Агентство по страхованию вкладов

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск
Агентство по страхованию вкладов
Тип

Государственная корпорация

Основание

Январь 2004

Расположение

РоссияFlag of Russia.svg Россия, Москва

Ключевые фигуры

Юрий Исаев (генеральный директор)

Число сотрудников

более 550

Сайт

www.asv.org.ru

Аге́нтство по страхова́нию вкла́дов (АСВ) — государственная корпорация, созданная в январе 2004 года

в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года в рамках формирования системы страхования вкладов (ССВ). Полное наименование — государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Содержание

Введение. Общий обзор деятельности[править | править вики-текст]

Агентство по страхованию вкладов создано в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Агентство наделено следующими функциями:

— обеспечение функционирования системы страхования вкладов;

— осуществление функций конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельных кредитных организаций;

— финансовое оздоровление (санация) банков.

Агентство ведет реестр банков-участников ССВ, выплачивает вкладчикам страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ).

Во исполнение Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельных кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц, а также при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» на Агентство возложена функция финансового оздоровления (санации) системно значимых банков, являющихся участниками ССВ.

Функции[править | править вики-текст]

Страхование вкладов населения[править | править вики-текст]

Система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) создана в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Её основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории Российской Федерации. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. АСВ, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

Средства вкладчиков, подлежащие страхованию[править | править вики-текст]

Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:

• средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;

• вкладов на предъявителя;

• средств, переданных банкам в доверительное управление;

• вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

Финансовая основа ССВ. Фонд обязательного страхования вкладов[править | править вики-текст]

Финансовой основой ССВ является Фонд обязательного страхования вкладов. Размер Фонда по состоянию на 1 декабря 2014 года составил 88,5 млрд руб.

В целях поддержания финансовой устойчивости ССВ и финансирования выплат возмещения по вкладам Советом директоров Агентства одобрена возможность обращения в Банк России с просьбой о предоставлении Агентству кредитов общим объемом до 250 млрд руб. без обеспечения на срок до 5 лет, из которых в 2015 г. было получено 75 млрд руб.

Источники формирования фонда в 2015г.:

— страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9% больше, чем за предыдущий год)

— возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения – 39,1 млрд руб.

— прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда – 9,1 млрд руб.

— прочих поступлений – 1,1 млрд руб.

С 1 июля 2015 г. законом введена в действие система дифференцированных ставок. Уплачиваемая всеми банками базовая ставка установлена Агентством в размере 0,1% расчетной базы, дополнительная – 20% базовой ставки, повышенная дополнительная – 150% базовой ставки. Дополнительная или повышенная дополнительная ставка применялась банком, если максимальная доходность вкладов, привлеченных им в расчетном периоде, превышала рассчитанный Банком России базовый уровень доходности вкладов более чем на 2 п.п. или 3 п.п., соответственно.

Агентством разработана система анализа рисков, позволяющая оценивать достаточность средств Фонда. Анализ учитывает сценарные условия функционирования экономики, основные параметры прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации, подготовленных Минэкономразвития России.

Для прогнозирования потоков средств Фонда применяется методика оценки финансовой устойчивости системы обязательного страхования вкладов, использующая статистическую обработку данных отчетности банков, а также исторические данные об их банкротствах.

Для ежеквартальной оценки страховых рисков ССВ наряду с эконометрической моделью используются модели, позволяющие оценить финансовую устойчивость банков на основании информации об их кредитных рейтингах, а также о текущих рыночных котировках эмитированных банками ценных бумаг и экспертные оценки.

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.[1]

В перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

Структура вложений средств Фонда обязательного страхования вкладов на 1 января 2012 года

— государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;

— депозиты Банка России;

— облигации российских эмитентов;

— акции российских эмитентов, созданных в форме ОАО;

— ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;

— ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.

Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

Структура вложений Фонда обязательного страхования вкладов определяется советом директоров АСВ ежегодно с учётом текущей и перспективной конъюнктуры на инвестиционных рынках.

Механизм страховых выплат[править | править вики-текст]

Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация — возмещение по вкладам в размере до 1,4 млн рублей. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт). Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится два-три года. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками[2]. Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

По заявлению вкладчика выплата может производиться как наличными деньгами, так и путём перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Размер страховых выплат[править | править вики-текст]

В соответствии с действующим законодательством возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1,4 млн рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

При расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов.

Сумма компенсации в одном банке не может превышать 1,4 млн рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 1,4 млн рублей.

