Банковская система Швейцарии

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Кантональный банк вблизи Берна

Банковская система Швейцарии, играет важную роль в экономике страны и является одной из самых значительных в мире. Она регулируется Федеральным органом надзора за финансовым рынком (FINMA). Банковская тайна закреплена в федеральном законе «О банках и сберегательных кассах» от 1934 года.[1]

История[править | править код]

Структура[править | править код]

Крупнейшие банки[править | править код]

В 2018 году в Швейцарии действовало 248 уполномоченных банков с суммарными активами в 3.225 млрд. швейцарских франков и 107 388 сотрудниками.[2] Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50 % депозитов Швейцарии, оба они имеют разветвленную сеть филиалов по всей стране и за рубежом. Ввиду значимости этих банков для финансовой системы в отношении них Федеральная банковская комиссия применяет дополнительные меры контроля.[3]

UBS[править | править код]

Основная статья: UBS

UBS был образован в июне 1998 года в результате слияния Союза швейцарских банков[en], основанного в 1912 году, и Швейцарской Банковской Корпорации, основанной в 1872 году. UBS является крупнейшим банком Швейцарии со штаб-квартирой в Цюрихе и располагает семью представительствами по всему миру (четыре в США и по одному в Лондоне, Токио и Гонконге), а также филиалами на пяти континентах.[4]

В 2014 году была начата реструктуризация UBS с преобразованием его в холдинг UBS Group AG[5]. Это было обусловлено необходимостью соответствия требованиям новых норм швейцарского законодательства в банковской сфере, призванных повысить стабильность банковской системы, и в том числе её устойчивость к кризисам[6]. Реструктуризация UBS была завершена в 2016 году.

По состоянию на конец 2018 года чистая прибыль UBS составила 4,52 млрд швейцарских франков, рыночная капитализация — 45,907 млрд швейцарских франков, а численность персонала — 66.888 сотрудников.[7]

Credit Suisse[править | править код]

Основная статья: Credit Suisse

Credit Suisse — второй по величине банк Швейцарии, был основан в 1997 году (предшественник в 1856 году). По состоянию на конец 2018 года чистая прибыль составила 2,02 млрд швейцарских франков, рыночная капитализация - 27,605 млрд швейцарских франков, а персонал насчитывал 45.680 сотрудников.[8] Credit Suisse Group предлагает банковские услуги частным клиентам, управление инвестициями и услуги по управлению активами. Credit Suisse приобрел корпорацию First Boston[en] в 1988 году, а в 1997 году поглотил страховую компанию Winterthur Group[en], которую в 2006 году продал AXA.[9] Свои услуги по управлению активами Credit Suisse продал Aberdeen Asset Management[en] в 2008 году во время мирового финансового кризиса.

Другие банки[править | править код]

Национальный банк Швейцарии[править | править код]

Национальный банк Швейцарии (SNB) со штаб-квартирами в Берне и Цюрихе выступает в качестве центрального банка страны. Его деятельность была начата 20 июня 1907 года и регулируется федеральным Законом о Национальном банке Швейцарии от 16 января 1906 года. Акции SNB котируются на бирже, их приобретают Кантоны Швейцарии, кантональные банки и частные инвесторы, однако Федеральное правительство Швейцарии акциями Национального банка не владеет.[10] В отличие от практики многих стран, где центральный банк является регулирующим органом национальной банковской системы, SNB не осуществляет регулирующих функций, которые являются прерогативой Федеральной банковской комиссии.[11]

Private bankers[править | править код]

Термин private bank[en] в мировой банковской практике применяется к банкам, оказывающим услуги по управлению частным капиталом в организационно-правовой форме партнёрства. Первые такие банки в Швейцарии были созданы в Санкт-Галлене, столице одноимённого кантона, в середине XVIII века, и в Женеве в конце 18-го века в форме партнёрств, некоторыми из них по-прежнему владеют банкирские династии их основателей, как, например, Хоттингеры и Мирабо. В Швейцарии такие банки обозначаются специальным термином «частные банкиры», чтобы отличить их от других частных банков, которые, как правило, существуют в форме акционерных обществ.

Кантональные банки[править | править код]

В Швейцарии действуют 24 кантональных банкa, представляющих собой полугосударственные финансовые институты, контролируемые властями одного из 26 кантонов Швейцарии.[12] Чистая прибыль крупнейшего из них - Цюрихского кантонального банка - в 2018 году составила 788 млн швейцарских франков[13]

Raiffeisen[править | править код]

С активами около 225 млрд швейцарских франков на конец 2018 года банковская группа Raiffeisen Switzerland на третьем месте в стране. Она организована в форме товарищества, в которое входят 246 самостоятельно действующих банков с 896 филиалами. Количество членов (и, соответственно, собственников) товарищества составляет 1,9 млн[14] В январе 2012 года было объявлено, что старейший банк Швейцарии Wegelin & Co будет куплен группой Raiffeisen.

