POS-кредитование
POS-кредитование (от сокр. англ. «point of sales», англ. POS financing) — вид потребительского кредита, выдаваемый непосредственно в торговых точках. Отличаются повышенными ставками и коротким сроком рассмотрения заявки[1], что обеспечивается экспансией различных фин-тех компаний.
По исследованию Rachel Green от 2019 года, проведенного на основе тенденции POS-кредитование в США были сделаны ряд выводов[2]:
- Модель «купи сейчас, заплати позже» обеспечивает мгновенное удовлетворение, способствуя привлечению молодых потребителей.
- POS-кредитование — альтернатива кредитным картам, в которой заинтересованы более половины миллениалов и людей, родившихся после 2000-х.
- Популярность POS-кредитование основана на боязни и непонимании принципа работы кредитных карт: POS-кредиты преодолевают растерянностью потребителей, предлагая прозрачные условия кредитования.
В работе Кузьмина от 2012 года была проанализирована ситуация на рынке POS-кредитования и указан ряд проблем: проблемы, которые предстают перед кредиторами и проблемы, на которые обращают внимание заемщики[3]. К первым относятся[4]:
- оценка кредитоспособности заемщика;
- недостоверность предоставления информации заемщиком;
- проблема фондирования активных операций;
- эффект масштаба.
Ко вторым относятся[5]:
- качество обслуживания клиентов;
- стоимость кредитования;
- навязывание дополнительных услуг;
- инфраструктурные проблемы;
- решение конфликтных ситуаций.
На конец 2019 года в России большинство банков и крупных кредитных организаций вышли из этого рынка ввиду его убыточности[6].
В период с 2014 по 2019 гг. объем POS-кредитования в России показывал медленный, но стабильный рост, увеличившись за 5 лет на 16%. В конце 2019 года произошло замедление и темпы прироста оказались отрицательными, а во время локдауна в 2020 году объем продаж таких кредитов уменьшился более чем в 2 раза. В марте 2021 года темп прироста показал положительную динамику, однако, только два российских банка показали уверенный рост и наращивание объемов портфелей – МТС Банк и Тинькофф Банк[7][8].
См. также
[править | править код]Примечания
[править | править код]- ↑ Кузьмин, 2012, с. 18.
- ↑ Green, 2019.
- ↑ Кузьмин, 2012, с. 18—20.
- ↑ Кузьмин, 2012, с. 20.
- ↑ Кузьмин, 2012, с. 21.
- ↑ Ведомости, 2019.
- ↑ Эволюция POS-кредитов: от гаджетов к загородным домам. Банковское обозрение. Дата обращения: 14 августа 2022. Архивировано 3 августа 2021 года.
- ↑ POS-ковидный синдром. Коммерсантъ. Дата обращения: 14 августа 2022. Архивировано 14 августа 2022 года.
Литература
[править | править код]- Кузьмин М. М. Российский рынок POS-кредитования: тенденции развития // Банковские услуги. — 2012. — № 2. — С. 18—23.
- Rachel Green. The point-of-sale financing report: Research on the winning strategies companies are deploying to capitalize on the alternative financing space. Business Insider (2019). Дата обращения: 1 марта 2020.
- Михеева А., Арутюнов А. POS-кредиты стали невыгодными. Ведомости (16 октября 2019). Дата обращения: 1 марта 2020.
Дополнительное чтение
- Ron Shevlin. JPMorgan Chase Enters A Hot Fintech Space: Point-Of-Sale (POS) Financing (англ.). Forbes. Дата обращения: 1 марта 2020.
- David Keast. Who will be the winners in POS lending? – Corniche Growth Advisors (англ.). Corniche Growth Advisors (19 февраля 2019). Дата обращения: 1 марта 2020.
- Левковская Т. Н., Маранова А. П. Проблемы pos-кредитования // Вестник Костромского государственного технологического университета. Серия «Экономические науки». — 2016. — С. 52—55.
- Искендерова Э.Д. Pos-кредитование как перспективное направление потребительского кредитования в России // Шаг в науку. — 2019. — С. 12—14.
Ссылки
[править | править код]- What is POS financing? (англ.). Installment Loans & POS Financing Software Solutions - Jifiti. Дата обращения: 1 марта 2020.
- What is POS Financing? (англ.). Bread (30 марта 2018). Дата обращения: 1 марта 2020.
- POS-кредитование (POS - Point Of Sale). Банки.ру. Дата обращения: 1 марта 2020.
- POS-кредитование. Клерк. Дата обращения: 1 марта 2020.