Банковская система Азербайджана

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Банковская система Азербайджана — двухступенчатая банковская система Республики Азербайджан, регулируемая законом «О банках». Первая ступень: Национальный Банк Азербайджанской Республики; вторая ступень – коммерческие банки и иные кредитные учреждения.

Организация банковской системы[править | править код]

Центральный банк[править | править код]

Центральный банк Азербайджанской Республики:[1]

  • осуществляет валютное регулирование и контроль

Центральным банком Азербайджана руководит Правление банка, состоящее из семи членов. Члены Правления назначаются сроком на 5 лет. Центральный банк подотчётен только Президенту Азербайджанской Республики.

Деятельность Центрального банка регулируется Законом «О Центральном банке Азербайджанской Республики»[1].

Банковский сектор[править | править код]

Основная статья: Список банков Азербайджана

2022

На 1 января 2022 года в Азербайджане действовало 26 коммерческих банков. Из них 2 государственных, 24 частных. 12 банков с иностранным участием, 2 филиала иностранных банков. На всей территории Республики действовало 479 филиалов банков, 97 отделений, 2 907 банкоматов[2].

2023

На 1 января 2023 года в Азербайджане действует 25 банков. Количество филиалов банков составляет 487. Количество отделений — 91. Количество банкоматов составляет 2 997.

Общий размер активов банков на 1 января 2023 года составляет 47 млн 054,9 тыс. манат. Общий размер обязательств — 41 млн 432,8 тыс. манат.

Количество кредитов на предпринимательскую деятельность составляет 55,4 % портфеля коммерческих банков. Количество просроченных кредитов составляет 2,9%.

В структуре депозитов 66 % занимают депозиты юридических лиц, 34 % — депозиты физических лиц.

39,2 % депозитов физических лиц составляют доллары США.

Небанковские кредитные организации[править | править код]

Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций осуществляется законами «О банках», «О кредитных организациях, не являющихся банками», «О кредитных союзах»[3].

В области микрофинансирования действует Ассоциация микрофинансирования Азербайджана[4].

Регулирование[править | править код]

Устанавливаются пруденциальные нормы и лимиты. Центральный банк издаёт обязательные подзаконные акты, регулирующие деятельность банков и небанковских финансовых организаций.

В системе межбанковских расчетов в режиме реального времени введён стандарт ISO 20022[5]. Вводится в действие стандарт ISO 27000[6].

С мая 2023 года Центральный банк ввёл индексы, отражающие средневзвешенную процентную ставку по операциям в национальной валюте на необеспеченном межбанковском рынке (Azerbaijan Interbank rate)[7].

С 1 февраля 2016 года по 1 февраля 2023 года процентные доходы по вкладам физических лиц были освобождены от подоходного налога. С 1 февраля 2023 года данный доход облагался у источника выплаты по ставке 10 %[8].

С 1 января 2024 года ежемесячный процентный доход до 200 манатов физических лиц по вкладам в национальной валюте освобождается от подоходного налога. Кроме того, процентный доход по депозитам физических лиц в национальной валюте на срок 18 месяцев и более при выплате суммы депозита не ранее, чем через 18 месяцев, также освобождается от налогообложения независимо от суммы дохода[8].

Финансовые показатели[править | править код]

Банковский сектор[править | править код]

Общее количество активов на 30 сентября 2021 года составило 34 млн. 526,5 тыс. манат, обязательств — 29 млн. 655,2 тыс. манат, собственный капитал — 4 млн. 871,3 тыс. манат.

Кредитный портфель составил 15 млн. 538,7 тыс. манат. 79,8 % в структуре обязательств банков составили депозиты. Количество вкладов населения (за исключением физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью) составило 8 млрд. 663,6 тыс. манат[9]. Количество просроченных кредитов составило 5,5%. Внешние обязательства банков второго уровня составляли 1 млрд. 117,6 млн. манат.

На 31 января 2022 года количество кредитов в иностранной валюте составило 25,7 % от общего числа выданных кредитов, что является историческим минимумом с 2001 года[10].

2021

На конец 2021 года коэффициент просроченных кредитов составил 6,1 %[11].

2022

На конец 2022 года коэффициент просроченных кредитов составил 2,9 %.

Долларизация по вкладам и депозитам составила 48 %[11].

Платежи и переводы[править | править код]

Первая банковская карта в Азербайджане была выпущена в 1997 году[12]. Услуги по обработке пластиковых карт предоставляются компаниями AzeriCard, MilliKart и KapitalBank. В 2022 году 60,5 % транзакций было совершено при помощи Visa[13].

