Страховая компания

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск
Иерархическая диаграмма субъектов страхового рынка. Страховая компания

Страховая компания — исторически определённая общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание.

Сфера деятельности страховых компаний — коммерческое страхование, для проведения страхования страховой компании необходима лицензия от органа государственного страхового надзора[1].


Крупнейшие в мире страховые компании[править | править вики-текст]

По данным Insurance Information Institute[2], крупнейшими в мире по сборам страховых премий в 2013 году были следующие страховые компании:

Страховая компания Поступления за 2013 год,
млрд $
Страна Специализация -
виды страхования
1 Berkshire Hathaway 182,15 США Имущество / ответственность
2 AXA * 165,89 Франция Жизнь / здоровье
3 Japan Post Holdings 152,13 Япония Жизнь / здоровье
4 Allianz * 134,64 Германия Имущество / ответственность
5 UnitedHealth Group 122,49 США Здоровье
6 Assicurazioni Generali * 115,22 Италия Жизнь / здоровье
7 Munich Re Group 83,85 Германия Имущество / ответственность
8 Prudential * 81,87 Великобритания Жизнь / здоровье
9 China Life 80,91 Китай Жизнь / здоровье
10 Zurich Insurance Group 72,05 Швейцария Жизнь / здоровье

Россия[править | править вики-текст]

Законодательство[править | править вики-текст]

В России нормативно закреплены понятия субъект страхового дела, страховая организация и страховщик.

Субъекты страхового дела — актуарии, страховые брокеры, общества взаимного страхования и страховщики.

Страховые организации — страховые компании по страхованию жизни, страховые компании по страхованию иному, чем страхование жизни и перестраховочные компании.

В некоторых нормативных актах РФ понятия «страховая компания» и «страховая организация» отождествляется, при этом одновременно вводится понятие «перестраховочная организация».

  1. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
  2. Лицензия выдается:

1) страховой организации на осуществление:

добровольного страхования жизни;
добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
добровольного имущественного страхования;
вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового жокера.

Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) > Глава IV. Надзор за деятельностью субъектов страхового дела Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

Страховые компании в России классифицируются по разным признакам:

  • по степени значимости для экономики и некоторым особенностям организации страхового надзора (системообразующие[3] и прочие);
  • по наличию развитой филиальной сети (федеральные страховые компании) или её отсутствие и работа на региональном рынке (региональные);
  • по специализации на каком-то отдельном виде страхования (специализированные) или наличие диверсифицированного портфеля (универсальные);
  • организационно-правовая форма (ООО, ЗАО, ОАО);
  • по происхождению основных владельцев компании — отечественные или иностранные;
  • по предложению услуг широкому кругу клиентов (рыночные) или узкой группе страхователей, входящих в одну промышленно-финансовую группу (кэптивные).

По данным ФСФР[4] в едином государственном реестре субъектов страхового дела по состоянию на декабрь 2013 года были зарегистрированы 420 страховых организаций (407 страховых и 13 перестраховочных компаний) и 12 обществ взаимного страхования. На протяжении 2004—2014 годов число страховых и перестраховочных компаний в Российской Федерации неуклонно снижается (с ~1400 до ~400 и с ~30 до 13 соответственно)[5].

Крупнейшие страховые компании России[править | править вики-текст]

По данным ФСФР [6], крупнейшими страховыми компаниями России по объёму поступлений (кроме ОМС) за 2012 год являются:

Страховая компания Город Поступления за 2012 год, тыс. руб. Доля рынка, %
1 Росгосстрах посёлок городского типа Малаховка Люберецкого района Московской области 97 431 792 12,04%
2 СОГАЗ Москва 75 994 356 9,39%
3 Ингосстрах Москва 67 806 253 8,38%
4 РЕСО-Гарантия Москва 51 828 065 6,41%
5 АльфаСтрахование Москва 34 159 505 4,22%
6 ВСК Москва 33 579 261 4,15%
7 Согласие Москва 33 303 721 3,87%
8 Альянс Москва 25 028 083 3,09%
9 ВТБ Страхование Москва 22 786 630 2,82%
10 Страховая группа МСК Казань 19 953 432 2,47%

Оценка работы российских страховых компаний потребителями[править | править вики-текст]

Динамика потребительских оценок работы страховых компаний в РФ по основным критериям, имеющим значение при выборе страховщика (по данным ЦСИ «Росгосстраха»)[7].

2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г.
Доля страхователей, довольных работой своего страховщика 90% 90% 90% 88%
Доля потребителей, удовлетворенных процедурой и размером выплаты страхового возмещения 68% 70% 70% 71%
Доля страхователей, считающих свою страховую компанию надежной 93% 92% 93% 90%
Доля страхователей, считающих, что их компания полностью выполняет взятые на себя обязательства 91% 88% 88% 85%
Доля страхователей, считающих, что их компания предоставляет качественный сервис в удобных офисах без очередей и грубости персонала 91% 91% 91% 91%
Доля страхователей, считающих, что их компания - доступная, располагающая широкой сетью удобно расположенных представительств 89% 90% 90% 92%
Доля страхователей, которые считают, что их компания предлагает клиентам привлекательные финансовые условия 80% 81% 83% 77%
Доля страхователей, считающих свою компанию современной 92% 92% 92% 89%
Доля страхователей, готовых рекомендовать своего страховщика друзьям и знакомым 79% 79% 77% 77%

Украина[править | править вики-текст]

Крупнейшие страховые компании Украины[править | править вики-текст]

По данным портала Insurance Top [8], крупнейшими страховыми компаниями Украины по объёму поступлений за 2012 год являются:

Страховая компания Поступления за 2012 год, тыс. грн.
1 АХА Страхование 786 919,0
2 АСКА 678 424,0
3 Уника 665 767,8
4 Провидна 633 888,6
5 Креминь 607 783,0
6 Оранта 566 050,7
7 Инго Украина 543 951,1
8 Арсенал Страхование 503 140,6
9 Альфа Страхование 462 522,6
10 Украинская Страховая Группа 450 098,2

См. также[править | править вики-текст]

Примечания[править | править вики-текст]

  1. Ефимов С.Л. Акционерная страховая компания // Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. — Москва: Церих-ПЭЛ, 1996. — С. 9. — 528 с. — ISBN 5-87811-016-4.
  2. Insurance Information Institute: International Insurance Fact Book 2015: World Rankings
  3. На долю группы федеральных страховщиков под спецнадзором приходится свыше 75% от общероссийских сборов. «Финамаркет» (21 января 2014). — Приказ Банка России о создании выделенного надзора за системообразующими страховщиками был зарегистрирован на этой неделе. В группу таких компаний было включено 20 ведущих страховщиков по показателю страховых сборов. Проверено 28 января 2014.
  4. Реестр страховых компаний — декабрь 2013 года
  5. Общее число субъектов страхового дела, включенных в реестр ФССН/ФСФР, на дату публикации реестра
  6. ТОР 20 – крупнейшие страховые компании
  7. Зубец А.Н. Опрос рождает убеждение // Рейтинговое агентство "Эксперт РА". Экспертиза страхового рынка. Итоги 2013 года.. — 2014. — № Вып. 8. — С. 305-311.
  8. Фориншурер forinsurer.com

Ссылки[править | править вики-текст]