Банковская система России

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к: навигация, поиск

Банки в России входят в двухуровневую систему, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации). Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности.

История[править | править вики-текст]

В эпоху перестройки началось возрождение коммерческой банковской деятельности. В августе 1988 года в Ленинграде был зарегистрирован первый коммерческий банк — Кооперативный банк «Патент» (ныне — ЗАО «Коммерческий акционерный банк „Викинг“»)[1]. После этого на территории СССР массово начали появляться другие коммерческие банки, некоторые из которых функционируют и в настоящее время, например, Автовазбанк, «Автобанк» (ныне ОАО «Уралсиб»), ОАО «Московский акционерный Банк „Темпбанк“», ОАО «АКБ „Инвестбанк“» (лицензия ныне отозвана от 13.12.2013) и др.

В начале 1990-х годов:

… многие банки создавались криминальными структурами. Но ведь в те годы учредить «карманный» банк было, увы, делом нехитрым. Достаточно было, как выражались в криминальной среде, «уставняка» в размере 10 тыс. рублей. Так что деньги от фальшивых авизо, помимо финансирования «респектабельной» деятельности по созданию криминализированных банков, шли на содержание «киллерских» команд, подкуп чиновников, нечистоплотные сделки по приобретению производственных мощностей.

С. В. Степашин. Отсечь щупальца криминалитета // «Независимая газета», 28.09.2006.

К концу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков[2]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041[3], в том числе:

Большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным[4].

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам[5].

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды. Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита[6].

Российские и иностранные банки

Понятие «российская кредитная организация» законодательно не закреплено. Однако, смысл такой формулировки складывается из совокупности норм законодательства о банках и банковской деятельности в РФ, где определяющим является идентификация кредитной организации – как российской. Так, в соответствии со ст.2 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности", банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков. Открытие представительств иностранных банков в РФ регулируется Приказом Банка России от 07.10.1997 N 02-437 "О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации Представительств иностранных кредитных организаций", в соответствии с которым Представительство иностранного банка, с коммерческой точки зрения, не является юридическим лицом (хозяйствующим субъектом), не имеют права заниматься любой коммерческой деятельностью (т.е. направленной на извлечение прибыли), а «открывается» исключительно в целях изучения экономической ситуации и положения в банковском секторе России, консультационных услуг и расширения контактов в России. Опять же, в соответствии со ст.1 ФЗ от 02.12.1990 №395-"О банках и банковской деятельности", в законодательстве используется единое понятие, идентифицирующее «российскую кредитную организацию», - где Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Статьей 2 Положения, утв. Приказом Банка России от 23.04.1997 № 02-195 "О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов", под кредитными организациями с иностранными инвестициями понимаются кредитные организации - резиденты, уставный капитал которых сформирован с участием средств нерезидентов независимо от их доли в уставном капитале.

Таким образом, участие иностранного банка в коммерческой банковской деятельности может осуществляться только посредством инвестиций в капитал российских кредитных организаций (резидентов), зарегистрированных (созданных) в соответствии действующим законодательством РФ. 

Правовое регулирование[править | править вики-текст]

Основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации, являются:

Крупнейшие банки России[править | править вики-текст]

В списке представлены 10 крупнейших банков России. Список составлен по данным информационного портала Банки.ру по состоянию на 1 марта 2014 года.[7]

Банк Чистые активы, млрд руб.
1 Сбербанк России 17 309
2 Банк ВТБ 5 819
3 Газпромбанк 3 906
4 ВТБ 24 2 202
5 Россельхозбанк 1 864
6 Банк Москвы 1 755
7 Альфа-Банк 1 514
8 НОМОС-Банк 986
9 ЮниКредит Банк 883
10 Росбанк 785

Самые прибыльные банки России[править | править вики-текст]

В списке представлены 10 самых прибыльных банков России по состоянию на 1 марта 2014 года[8].

Банк Чистая прибыль, млрд руб.
1 Сбербанк России 68,2
2 Альфа-банк 9,5
3 ВТБ 6,7
4 Райффайзенбанк 5,2
5 ЮниКредит Банк 3,9
6 Совкомбанк 3,6
7 Росбанк 3,6
8 Московский кредитный банк 2,9
9 Ситибанк 2
10 Дойче Банк 1,7

Потребительская оценка работы банков[править | править вики-текст]

Оценка основана на социологических исследованиях населения, посвященных потребительской оценке работы банков. К характеристикам банковских брендов, которые оцениваются во время исследований, относятся:

  • уровень удовлетворенности или неудовлетворенности потребителей работой банков (подсчитанные в процентах);
  • восприятие бренда по основным параметрам, используемым потребителями при выборе банка: как надежного, доступного, полностью выполняющего свои обязательства, предоставляющего качественный сервис и привлекательные финансовые условия своим клиентам;
  • знание брендов без подсказки;
  • пользование услугами банков.

Накопленные результаты данного исследования позволяют проследить во времени изменение потребительских оценок работы российских банков[9]

2009г. 2010г. 2011г. 2012г. 2013г. 2014 г.
Доля потребителей, удовлетворенных работой банков (от определившихся с ответом) 91% 90% 89% 92% 91% 93%
Оценка потребителями основных свойств банков: доля потребителей (от определившихся с ответом), которые считают, что банки, услугами которых они пользуются:
Являются надежными 95% 96% 94% 95% 94% 97%
Полностью выполняют свои обязательства 97% 96% 95% 96% 95% 96%
Предоставляют качественный сервис 87% 88% 86% 89% 89% 91%
Легко доступны 94% 92% 92% 90% 90% 91%
Предлагают хорошие финансовые условия 71% 73% 67% 71% 68% 69%
Являются современными 94% 92% 97%

Примечания[править | править вики-текст]

  1. История банка.
  2. Список банков, прекративших свою деятельность в период 1991—2010 годов.
  3. Бюллетень банковской статистики Центрального банка Российской Федерации. — Май 2009. — № 5 (192).
  4. Переход банковской системы на МСФО.
  5. В. Кудинов. ЦБ посчитал иностранцев // «Ведомости». — 2007. — № 145 (1919).
  6. Юлия Кривошапко. По ставке смирно. Российская газета (23 декабря 2013). Проверено 28 декабря 2013.
  7. Рейтинг банков по объёму чистых активов на 1 марта 2014 года. Банки.ру. Проверено 15 апреля 2014.
  8. Рейтинг банков по объёму чистой прибыли на 1 марта 2014 года. Банки.ру. Проверено 15 апреля 2014.
  9. Зубец А.Н., Сазанакова А.С. Рейтинг банковских брендов в 2014 году // Журнал "Финансы". — 2014. — № 8. — С. 54-56.

См. также[править | править вики-текст]

Ссылки[править | править вики-текст]