В 2019 году внедрена токенизация, что позволило совершать платежи через мобильные устройства. В 2021 году внедрена технология Apple Pay, в 2022 году — Google Pay. Действует B2B Connect.

Процессинговый центр «Azericard» обслуживает банкоматы, POS-терминалы и мобильные приложения 13 из 23 банков Азербайджана[14].

При помощи Tap To Phone внедрена оплата через мобильное приложение на смартфоне при наличии технологии NFC. На май 2022 года к данной технологии подключено 11 банков.

В 2023 году внедрена технология Masterpass, позволяющая осуществлять денежный переводы на номер мобильного телефона[15].

На октябрь 2021 года в стране функционировало 2 870 банкоматов, из них 1 521 в Баку, 1 349 — в регионах[16]. На декабрь 2022 года число банковских карт превысило 12 млн. единиц. Свыше 70 % из них являются бесконтактными[17].

Количество безналичных платежей посредством платёжных карт за 9 месяцев 2021 года составило 7 млрд. 218 тыс. манат, что составило 27,8% всех платежей.

Около 30% платежей совершается посредством POS-терминалов. На октябрь 2021 года функционирует 61 061 POS терминал, из них 40 057 в Баку, 21 004 в регионах[16].

Система гарантирования вкладов[править | править код]

29 декабря 2006 года принят закон "О страховании вкладов"[18], согласно которому вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию. Создан Азербайджанский фонд страхования вкладов.

Подлежат страхованию вклады:

  • физических лиц на сумму до 100 000 манат
  • деньги на текущем счёте физических лиц - индивидуальных предпринимателей (для счетов, открытых для ведения предпринимательской деятельности) на сумму не свыше 20 000 манат

Не страхуются денежные средства физических лиц, переданные в доверительное управление банку.

Банковский омбудсмен[править | править код]

В феврале 2017 года учреждена должность банковского омбудсмена. Банковский омбудсмен рассматривает споры между банками и физическими лицами по договорам суммой до 10 000 долларов США[19].

Банковский омбудсмен уполномочен рассматривать жалобы по кредитам, депозитам, денежным переводам, кредитным картам.
Деятельность омбудсмена распространяется на 22 банка и 1 небанковскую кредитную организацию.

История развития банковской системы[править | править код]

Период АДР[править | править код]

На 1920 год в Азербайджане действовали в качестве филиалов отделения Российского государственного банка, Волжско-Камского коммерческого банка, Cоединённого банка, Русско-Азиатского банка, Русского для внешней торговли банка, Петроградского международного коммерческого банка, Учётно-ссудного банка Персии, Азовско-донского коммерческого банка, Русского торгово-промышленного банка, Бакинские отделения Кавказского и Тифлисского банков.

В качестве самостоятельных финансовых учреждений действовали Бакинский купеческий банк, Бакинское городское кредитное общество, Первое, Второе Бакинские общества взаимного кредита.

Период Азербайджанской ССР[править | править код]

Декретом №143 от 21 августа 1920 года действующие банки, филиалы банков, кредитные учреждения были ликвидированы. Их активы и собственный капитал переданы Народному Комиссариату финансов.

Вклады и текущие счета в банках физических и юридических лиц свыше 50 000 рублей, остатки по корреспондентским счетам были списаны в доход Азербайджанской ССР.

Были возвращены только вклады малоимущих вкладчиков, к которым отнесли лиц с вкладами не свыше 50 000 рублей.

Причём, числящиеся долги перед банками в сумме свыше 5 000 рублей были взысканы.

Находящиеся в банках ценности, в том числе золото, серебро, медные монеты, николаевские, керенские и думские денежные знаки были национализированы и сданы в Центральную приходно-расходную кассу Азербайджанской ССР.

Архивы банков были переданы в Народный Комиссариат финансов. Работники банков были переведены в Народный Комиссариат финансов и уездные финансовые отделы Комиссариата финансов.

Производство допускаемых в Азербайджанской ССР банковских операций возлагалось на уездные финансовые отделы Народного Комиссариата финансов, которые являлись филиалами Комиссариата в городах и районах страны.

22 сентября 1920 года были ликвидированы ссудо-сберегательные кассы рабочих и служащих. Были выданы вклады до 10 000 рублей. Суммы на вкладах сверх 10 000 рублей зачислены в государственный бюджет[20].

Покупка, продажа иностранной валюты была отнесена к исключительной компетенции Народного Комиссариата финансов. Валютные сделки с нерезидентами заключались только с согласия Комиссариата финансов[21].