Законодательное регулирование[править | править код]

Основным законом, регулирующим деятельность банковской системы страны, является закон «О банковской деятельности» 1934 года, принятый после того, как в нацистской Германии трое граждан были казнены за хранение капитала в Швейцарии.[15]. Этот закон устанавливает правовой режим тайны банковских вкладов и уголовную ответственность за его нарушение. Банковская тайна, понятие которой до того было заложено в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии, стала уголовно-правовым термином.

Федеральный орган надзора за финансовым рынком (FINMA) осуществляет контроль за деятельностью банков Швейцарии, а также рынков ценных бумаг и инвестиционных фондов.[16] Его деятельность регламентируется Законом о надзоре за финансовым рынком Швейцарии (англ. Swiss Financial Market Supervision Act) и статьёй 98 федеральной Конституции Швейцарии. Кроме того, с 1993 года в стране существует офис федерального банковского омбудсмена, действующий при финансовой поддержке Фонда банковского омбудсмена Швейцарии, созданного Ассоциацией швейцарских банкиров[en]. Услуги омбудсмена предоставляются бесплатно и включают медиацию, а так же помощь в поисках активов. Его офис ежегодно обрабатывает около 2000 запросов.[17]

В 2012 году в банковское законодательство Швейцарии был внесен ряд изменений для повышения уровня стабильности важнейших швейцарских банков (UBS и Credit Suisse). Выработанный Федеральным министерством финансов совместно со Швейцарским Национальным Банком и Федеральным органом надзора за финансовым рынком (FINMA) законопроект об устойчивости банков к кризисам «Too Big to Fail» был внесён в Швейцарский парламент, одобрен 30 сентября 2011 года и вступил в силу 1 марта 2012 года. Большая часть мер, предусмотренных в законе, применяется с 1 января 2013 года. С принятием этих законодательных мер Швейцария стала одним из ведущих международных финансовых центров по уровню требований к стабильности банковского сектора.[18]

Банковская тайна[править | править код]

Законодательство Швейцарии обеспечивает защиту конфиденциальности информации клиентов банка, аналогично режиму конфиденциальности в отношении врачебной тайны или адвокатской тайны. Швейцарское правительство рассматривает право на неприкосновенность частной жизни в качестве основополагающего принципа, который должен соблюдаться во всех демократических странах.[19] В то же время банковская тайна в Швейцарии не является абсолютной: в случае проведения уголовного расследования в отношении того или иного лица прокурор или судья может выдать санкцию на предоставление правоохранительным органам доступа к банковской информации, необходимой для расследования уголовного дела[20]. Однако планы правительства страны по ужесточению уголовного преследования в случае нарушения жителями Швейцарии налогового законодательства так и не были реализованы из-за решительного сопротивления правоцентристских партий. После отказа от этих планов в 2018 году инициатива о закреплении в конституции страны принципа банковской тайны для всех постоянных жителей Швейцарии была отозвана, поскольку необходимость в ней отпала.[21]


Номерные банковские счета[править | править код]

Основная статья: Номерной банковский счёт

Наряду с обычными банковскими счетами, швейцарские банки предоставляют своим клиентам также так называемые номерные банковские счета, которые отличаются дополнительной степенью конфиденциальности. Информация о таких счетах доступна только высшему руководству банка, при этом информация, необходимая для открытия такого счета, не отличается от предоставляемой при открытии обычного счёта. Несмотря на более высокий уровень конфиденциальности ведения номерных счетов, полная анонимность счетов законом не допускается. В случае проведения уголовного расследования правоохранительные органы получают такой же доступ к информации о номерных счетах, как и к информации об обычных.[22]

Борьба с отмыванием денег[править | править код]

По данным Справочника ЦРУ по странам мира, Швейцария является «крупным международным финансовым центром, уязвимым на различных этапах отмывания денег; несмотря на строгие требования законодательства и отчётности, сохраняется режим секретности и нерезидентам разрешается вести бизнес через офшорные компании и различных посредников»[23] Власти Швейцарии принимают меры по борьбе с отмыванием денег через банковскую систему страны, в частности, Закон об отмывании денег устанавливает требования по идентификации владельца счета и предписывает сообщать о подозрительных финансовых операциях в Управление по борьбе с отмыванием денег.[24] Кроме того, власти Швейцарии ведут активное сотрудничество с национальными и международными организациями в борьбе с отмыванием денег и незаконными финансовыми операциями, включая спецслужбы РФ[25]. Как отметил сотрудник подразделения по борьбе с терроризмом ФБР, Швейцария принимала участие в выявлении финансовых транзакций террористических ячеек Аль-Каиды.[26]

