Банковская система России

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации) и представительствами иностранных банков. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

История[править | править код]

Перестройка в СССР[править | править код]

До 1986 года банковская система СССР включала 4 компонента — Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк и Гострудсберкассы. Перестроечные реформы затронули и банковскую систему. В июне 1987 г. состоялся Пленум ЦК КПСС, который принял решение о ее совершенствовании. В июле 1987 года ЦК КПСС и Совет Министров СССР приняли Постановление № 821 «О совершенствовании системы банков в стране и усилении их воздействия на повышение эффективности экономики».

Данным постановлением была создана система специализированных банков в следующем составе:

Создание банков на коммерческой основе было разрешено Законом «О кооперации в СССР», принятым 26 мая 1988 года. Устав кооперативного банка должен быть зарегистрирован в Государственном банке СССР. В конце лета 1988 года началось возрождение коммерческой банковской деятельности. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»)[1]. После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В 1988 году в СССР был зарегистрирован 41 коммерческий и кооперативный банк, в том числе на территории РСФСР - 25 банков. К 1 января 1990 года зарегистрированы уставы 225 коммерческих и кооперативных банков, в том числе за 1989 год – 184[2]. На 1 января 1992 года число банков в Российской Федерации составляло 1360[3].

Коммерческие и кооперативные банки, зарегистированные в РСФСР в 1988 г.[4]
Номер лицензии Дата регистрации Название
2 26.08.1988 Ленинградский кооперативный банк «Патент»
3 29.08.1988 Московский Кооперативный банк «Москоопбанк»
5 21.09.1988 Московский Кооперативный банк «Кредит-Москва»
6 26.09.1988 Кооперативный «Полисервисбанк»
9 29.09.1988 Кооперативный банк «Заря»
11 11.10.1988 Межрегиональный Кооперативный банк «Континент»
14 28.10.1988 Кооперативный банк «Сания»
17 04.11.1988 Акционерный коммерческий банк межотраслевой интеграции «АМБИ»
18 05.11.1988 Кооперативный банк «Стройкредит»
19 05.11.1988 Кооперативный «АССбанк»
21 10.11.1988 Приморский территориальный коммерческий банк
22 11.11.1988 Инновационный Коммерческий банк «Инкомбанк-Интер-Знание»
23 16.11.1988 Промышленный коммерческий «АвтоВАЗ-банк»
26 23.11.1988 Кооперативный банк «Восток»
29 29.11.1988 Банк развития промышленности стройматериалов «Стромбанк»
30 06.12.1988 Банк развития автомобильной промышленности «Автобанк»
33 19.12.1988 Кооперативный банк «Северный»
34 22.12.1988 Кооперативный банк «Гарант»
35 22.12.1988 Московский акционерный инновационный банк (МАИБ)
36 27.12.1988 Акционерный коммерческий банк «Аэрофлот»
37 27.12.1988 Ленинградский инновационный банк
38 28.12.1988 Коммерческий банк развития нефтехимической промышленности «Нефтехимбанк»
39 28.12.1988 Новосибирский инновационный банк
40 28.12.1988 Акционерный банк инновации науки и социально-экономических технологий «АБИНСЭТ»
41 29.12.1988 Коммерческий инновационный банк научно-технического прогресса «КИБ НТП»

Независимая Россия. 1990-е[править | править код]

В начале 1990-х годов:

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков[5]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041[6], в том числе:

2000-е[править | править код]

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным[7].

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам[8].

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита[9].

Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников начавшаяся после прихода на должность председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году «зачистка» банковского сектора. По данным Агентства по страхованию вкладов, с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года. За 2014—2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка — в первом полугодии 2016 года). За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15 % банковских сотрудников[10]. К 5 октября 2016 года в РФ функционировало 600 банковских организаций[11], к 29 марта 2018 года — меньше 500[12].

Прибыль российского банковского сектора за январь 2019 года составила 264 млрд руб., говорится в материалах ЦБ РФ. Это в 3,7 раза больше, чем годом ранее: в январе 2018 года прибыль составляла 71 млрд руб[13].