Вся поступающая по сделкам валюта сдавалась в Комиссариат финансов.

После ликвидации банков и сберегательных касс сбережения вкладчиков - физических лиц принимались на текущие счета Народного Комиссариата Финансов[22].

21 октября 1921 года был создан Азербайджанский Государственный Банк[23].

Современный период[править | править код]

В 2000 году были проведены реформы с целью реструктуризации, а также оздоровления государственных банков. Количество приватизированных банков резко возросло[24].

В 2001 году была открыта Бакинская фондовая биржа как место торговли краткосрочными казначейскими облигациями и обыкновенными акциями приватизированных государственных предприятий. Биржа имеет торговый зал из 30 рабочих мест, позволяющий проводить торги по ценным бумагам любого вида, также имеет собственный депозитарий. Учредителями Бакинской биржи стали 16 крупнейших банков Азербайджана, две финансовые компании и Стамбульская фондовая биржа.

В 2002 году начался процесс реструктуризации банковской системы. В виду усовершенствования банковской деятельности были внедрены интернет-банкинг, мобильный банкинг, автоматизированные банковские пункты, которые обеспечивают доступ к финансовым услугам дистанционно[24].

В начале 2000-х годов был принят закон «О валютном регулировании», согласно которому ограничения, касающиеся вывоза валюты, были смягчены[25].

В 2008 году учреждён Фонд страхования вкладов[24].

В 2015 году на территории страны были установлены POS-терминалы[26].

В 2008 году вклады населения составили 1 млрд. 468 млн манатов, депозиты – 2 млрд. манатов.

В 2010 году количество активов банков составило 13 290,81 млн. манатов[3]. На 2010 год 60,7% активов банковской системы были сосредоточены в 5 крупных банках[3].

В марте 2014 года агентство Fitch оценило ситуацию в банковском секторе Азербайджана как «в целом стабильную»[27][28].

В 2016 году 11 банков республики приостановили деятельность[29].

В марте 2016 года вступил в силу закон «О полном страховании вкладов», согласно которому все вклады населения в банках подлежали страхованию на три года[29].

Согласно статистическим данным Палаты по надзору за финансовыми рынками Азербайджана, чистая прибыль банков в 2017 году составила более 479,7 млн. манатов[30].

На 31 марта 2018 года количество банковских активов составило 27 907,4 млн. манатов. В банковском секторе республики были заняты 16 389 чел.[31]

28 апреля 2020 года были отозваны лицензии AtaBank[az] и Amrahbank[az] по причине ухудшения их финансового положения[32][33]. Проверки, проведенные Центральным банком, показали полную потерю капиталов обеих банков. ЦБА предложил дополнительную капитализацию, однако, банки отказались.

На июль 2022 года в стадии ликвидации находится 21 банк[34].

Азербайджан является акционером ECOBANK[26].

17 мая 2023 года «Гюнай банк» объявлен банкротом[35][36]. С 19 июня 2023 года назначена выплата компенсаций вкладчикам[37].

Количество банков в 2005 — 2013 годы[править | править код]

Показатели[38] 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Количество финансовых организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций 114 129 138 142 140 142 146 169 176
Количество банков 44 44 44 46 46 46 45 44 43
в том числе: государственных 2 2 2 2 1 1 1 1 1
частных 42 42 42 44 45 45 44 43 42
Количество банков с иностранным капиталом 15 18 20 21 23 23 22 23 22
в том числе с уставным капиталом от 50% до 100% 5 5 5 6 7 7 7 7 6

Показатели банковского сектора в 2006 — 2013 годах[править | править код]

Показатели[38] 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Рост за 2006-2013 г.г.
Кредиты 1268,9 2128,6 4393,9 6816,9 7963,6 8574,3 9118,4 10681,3 8,4 раза
Активы 2252,0 3778,0 6725,7 10273,5 11665,2 13290,8 14205,01 17643,45 7,8 раз
Обязательства 1863,7 3174,7 5627,6 8568,8 9660,2 11121,7 11748,17 15088,13 8,1 раза
Депозиты 1380,9 2233,1 3437,9 4055,8 4293,4 5165,3 6606,1 7710,9 5,6 раз
Капитал 388,9 603,3 1098,1 1704,7 2005,0 2169,1 2456,8 2555,3 6,6 раз

