Хоум кредит энд финанс банк

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск
Хоум Кредит энд Финанс Банк
Тип

Общество с ограниченной ответственностью

Лицензия

№ 316 от 15 марта 2012 года

Участие в ССВ

№ 170

Год основания

1997

Прежние названия

«Технополис» [1]

Расположение

РоссияFlag of Russia.svg Россия: Москва

Ключевые фигуры

Иржи Шмейц (председатель совета директоров), Иван Свитек (председатель правления)

Собственный капитал

46,823 млрд руб. (31 декабря 2012 года)

Чистая прибыль

19,1 млрд руб. (2012 год)[2]

Число сотрудников

28,7 тыс. (1 апреля 2014 года)

Основное общество

Home Credit B.V.

Дочерние общества

АО «Хоум Кредит Банк» — Казахстан[3]

Сайт

www.homecredit.ru

Хоум Кредит энд Финанс Банк — российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис — в Москве.

История[править | править вики-текст]

Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис»[4]. В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года[5]. Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования[6]. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт[7], один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования[8], началось привлечение вкладов физических лиц[9] и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование[10] .

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов[11], развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг[12]. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж[13].

В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования — 9,4 млрд руб[14]. Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.

В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах[15], привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.

В июле 2012 года банк объявил[16] о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или «ФинМага». В конце 2012 года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24[17], а также вошел в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц [18].

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит к группу Home Credit B.V.[3]

Лауреат премии «Банковское дело».

Собственники и руководство[править | править вики-текст]

Банк принадлежит голландской Home Credit Group, которая входит в состав чешской группы компаний PPF.[19]

Председатель совета директоров — Иржи Шмейц. Председатель правления — Иван Свитек.

Деятельность[править | править вики-текст]

Банк Хоум Кредит активно работает на рынке розничных банковских услуг. По итогам 2012 года у ХКФБ в России было 6356 офисов различных форматов, и более 69 тысяч точек продаж.

Согласно отчётности ХКФ-банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), в 2012 году его чистая прибыль составила 19,1 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2011 годом почти на 80 %. Кредитный портфель по итогам 2012 года вырос на 98,3 % и составил 223,8 млрд руб[20]. Главным драйвером роста объёма кредитного портфеля стали кредиты наличными. Их объём в 2012 году увеличился на 174,1 %.[21]

По данным Frank Research Group, на 1 октября 2013 года банк занимал 26,4 % рынка кредитования в точках продаж (1-е место)[22][23]. По данным банка «Тинькофф кредитные системы», на Хоум Кредит приходится 2,9 % рынка кредитных карт (9-е место)[24]. По данным Frank Research Group, доля Хоум Кредит на рынке кредитных карт на 1 октября 2013 года составляла 3,7 % (9-е место)[25].

На 31 декабря 2012 года доля просроченных кредитов у ХКФБ составляла 6,6 %[20].

Согласно данным исследования холдинга РОМИР, Банк Хоум Кредит занимает 6 место по заметности среди российских банков[26].

Основные показатели деятельности[править | править вики-текст]

Показатель (млн.руб.) 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Чистая прибыль 3 659 5 179 9 411 10 754 19 056 11 105
Операционная прибыль 25 920 24 345 24 706 32 342 61 576 90 296
Активы 113 449 96 476 101 099 155 689 337 816 358 934
Кредитный портфель 82 014 58 929 75 275 112 833 223 803 285 913
Собственный капитал 20 598 26 833 33 019 30 547 46 823 55 196

Социальная политика[править | править вики-текст]

Детский сад «Оранжерея»[править | править вики-текст]

В офисном комплексе обнинского представительства банка Хоум Кредит работает детский сад «Оранжерея» для детей сотрудников. Это один из первых в России детских садов, расположенных в офисе, где работают родители. Воспитание детей разного возраста проводится по системе Монтессори, которая основана на индивидуальном подходе к каждому ребёнку, в зависимости от его возможностей и мотивации[27][28].