Правовое регулирование[править | править код]

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

Крупнейшие банки России[править | править код]

По данным газеты Коммерсантъ, крупнейшими банками России являются[14]:

Банк Активы, тыс. руб. Активы, тыс. руб. (09.2018)
1 Сбербанк России 23 760 783 448  24 680 097 443
2 Банк ВТБ 11 691 191 873 12 228 548 811
3 Газпромбанк 5 753 224 844 5 742 284 933
4 Россельхозбанк 3 210 632 960 3 104 686 326
5 Альфа-банк  2 630 568 142 2 902 500 134
6 Московский кредитный банк 1 790 642 801 1 915 921 996
7 Банк «Финансовая корпорация Открытие» 1 191 333 176 1 260 117 565
8 Юникредит банк 1 158 740 066 1 241 271 587
9 Промсвязьбанк 1 024 635 413
9 Райффайзенбанк 907 575 466 955 465 293
10 Росбанк 902 178 375

Государственные банки России[править | править код]

В этих финансовых учреждениях контрольный пакет акций принадлежит государству (напрямую или косвенно), причем владельцем может быть субъект РФ или муниципальное образование. Доля государства в любом случае превышает 50% акций.

Вот полный перечень:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. Газпромбанк
  4. Россельхозбанк
  5. ФК Открытие
  6. Всероссийский банк развития регионов
  7. БМ-Банк (бывш. Банк Москвы)
  8. АК БАРС
  9. Почта Банк
  10. Новикомбанк
  11. Банк ДОМ.РФ
  12. Связь-Банк
  13. Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ)
  14. Росэксимбанк
  15. Сетелем Банк
  16. Роскосмосбанк
  17. МСП Банк
  18. Крайинвестбанк
  19. Росгосстрах Банк
  20. Кредит Урал Банк
  21. Алмазэргиэнбанк (АЭБ)
  22. Московское ипотечное агентство
  23. Яндекс.Деньги
  24. Банк Оренбург
  25. Сибсоцбанк
  26. Черноморский Банк Развития и Реконструкции
  27. Русь
  28. Чувашкредитпромбанк
  29. Элита
  30. Йошкар-Ола
  31. Расчетные Решения
  32. МОБИ.Деньги
  33. Народный банк Тувы
  34. Нарат
  35. Промсвязьбанк (ПСБ)
  36. Российская финансовая корпорация

Потребительская оценка работы банков[править | править код]

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:

  • уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
  • восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
  • знание брендов без подсказки;
  • пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков[15][16].


2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г. 2014 г. 2015 г.
Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом) 91 % 90 % 89 % 92 % 91 % 93 % 91 %
Оценка потребителями основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются:
Являются надежными 95 % 96 % 94 % 95 % 94 % 97 % 95 %
Полностью выполняют свои обязательства 97 % 96 % 95 % 96 % 95 % 96 % 94 %
Предоставляют качественный сервис 87 % 88 % 86 % 89 % 89 % 91 % 90 %
Легко доступны 94 % 92 % 92 % 90 % 90 % 91 % 92 %
Предлагают хорошие финансовые условия 71 % 73 % 67 % 71 % 68 % 69 % 67 %
Являются современными 94 % 92 % 97 % 95 %

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. История банка.
  2. Геращенко В.В. Отчет о работе государственной системы банков СССР за 1989 год (pdf). Центральный банк Российской Федерации (10.07.1990). Дата обращения 28 августа 2019.
  3. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 1992 год. ЦБ РФ (1993). Дата обращения 5 октября 2019.
  4. Н. Кротов. История советской банковской реформы 80-х годов ХХ века. Первые коммерческие банки (1988–1991). — М.: АНО «Экономическая летопись», 2008.
  5. Список банков, прекративших свою деятельность в период 1991—2010 годов.
  6. Бюллетень банковской статистики Центрального банка Российской Федерации Архивная копия от 26 сентября 2007 на Wayback Machine. — Май 2009. — № 5 (192).
  7. Переход банковской системы на МСФО Архивная копия от 14 июня 2012 на Wayback Machine.
  8. В. Кудинов. ЦБ посчитал иностранцев Архивировано 5 декабря 2009 года. // «Ведомости». — 2007. — № 145 (1919).
  9. Юлия Кривошапко. По ставке смирно. Российская газета (23 декабря 2013). Дата обращения 28 декабря 2013.
  10. За 2,5 года в России работы лишилось более 120 тыс. банковских сотрудников "NEWSru.com", 06.10.2016
  11. ЦБ РФ лишил лицензии банк из второй сотни, осталось ровно 600 "NEWSru.com", 05.10.2016
  12. Буйлов М. Банки разменяли пять сотен. Коммерсантъ (24 апреля 2018). Дата обращения 10 июня 2018.
  13. Банковский сектор России заработал 264 млрд рублей за январь. www.kommersant.ru (25 февраля 2019). Дата обращения 27 февраля 2019.
  14. Рейтинг банков. Коммерсантъ.
  15. Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Журнал "Финансы". — 2014. — № 8. — С. 54-56.
  16. Рейтинг банковских брендов — 2015 год

Ссылки[править | править код]