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. ↑ 1 2 О Центральном Банке АР Закон от 10.12.2004г. № 802-IIQ (азерб.). Дата обращения: 8 октября 2021. Архивировано 8 октября 2021 года.
  2. ↑ Основные показатели банковского сектора АР на 31.12.2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт. Дата обращения: 22 марта 2022. Архивировано 3 марта 2022 года.
  3. ↑ 1 2 3 Банковская система Азербайджана. www.azerbaijans.com. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 12 октября 2018 года.
  4. ↑ Ассоциация микрофинансирования Азербайджана (азерб.). Официальный сайт.
  5. ↑ ЦБ Азербайджана завершил переход системы межбанковских расчетов на международный стандарт. Day.Az (6 мая 2022). Дата обращения: 15 мая 2022. Архивировано 15 мая 2022 года.
  6. ↑ ЦБ Азербайджана работает над программой по укреплению информационной безопасности страховых продуктов. Day.Az (17 июня 2022). Дата обращения: 23 июня 2022. Архивировано 23 июня 2022 года.
  7. ↑ ЦБ Азербайджана будет использовать новый индекс для измерения эффективности денежной политики. Day.Az (2 мая 2023). Дата обращения: 15 мая 2023. Архивировано 15 мая 2023 года.
  8. ↑ 1 2 Хорошая новость для тех, у кого есть деньги в банке - ВИДЕО. Day.Az (26 декабря 2023). Дата обращения: 8 января 2024. Архивировано 8 января 2024 года.
  9. ↑ Статистический бюллетень ЦБ АР Сентябрь 2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт. Дата обращения: 24 октября 2021. Архивировано 21 октября 2021 года.
  10. ↑ В Азербайджане долларизация кредитов обновила исторический минимум. Day.Az (23 февраля 2022). Дата обращения: 1 марта 2022. Архивировано 1 марта 2022 года.
  11. ↑ 1 2 Fitch Ratings подтвердило рейтинг Азербайджана. Day.Az (1 апреля 2023). Дата обращения: 12 апреля 2023. Архивировано 12 апреля 2023 года.
  12. ↑ "First Bank Card in Azerbaijan Marks 15 Years from Date of Issue", Economic News (Information Agency Oreanda), November 14, 2012 (Retrieved via Nexis on August 20, 2013)
  13. ↑ Visa видит огромный потенциал для внедрения инноваций в Азербайджане - ИНТЕРВЬЮ. Day.Az (2 мая 2023). Дата обращения: 14 мая 2023. Архивировано 13 мая 2023 года.
  14. ↑ Устранена проблема с банковскими картами. Day.Az (7 января 2024). Дата обращения: 10 января 2024. Архивировано 10 января 2024 года.
  15. ↑ Mastercard активно работает над возможностью денежных переводов по мобильному номеру в Азербайджане - ИНТЕРВЬЮ. Day.Az (30 декабря 2023). Дата обращения: 6 января 2024. Архивировано 6 января 2024 года.
  16. ↑ 1 2 Статистический бюллетень ЦБ АР Октябрь 2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт.. Дата обращения: 5 декабря 2021. Архивировано 23 ноября 2021 года.
  17. ↑ MasterCard планирует расширить сотрудничество с субъектами МСБ в Азербайджане - ИНТЕРВЬЮ с генеральным директором. Day.Az (6 декабря 2022). Дата обращения: 15 декабря 2022. Архивировано 15 декабря 2022 года.
  18. ↑ О страховании вкладов Закон АР (азерб.). Дата обращения: 8 ноября 2021. Архивировано 4 мая 2020 года.
  19. ↑ В Азербайджане внесены изменения в Положение о банковском омбудсмене. Day.Az (24 февраля 2022). Дата обращения: 3 марта 2022. Архивировано 3 марта 2022 года.
  20. ↑ Декрет АзРевКом №186 от 22.09.1920
  21. ↑ Декрет АзРевКом №243 от 15 октября 1920
  22. ↑ Декрет АзРевКом № 304 от 13 декабря 1920 О порядке ликвидации сберегательных касс
  23. ↑ Декрет АзЦИК от 21.10.1921
  24. ↑ 1 2 3 Azerbaijan - Банковская Система. www.azerbaijan.az. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано из оригинала 13 октября 2018 года.
  25. ↑ Банковская система Азербайджана: вызовы и перспективы глобализации. cyberleninka.ru. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 11 апреля 2019 года.
  26. ↑ 1 2 "В 2013 году банковскую систему Азербайджана ожидают позитивные хлопоты". Trend.Az. 2012-12-26. Архивировано из оригинала 12 октября 2018. Дата обращения: 12 октября 2018.
  27. ↑ Barnett, Ryan (2014-03-12). "Fitch: Azerbaijan banking sector "broadly stable"". CISTRAN Finance. Chicago, IL, USA; Moscow, Russia. Архивировано из оригинала 5 января 2015. Дата обращения: 20 марта 2014. (англ.)
  28. ↑ "RPT-Fitch Affirms Five Azerbaijan Privately-Owned Banks". Reuters. 2014-03-11. Архивировано из оригинала 19 марта 2014. Дата обращения: 20 марта 2014. (англ.)
  29. ↑ 1 2 "Изменения нужны сейчас, иначе банковская система Азербайджана окончательно рухнет". ЭХО. 2016-11-26. Архивировано из оригинала 12 октября 2018. Дата обращения: 12 октября 2018.
  30. ↑ Статистические данные. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 12 октября 2018 года.
  31. ↑ "Активы банковской системы Азербайджана за 1 квартал сократились". Abc.az. Архивировано из оригинала 12 октября 2018. Дата обращения: 12 октября 2018.
  32. ↑ Azerbaijan, Central Bank of the Republic of Information by the Central Bank of the Republic of Azerbaijan (англ.). www.cbar.az. Дата обращения: 20 августа 2023. Архивировано 20 августа 2023 года.
  33. ↑ ЦБ Азербайджана аннулировал лицензии Atabank и Amrahbank. interfax.az. Дата обращения: 20 августа 2023. Архивировано 20 августа 2023 года.
  34. ↑ ФСВ: В соответствии с рейтингом риска азербайджанских банков будут установлены суммы календарных сборов. Азери-Пресс. Дата обращения: 21 июля 2022.
  35. ↑ Central Bank of the Republic of Azerbaijan. “Günay Bank” ASC-nin lisenziyasının ləğvi və müvəqqəti inzibatçının təyin edilməsi ilə bağlı Mərkəzi Bankın məlumatı (азерб.). www.cbar.az. Дата обращения: 27 мая 2023. Архивировано 18 мая 2023 года.
  36. ↑ Günay Bank объявлен банкротом. 1news.az. Дата обращения: 27 мая 2023. Архивировано 20 мая 2023 года.
  37. ↑ Стала известна дата выплаты компенсаций вкладчикам Günay Bank. 1news.az. Дата обращения: 27 мая 2023. Архивировано 27 мая 2023 года.
  38. ↑ 1 2 Мамедов, Фамиль Назим. Банковская система Азербайджана на современном этапе: проблемы конкурентоспособности // Научный журнал NovaInfo.Ru. — 2016. Архивировано 12 октября 2018 года.

