрачности финансовых услуг.
- Повышение финансовой грамотности населения и микробизнеса.[6]
Согласно данным Министерства Финансов, Россия участвовала в международном исследовании уровня финансовой грамотности 15-летних школьников 18-ти ведущих стран и экономик мира, представляющих 40 % мирового ВВП. Исследование проводилось в рамках Международной программы ОЭСР по оценке образовательных достижений учащихся (PISA). Россия заняла 10 место среди 18 стран, расположившись в середине рейтинге между США и Францией.
Как показало тестирование, наибольшую трудность российские школьники испытывали при выполнении заданий на выявление и анализ финансовой информации, аргументацию своей позиции. Из тематических областей российским учащимся менее знакомы вопросы кредитования, операций с банковскими вкладами, обеспечения безопасности при покупке товаров в интернете, инвестирования и налогообложения.[7]
См. также[править | править код]
Примечания[править | править код]
- ↑ «Всемирные нормоустанавливающие органы и доступность финансовых услуг для малообеспеченного населения. Разработка соразмерных стандартов и рекомендаций», 2011 (http://www.cgap.org/sites/default/files/CGAP-White-Paper-Global-Standard-Setting-Bodies-Oct-2011-Russian.pdf Архивная копия от 9 ноября 2013 на Wayback Machine)
- ↑ Источник. Дата обращения: 10 сентября 2015. Архивировано 28 июня 2015 года.
- ↑ Источник. Дата обращения: 10 сентября 2015. Архивировано 16 августа 2015 года.
- ↑ Access to finance - Statistics Explained. ec.europa.eu. Дата обращения: 16 сентября 2015. Архивировано 5 марта 2016 года.
- ↑ Архивированная копия. Дата обращения: 11 сентября 2015. Архивировано из оригинала 4 марта 2016 года.
- ↑ Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР). [http://www.rmcenter.ru/files/Concept_2012-2016.pdf КОНЦЕПЦИЯ повышения доступности розничных финансовых услуг и развития микрофинансирования в Российской Федерации на период 2012 – 2016 гг.] Дата обращения: 15 сентября 2015. Архивировано 5 марта 2016 года.
- ↑ Минфин России :: Оценка уровня финансовой грамотности населения. www.minfin.ru. Дата обращения: 15 сентября 2015. Архивировано 4 марта 2016 года.
Литература[править | править код]
- Jain A., Zubenko O., Carotenuto G. A Progressive Approach to Financial Inclusion // Global Insights. 2014. October
http://www.mastercardadvisors.com/financialinclusion/MasterCardAdvisors_Financial_Inclusion (недоступная ссылка) _2014.pdf
Ссылки[править | править код]
- http://www.afi-global.org/sites/default/files/publications/afi%20fidwg%20report.pdf
- http://www.oecd.org/finance/financial-education/Toolkit-to-measure-fin-lit-2013.pdf
- OECD/INFE set of criteria, principles, guidelines and policy guidance to improve financial education (2013)
- http://responsiblefinance.worldbank.org/~/media/GIAWB/FL/Documents/Publications/oecdinfe-set-of-criteria-principles-guidelines-and-policy-guidance-to-improve-financial-education-part-1-the-framework
- http://www.cgap.org/topics/financial-inclusion
- Postcrisis growth and development. A Development Agenda for the G-20, 2010 (http://siteresources.worldbank.org/ DEC/Resources/PCGD_Consolidated.pdf)
- http://www.cgap.org/sites/default/files/Working-Paper-Financial-Inclusion-in-Russia-Aug-2014-Rus.pdf