Предельная сумма страхового возмещения и история её повышения:

По вкладам в банке, в котором страховой случай наступил Размер страхового возмещения
до 9 августа 2006 г. 100 тысяч рублей
с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. 190 тысяч рублей
с 26 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. 400 тысяч рублей
c 1 октября 2008 г. по 28 декабря 2014г. 700 тысяч рублей
после 29 декабря 2014 г. 1,4 млн рублей

За время деятельности АСВ (по состоянию на 1 августа 2016 года) произошёл 345 страховых случаев. В целом агентством было выплачено 2,55 млн. вкладчикам страховое возмещение в размере 1,05 трлн рублей.

Объём вкладов населения в Российских банках — 16 062 млрд руб. (декабрь 2013 г.)

Реестр банков-участников ССВ[править | править вики-текст]

По состоянию на апрель 2016 года в ССВ входит 819 банков:

• действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами, — 545;

• действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц, — 5;

• банков, находящихся в процессе ликвидации (конкурсного производства), — 269.

Знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов»[править | править вики-текст]

Знак «Вклады застрахованы. Система страхования вкладов»

Об участии банка в системе обязательного страхования вкладов свидетельствует зарегистрированный Агентством знак «Система страхования вкладов. Вклады застрахованы».

Знак может использоваться банком-участником системы страхования вкладов путём его размещения на стеклах операционных касс, на информационных стендах, на входе в помещение банка, на своих банкоматах, годовых отчетах, на выдаваемых банком банковских картах и иных носителях информации для клиентов.

Знак может включаться в бланки договоров вклада/счета, заключаемых с физическими лицами, при условии, что денежные средства по этим договорам подлежат страхованию. Банк также вправе размещать знак на своем сайте в сети Интернет.

Допускается использование знака в рекламных целях.

Конкурсное производство (ликвидация) кредитных организаций[править | править вики-текст]

В соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» АСВ осуществляет функции ликвидатора и конкурсного управляющего кредитных организаций.

Процедура принудительной ликвидации осуществляется по заявлению Банка России на основании решения арбитражного суда в случае, если стоимость имущества (активов) кредитной организации, у которой Банком России отозвана лицензия на осуществление банковских операций, достаточна для исполнения её обязательств перед кредиторами и обязанностей по уплате обязательных платежей. В случае, если имущества (активов) ликвидируемой кредитной организации недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, то в отношении неё на основании решения арбитражного суда вводится процедура конкурсного производства.

Назначение АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором)[править | править вики-текст]

Арбитражный суд назначает АСВ конкурсным управляющим (ликвидатором) в следующих случаях:

— если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц;

— при непредставлении в арбитражный суд в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего — физического лица, при банкротстве кредитных организаций, не имевших лицензии Банка России на привлечение средств граждан во вклады;

— при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) — физического лица;

— при банкротстве отсутствующих кредитных организаций-должников.

Статистика конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций[править | править вики-текст]

В настоящее время Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в 281 кредитной организации, из них: 172 ликвидируемых банка зарегистрированы в Москве и Московской области, 109 — в других субъектах Российской Федерации. Количество кредиторов в ликвидируемых банках (на 26 августа 2016г.) составляет 327 091 человек. Объём установленных требований кредиторов в ликвидируемых банках составил 1 055,9 млрд руб.

Средний процент удовлетворения требований кредиторов (по данным за 2015г.) по 17 банкам-банкротам, в которых ликвидационные процедуры завершены в отчётном периоде, составил 46,4%.

В кредитных организациях, в отношении которых завершены процедуры конкурсного производства в 2015 году,

требования кредиторов первой очереди в среднем удовлетворены на 70,7%, второй – на 20,2%, третьей – на 16,3%.

Требования кредиторов удовлетворены в полном объеме по банку-банкроту «Мой Банк» (ООО), а также по 11 кредитным организациям, в отношении которых осуществлялась принудительная ликвидация.

С начала своей деятельности и до сентября 2016 года в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в отношении 529 банков и полностью завершило их в 248 банках.

Задачи конкурсного производства (ликвидации). Представители конкурсного управляющего. Информация о ходе ликвидации кредитных организаций[править | править вики-текст]

В ходе конкурсного производства (ликвидации) кредитных организаций Агентство занимается:

— проведением инвентаризации и оценкой имущества кредитной организации путём привлечения независимого оценщика;

— обеспечением сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации;

— установлением требований кредиторов и ведением их реестра;

— формированием конкурсной массы;

— проведением расчетов с кредиторами кредитной организации;

— выявлением признаков преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельств банкротства кредитной организации, являющихся основанием для привлечения руководителей и/или учредителей ликвидируемой кредитной организации к субсидиарной ответственности.

Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через назначенных им из числа своих служащих представителей, действующих на основании доверенности.

Законодательство предписывает Агентству регулярное предоставление отчетов и иной информации о ходе ликвидационных процедур Банку России, арбитражному суду и собранию (комитету) кредиторов кредитной организации, в том числе путём опубликования информационных сообщений о ходе конкурсного производства (ликвидации) в средствах массовой информации.

Формирование конкурсной массы для расчетов с кредиторами банка включает анализ состояния имущества ликвидируемого банка, инвентаризацию активов и определение их рыночной стоимости путём проведения независимой оценки, взыскание с должников имеющейся задолженности перед кредитной организацией, а также организацию и проведение торгов имуществом ликвидируемой кредитной организации.

В ходе конкурсного производства (ликвидации) АСВ выявляет и оспаривает сделки, заключенные в ущерб имущественным интересам банков и их кредиторов (сомнительные сделки), осуществляет поиск и истребование от третьих лиц незаконно удерживаемого имущества банка, заявляет отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой убытки для кредитной организации по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах, а также при наличии оснований осуществляет действия по привлечению гражданско-правовой и уголовной ответственности лиц, виновных в доведении кредитной организации до банкротства.

Финансовое оздоровление (санация) банков[править | править вики-текст]

Инструменты финансового оздоровления (санации)[править | править вики-текст]

В соответствии с Федеральным законом от 27 октября 2008 года № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года» на Агентство возложены функции по осуществлению мер по финансовому оздоровлению (санации) банков, являющихся участниками ССВ.

Агентство может осуществлять эти меры путём:

— оказания финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

— оказания финансовой помощи приобретателям имущества и обязательств банка. В качестве таких приобретателей могут выступать финансово устойчивые банки, для которых подобная сделка не вызовет нарушения ими обязательных нормативов Банка России или иных негативных последствий;

— приобретения акций (долей в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания его акционеров (участников);

— оказания финансовой помощи банку при условии, что Агентством и (или) инвестором приобретены у данного банка его акции (доли) в установленном размере.

Для участия в мероприятиях по финансовому оздоровлению (санации) банков закон предусматривает как привлечение заинтересованных частных инвесторов, так и государственное финансирование. Для этих целей из федерального бюджета Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации в 2008 года было выделено 200 млрд руб. Кроме того, предусмотрена возможность предоставления Агентству кредитов Банка России и использования средств фонда обязательного страхования вкладов.

Информация о проектах финансового оздоровления (санации)[править | править вики-текст]

С октября 2008 года, по состоянию на 1 августа 2016г., Агентство приняло участие в 30 проектах финансового оздоровления (санации) банков.

Всего (нарастающим итогом) по состоянию на 31 декабря 2015 г. на цели санации банков Агентством направлено 1 537,55 млрд руб., из них 1 270,47 млрд руб.   – за счёт кредитов Банка России (в том числе 294,81 млрд руб. – на цели санации ОАО «Банк Москвы»), 259,33 млрд руб. – за счёт средств имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства, 7,75 млрд руб. – за счёт средств Фонда.

По состоянию на август 2016 года в 15 банках завершены проекты финансового оздоровления:

№ п/п Наименование банка Форма санации
1 «Банк24.ру» (ОАО) Финансовое оздоровление банка
2 «Газэнергобанк» (ОАО) Финансовое оздоровление банка
3 "Губернский банк «Тарханы» (ОАО) Реорганизован в форме присоединения к АКБ «Российский капитал»
4 «Губернский» СБ (ОАО) Реорганизован в форме присоединения к ОАО Банк «Открытие»
5 «Нижегородпромстройбанк» ЗАО Финансовое оздоровление банка
6 «Нижний Новгород» ГБ (ОАО) Реорганизован в форме присоединения к инвестору ОАО «Промсвязьбанк»
7 «Номос-банк-Сибирь» (ЗАО) (ранее «Банк ВЕФК-Сибирь») Финансовое оздоровление банка
8 «Петровский» банк (ОАО) (ранее «Банк ВЕФК») Реорганизован в форме присоединения к ОАО Банк «Открытие»
9 «Потенциал» КБ (ОАО) Реорганизован в форме присоединения к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)
10 «Северная казна» (ОАО) Реорганизован в форме присоединения к инвестору ОАО «АЛЬФА-БАНК»
11 «Союз» АКБ (ОАО) Финансовое оздоровление банка
12 «Солидарность» КБ ОАО Реорганизован в форме присоединения к ОАО АКБ «Пробизнесбанк»
13 «ФИА БАНК» КБ ЗАО административное управление «Агентством по страхованию вкладов»

