Норма обязательных резервов
Норма обязательных резервов — установленная законом доля обязательств коммерческого банка по привлечённым депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности у себя. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. В первую очередь, используется центральным банком как инструмент регулирования денежной массы в экономике.
Норма обязательных резервов является инструментом денежно-кредитной политики, так как определяет, какую часть привлечённых депозитов банк может направить на предоставление кредитов. Чем выше норма, тем меньше возможностей для кредитования экономики.
Регулирование
[править | править код]Норма обязательных резервов устанавливается органами банковского надзора. Обычно эта функция возлагается на центральные банки. Норма может быть различной для различных категорий привлечённых средств. Обычно она меняется в зависимости от вида контрагента (юридическое или физическое лицо), срока (краткосрочные и долгосрочные вклады и депозиты) и валюты (национальная или иностранная валюта). Поэтому рассчитывают среднее значение нормы как отношение всех сформированных резервов ко всем привлечённым средствам.
В зависимости от величины обязательных резервов различают два основных типа банковским систем.
- Банковская система с полным резервированием. Норма обязательных резервов равна 100 %.
- Банковская система с частичным резервированием. Норма обязательных резервов меньше 100 %.
В первом случае банки выполняют роль хранилища денег, так как не могут выдавать кредиты за счёт привлечённых средств. Они зарабатывают на других услугах, а не на кредитовании. Наиболее распространена система с частичным резервированием, в которой банки могут использовать привлечённые средства для выдачи кредитов. В некоторых случаях норма обязательных резервов может быть равна нулю.
Денежный мультипликатор
[править | править код]Норма обязательных резервов влияет на величину денежного мультипликатора, который показывает, во сколько раз банковская система может расширить денежную массу за счёт выдачи кредитов. Чем больше норма, тем меньше возможностей и тем меньше величина мультипликатора. Из-за влияния на величину мультипликатора резервные требования являются инструментом денежно-кредитной политики.
В России
[править | править код]В России норма обязательных резервов устанавливается Банком России. Нормы обязательных резервов, установленные с 1 июля 2019 года норма приведены ниже[1].
| Вид обязательств | Норма, % | ||
|---|---|---|---|
| Банки с универсальной лицензией | Банки с базовой лицензией | Небанковские кредитные организации | |
| по обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами, за исключением долгосрочных, в валюте Российской Федерации | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| по обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами, за исключением долгосрочных, в иностранной валюте | 8,00 | 8,00 | 8,00 |
| по долгосрочным обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в валюте Российской Федерации | 4,75 | 4,75 | 4,75 |
| по долгосрочным обязательствам перед юридическими лицами-нерезидентами в иностранной валюте | 8,00 | 8,00 | 8,00 |
| по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации | 4,75 | 1,00 | 4,75 |
| по обязательствам перед физическими лицами в иностранной валюте | 8,00 | 8,00 | 8,00 |
| по иным обязательствам, за исключением долгосрочных, в валюте Российской Федерации | 4,75 | 1,00 | 4,75 |
| по иным обязательствам, за исключением долгосрочных, в иностранной валюте | 8,00 | 8,00 | 8,00 |
| по долгосрочным иным обязательствам в валюте Российской Федерации | 4,75 | 1,00 | 4,75 |
| по долгосрочным иным обязательствам в иностранной валюте | 8,00 | 8,00 | 8,00 |
| Коэффициент усреднения обязательных резервов, применяемый для расчета усредненной величины обязательных резервов | 0,80 | 0,80 | 1,00 |
На Украине
[править | править код]См. также
[править | править код]- Резервные требования
- Полное банковское резервирование
- Частичное банковское резервирование
- Денежный мультипликатор
Примечания
[править | править код]- ↑ Указание Банка России от 12.02.2013 года № 2970-У «Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России»
Литература
[править | править код]- Указание Банка России от 31.05.2019 года № 5158-У «Об обязательных резервных требованиях»