Ссылки[править | править код]

Литература[править | править код]

  1. Гаджиев Д.Ф. Денежно-кредитная система и Международный банк Азербайджана. Москва: Финансы и статистика, 2008, 240 с.
  2. Исмаилов Э.М. Валюты стран Центральной Евразии в условиях финансовой глобализации. Стокгольм: СА&СС Press, 2009,132 с.
  3. Керимов А.Э. Рынок банковских услуг: теория и практика (на примере коммерческих банков Азербайджанской Республики). Баку: iqtisad Universiteti, 2010, 400 с.
  4. Мамедов З.Ф. Банковский кризис и реформирование банковского сектора в контексте глобализации. Баку: Азернешр, 2007, 392 с.
  5. Мамедов З.Ф. Банковский сектор Азербайджана: анализ и оценка// Научные труды. Академии управления при Президенте Республики Беларусь. 2014. - Часть I. C.
  6. Муршудли Ф.Ф. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности Азербайджана в условиях финансовой глобализации. Баку: Sharq-Qarb, 2013, 416 с.
  7. Рустамов Э.С. Экономическая модернизация Азербайджана: вызовы и решения. Москва: Эконом-Информ, 2010, 367 с.
  8. Статистический бюллетень ЦБ Азербайджанской Республики. 2009, № 1 (107).
  9. Статистический бюллетень ЦБ Азербайджанской Республики. 2013, № 1 (155).
  10. Годовой отчет ЦБ Азербайджанской Республики (за соответствующие годы).
  11. Обзор финансовой устойчивости. Баку: ЦБ Азербайджанской Республики, 2013.
  12. Рыбин E.B. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. Москва: Финансы и статистика, 2008.
  13. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Под ред. К.Р. Тагирбекова. М.: Инфра-М, Весь Мир, 2003, с. 26.
  14. Концепция развития «Азербайджан – 2020: взгляд в будущее». Баку, 2012.
Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Банковская_система_Азербайджана&oldid=136365433