Выдача счетов преступников[править | править код]

В сентябре 2006 года МИД Швейцарии опубликовал специальное заявление о готовности совместно с ООН и Всемирным банком решать вопрос возврата денег, находящихся на счетах диктаторов в страны, заявившие соответствующие претензии[27]. Дипломатическое ведомство также указало, что уже более 1,6 млрд долларов возвращено в казну стран третьего мира[27].

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. Silence Is Golden — TIME
  2. Die Banken in der Schweiz. Schweizerische Nationalbank (31 января 2019). Дата обращения 27 июля 2019.
  3. Supervision of large banking groups (недоступная ссылка). Swiss Federal Banking Commission. Дата обращения 17 июня 2006. Архивировано 31 декабря 2004 года.
  4. UBS-Locations. UBS AG. Дата обращения 19 июня 2006. Архивировано 12 декабря 2012 года.
  5. Швейцарский банк UBS преобразуют в холдинг Швейцария Деловая, 30 сентября 2014
  6. Повышение устойчивости банковской системы Швейцарии Швейцария Деловая, 26 августа 2013
  7. UBS Group AG - Auszug aus dem Geschäftsbericht 2018. Дата обращения 24 июля 2019. (недоступная ссылка)
  8. Credit Suisse - Unsere Jahresberichte. Дата обращения 27 июля 2019.
  9. Company Profile (PDF) (недоступная ссылка). Credit Suisse. Дата обращения 17 июня 2006. Архивировано 11 мая 2006 года.
  10. The National Bank as a joint-stock company. Swiss National Bank. Дата обращения 16 июня 2006. Архивировано 8 августа 2002 года.
  11. Players. Swiss Bankers Association. Дата обращения 17 июня 2006. Архивировано 12 декабря 2012 года.
  12. Bank groups (недоступная ссылка). Swiss Bankers Association. Дата обращения 17 июня 2006. Архивировано 19 ноября 2001 года.
  13. ZKB Kennzahlen 2018 (PDF). Zürcher Kantonalbank. Дата обращения 27 июля 2019.
  14. Zahlen und Fakten Raiffeisen Schweiz-Homepage, 27 июля 2019 года
  15. Mueller, Kurt. The Swiss Banking Secret: From a Legal View (неопр.) // The International and Comparative Law Quarterly. — 1969. — Т. 18, № 2. — С. 361—362.
  16. About FINMA. Swiss Financial Market Supervisory Authority. Дата обращения 4 сентября 2009. Архивировано 12 декабря 2012 года.
  17. Swiss Banking Ombudsman. Swiss Banking Ombudsman. Дата обращения 5 августа 2019.
  18. Повышение устойчивости банковской системы Швейцарии. Швейцария Деловая, 26.08.2013. Дата обращения 17 октября 2013.
  19. Использование швейцарской юрисдикции для целей управления активами. Швейцария Деловая, 24.08.2013. Дата обращения 17 октября 2013.
  20. Swiss Bank Secrecy (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Дата обращения 16 июня 2006. Архивировано 24 мая 2006 года.
  21. Банковская тайна для жителей Швейцарии сохранится. swissinfo.ch, 12.01.2018. Дата обращения 5 августа 2019.
  22. Swiss Banking Secrecy (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Дата обращения 16 июня 2006. Архивировано 24 мая 2006 года.
  23. World Factbook – Switzerland – Transnational Issues. Central Intelligence Agency. Дата обращения 16 июня 2006.
  24. Effective Legislation for Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Дата обращения 16 июня 2006. Архивировано 28 мая 2006 года.
  25. http://realty.newsru.com/article/18jul2012/zhkh_afera Россия раскрыла крупное хищение средств из сферы ЖКХ с помощью разведок шести стран
  26. U.S. Testimonials on Swiss Leadership in Combating Money Laundering and the Financing of Terrorism (PDF). Embassy of Switzerland in Washington, D.C.. Дата обращения 16 июня 2006. Архивировано 26 мая 2006 года.
  27. 1 2 Институт Европы РАН (недоступная ссылка). Дата обращения 1 июня 2015. Архивировано 7 сентября 2015 года.

Ссылки[править | править код]