Финансовая грамотность[править | править вики-текст]

Банк Хоум Кредит активно работает над повышением финансовой грамотности населения. Реализуя данную программу с 2008 года, банк проводит мастер-классы экспертов в региональных городах[29], совместно с ассоциацией региональных банков «Россия» выпустил «Памятку заёмщика»[30], а также провёл конкурс среди журналистов на лучший материал, способствующий повышению финансовой грамотности россиян[31]. В 2012 году банк продолжил мероприятия по повышению финансовой грамотности в регионах.[32] Согласно сообщению банка, в течение 2013 года семинары пройдут в различных городах по всей России.[33]

Благотворительная деятельность[править | править вики-текст]

С 2009 года Банк Хоум Кредит реализует благотворительный проект «Синяя птица»[34]. По заявлению банка, цель этого проекта — помочь талантливым и перспективным выпускникам школ, находящимся в сложных социальных и экономических обстоятельствах, сделать правильный выбор — поступить в вуз и получить высшее образование. Студенты, сумевшие пройти отбор, на протяжении всего срока обучения получают ежемесячную стипендию от банка, участвуют в тренингах, летом и зимой выезжают все вместе на отдых в России и за рубежом.

За четыре года существования проект «Синяя птица» охватил одиннадцать городов и регионов страны. Ежегодно к проекту присоединяются два-три новых региона. Географический охват «Синей птицы»: Калужская, Свердловская, Волгоградская, Мурманская, Ленинградская, Орловская области, Алтайский и Красноярский края, Республика Карелия и Республика Башкортостан. В конце 2012 года в программе участвовал 71 студент.

Профсоюз[править | править вики-текст]

9 Декабря 2009 года в банке создана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «ВМЕСТЕ». После уведомления Ивана Свитека о создании профсоюза, председателю ППО и членам профкома были вручены уведомления о сокращении.

В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:[35]

«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».

По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:[35]

«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Вызывали людей, с которыми я общался. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет — найдут повод уволить всех членов профсоюза».

Критика[править | править вики-текст]

В 2006 году Роспотребнадзор по результатам проверки жалобы заёмщика предъявил Банку Хоум Кредит претензию о взимании комиссии за открытие ссудного счёта по договору потребительского кредита.[36]. Арбитражный суд подтвердил обоснованность претензий Роспотребнадзора. В дальнейшем под влиянием рынка, а также сложившейся судебной практики, банк отказался от взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счёта[37].

Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве[38]. Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.

В мае 2007 года депутат от фракции «Справедливая Россия» Олег Шеин подал депутатский запрос в Генеральную Прокуратуру и ФСБ с просьбой провести расследование деятельности банка на предмет мошеннических действий[39]. В своём депутатском запросе Шеин выражал озабоченность тем, что жертвами сомнительных, с его точки зрения, кредитных схем, могли стать самые малообеспеченные граждане, которые составляют основную целевую аудиторию Банка Хоум Кредит. На основании данного запроса была проведена прокурорская проверка, а также проверки антимонопольной службы и Банка России. По итогам проверок нарушений в деятельности банка выявлено не было.

Позиции банка в рейтингах[править | править вики-текст]

Банк Хоум Кредит занял первое место среди банков в рейтинге «Работодатели России-2012», составленного компанией HeadHunter с помощью партнеров-экспертов — компании «Экопси консалтинг» и PwC.[40]

РИА «Рейтинг» по итогам 2012 года:

№ 2 по показателю рентабельности активов[41];

№ 10 по объёму портфеля депозитов населения[18].


РА «Эксперт» по итогам 2012 года:

№ 3 по объёму портфеля кредитов физическим лицам[17];

№ 10 по объёму депозитов физических лиц[17].


Журнал Коммерсант — Деньги по итогам 2011 года:

№ 6 в рейтинге самых потребительских банков[42];

№ 10 в рейтинге самых прибыльных банков[43];

№ 25 в рейтинге самых кредитных банков[44];

№ 26 в рейтинге крупнейших банков России по размеру капитала[45];

№ 32 среди крупнейших банков России по сумме чистых активов[46].