Продолжались проекты финансового оздоровления пяти банков:

1. «Банк Москвы» (ОАО)

2. «Башинвестбанк» (ООО)

3. «КИТ Финанс Инвестиционный банк» (ОАО)

4. «Открытие» (ОАО) (ранее «Русский Банк Развития»)

5. «Российский капитал» АКБ (ОАО)

К трём банкам была применена процедура передачи части их имущества и всех обязательств перед физическими лицами по договорам банковского вклада/ счета в финансово здоровые банки-приобретатели:

Наименование санируемого банка Банк-приобретатель
«Московский залоговый банк» АКБ (ЗАО) АКБ «Банк Москвы» (ОАО)
«Московский капитал» КБ (ООО) ОАО «НОМОС Банк»
«Электроника» АКБ (ОАО) Национальный резервный банк

Органы управления и организационная структура АСВ[править | править вики-текст]

Органами управления агентства являются совет директоров, правление и генеральный директор. Высший орган управления АСВ — совет директоров, в который входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Персональный состав совета директоров[3]:

Ф. И. О. Должность
Силуанов Антон Германович Министр финансов РФ, председатель совета директоров
Акимов Максим Алексеевич Первый заместитель Руководителя Аппарата Правительства Российской Федерации
Барсуков Сергей Владимирович Директор Департамента финансовой политики Минфина России
Голубев Сергей Александрович Заместитель председателя Банка России — директор юридического департамента
Игнатьев Сергей Михайлович Советник Председателя Банка России
Исаев Юрий Олегович Генеральный директор государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»
Малышев Федор Иванович Заместитель начальника Департамента предпринимательства и инноваций Экспертного управления Президента Российской Федерации
Моисеев Алексей Владимирович Заместитель Министра финансов Российской Федерации
Набиуллина Эльвира Сахипзадовна Председатель Банка России
Наумчев Денис Валерьевич Заместитель Руководителя ФНС России
Симановский Алексей Юрьевич Первый заместитель председателя Банка России
Сухов Михаил Игоревич Заместитель председателя Банка России
Чижова Юлия Алексеевна Директор Департамента корпоративного управления Минэкономразвития России

Организационная структура Агентства включает в себя:

  • Департамент организации страхования вкладов
  • Департамент реструктуризации банков
  • Департамент ликвидации банков
  • Экспертно-аналитический департамент
  • Департамент урегулирования требований кредиторов
  • Департамент инвестирования фонда страхования вкладов
  • Департамент управления активами
  • Юридическое управление
  • Управление бухгалтерского отчета и отчетности
  • Управление планирования и стратегического развития
  • Центр общественных связей
  • Управление информационных технологий
  • Управление обеспечения защиты информации и режима
  • Управление делами
  • Служба внутреннего аудита
  • Представительства Агентства в федеральных округах

В 2004—2012 годах пост генерального директора АСВ занимал Турбанов, Александр Владимирович.

Перспективы расширения полномочий[править | править вики-текст]

Начиная с лета 2013 года активно обсуждается проект существенного расширения полномочий АСВ. Подготовленный АСВ законопроект наделяет его, в частности, функциями ликвидатора для прочих участников финансового рынка, в том числе — страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов [4],[5].

Примечания[править | править вики-текст]

  1. Елена Хуторных. Инвесторы из АСВ // Ведомости, 08.04.2009, № 62 (2332)
  2. Реестр обязательств банка перед вкладчиками. zashhitaprav.ru. Проверено 26 июня 2016.
  3. Совет директоров Агентства по страхованию вкладов
  4. АСВ направило в Минфин РФ законопроект о наделении его функциями мегаликвидатора на финрынке. «Интерфакс» (25 сентября 2013). — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовило законопроект, наделяющий его полномочиями арбитражного управляющего при проведении процедур банкротства небанковсковских финансовых организаций. Проверено 17 октября 2013.
  5. АСВ планирует расширить штат в связи с новыми функциями. «Прайм» (16 октября 2013). — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планирует оптимизировать структуру и расширить штат в связи с новыми функциями и полномочиями. Проверено 17 октября 2013.

Ссылки[править | править вики-текст]