Примечания[править | править вики-текст]

  1. Справка Banki.ru
  2. «Хоум кредит» заработал рекордную прибыль
  3. 1 2 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Россия) приобретает АО «Хоум Кредит Банк» (Казахстан). Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  4. Все параметры шаблона {{cite web}} должны иметь имя. О банке. // homecredit.ru. Проверено 5 ноября 2014.
  5. Чистая прибыль Home Сredit & Finance Bank составила по итогам 2004 года 407 млн рублей против убытка в 243 млн рублей на конец 2003 года
  6. Облегченная ипотека от Home Credit
  7. Рост рынка кредитных карт замедлился
  8. ХКФ-банк завел автокредиты
  9. Банк «Хоум Кредит» начал принимать срочные вклады
  10. "Хоум кредит" приостановил выдачу ипотечных кредитов INFOLINE. Проверено 19 февраля 2013. Архивировано из первоисточника 26 февраля 2013.
  11. Банк «Хоум Кредит» вышел на рынок зарплатных проектов
  12. «Хоум Кредит» запустил интернет-банк
  13. На рынке экспресс-кредитования России сменился лидер
  14. Чистая прибыль Хоум Кредит Банка за 2010 год составила 9,4 млрд рублей
  15. Банк Хоум Кредит планирует грандиозное увеличение региональной сети до 2500 отделений
  16. Банк Хоум Кредит реализует инновационную модель бизнеса «Финансовый магазин». Проверено 19 февраля 2013. Архивировано из первоисточника 26 февраля 2013.
  17. 1 2 3 Инвесткафе — Десятка лучших банков по итогам 2012 года. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  18. 1 2 Рейтинг банков по объему депозитов населения – итоги 2012 года | Рэнкинги | РИА Рейтинг. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  19. Василий Кудинов. «В России у нас может быть 60 млн клиентов», — Андрей Лыков, председатель правления «Хоум кредит энд финанс банка» // Ведомости, № 205 (1979), 30 октября 2007
  20. 1 2 ВЕДОМОСТИ - «Хоум кредит» заработал рекордную прибыль. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  21. Новости
  22. Ъ-Газета - Товарные кредиты сдают позиции. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  23. Крупнейшие банки в сегменте POS-кредитования по данным Frank Research Group
  24. https://static.tcsbank.ru/news/2013/TCS_Report_290113_Rus.pdf
  25. Крупнейшие банки в сегменте кредитных карт по данным Frank Research Group
  26. Банки не оправдали надежд россиян
  27. Младшая группа для менеджера
  28. Как совместить детей и карьеру
  29. Банк «Хоум Кредит» начинает полномасштабную работу по финансовой грамотности. // ttfinance.ru. Проверено 22 февраля 2012. Архивировано из первоисточника 3 июня 2012.
  30. Анатолий Аксаков: развитие финансового рынка невозможно без умения населения пользоваться финансовыми продуктами. // asros.ru. Проверено 22 февраля 2012. Архивировано из первоисточника 3 июня 2012.
  31. Банк Хоум Кредит объявляет победителей конкурса среди региональных журналистов. // bank.ru со ссылкой на пресс-релиз банка. Проверено 22 февраля 2012. Архивировано из первоисточника 3 июня 2012.
  32. Финансовая грамотность | Прошедшие мероприятия | Семинары по финансовой грамотности. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  33. Финансовая грамотность | Анонс мероприятий | Семинары по финансовой грамотности. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  34. Проект «Синяя птица» Банка «Хоум Кредит»
  35. 1 2 Римма Авшалумова. Берегитесь профсоюза // Ведомости, № 5 (2523), 15 января 2010
  36. Анна Бараулина, Василий Кудинов. Деньги назад // Ведомости, № 21 (1795), 07 февраля 2007
  37. ХКФ-банк избавляется от комиссий, Коммерсантъ (12 декабря 2007).
  38. «Хоум кредит» посылает недовольных клиентов очень далеко // Нацбез.ру, 02 октября 2007
  39. Депутат от "Справедливой России": деятельность банка «Хоум кредит» сомнительна с точки зрения права и морали. // polit.ru. Проверено 14 февраля 2012. Архивировано из первоисточника 3 июня 2012.
  40. Вести.Ru: Рейтинг работодателей России-2012. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  41. Рейтинг самых рентабельных банков России-2012 | Рэнкинги | РИА Рейтинг. Проверено 12 марта 2013. Архивировано из первоисточника 16 марта 2013.
  42. Самые потребительские банки
  43. Самые прибыльные банки
  44. Самые кредитные банки
  45. 100 крупнейших банков России по размеру капитала
  46. 100 крупнейших банков России по сумме чистых активов

Ссылки[править | править вики-текст]