SWIFT

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
SWIFT
Изображение логотипа
Тип Кооператив с ограниченной ответственностью
Основание 3 мая 1973; 49 лет назад (1973-05-03)
Расположение Ла-Юльп,  Бельгия
Ключевые фигуры
  • Хавьер Перес-Тассо (генеральный директор)
  • Явар Шах (председатель)[1]
Отрасль Телекоммуникации
Продукция Финансовые телекоммуникации
Число сотрудников >3000
Сайт swift.com

О́бщество всеми́рных межба́нковских фина́нсовых кана́лов свя́зи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, аббр.: SWIFT) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функций расчёта и взаимного клиринга между участниками.

Основано в 1973 году. Соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Ла-Юльпе, Бельгии. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015 год членами SWIFT являются более 11 тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

Адресация абонентов в системе основана на так называемом BIC (англ. Business Identifier Code, ранее известном как Bank Identifier Code), присваиваемом в соответствии с международным стандартом ISO 9362. Также иногда именуется SWIFT-BIC, SWIFT ID или SWIFT code. На практике для совершения платежа в Европе достаточно знать наименование и IBAN-код банковского счёта получателя (уже содержащий интерпретированный BIC в своём составе).

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos  (англ.), специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

История[править | править код]

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством своего первого генерального директора Карла Рейтерскиельда  (англ.) и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т. д. были установлены в 1975 году, а первая транзакция была проведена в 1977 году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году[2].

Как работает SWIFT[править | править код]

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

  • заголовка
  • текста сообщений
  • трейлера

Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму:

  • проверка синтаксиса;
  • создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму
  • добавление трейлеров;
  • копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер[3].

SWIFT и политика[править | править код]

Конфискация переводов в пределах ЕС[править | править код]

В феврале 2012 года датская газета «Berlingske» сообщила, что власти США могут не только просматривать сообщения SWIFT, но даже конфисковывать переводы между странами ЕС, в данном случае Данией и Германией. В данном конкретном случае было конфисковано 137 тысяч датских крон, на которые датский бизнесмен хотел импортировать кубинские сигары из Германии. Транзакция была автоматически направлена ​​через датацентр в США, предположительно, потому что оплата была произведена в долларах США. Под предлогом борьбы с терроризмом министерство финансов США ввело торговое эмбарго против Кубы и переведённая сумма была конфискована[4].

Похожий случай был в 2008 году, когда датский ритейлер модной одежды купил одежду в Пакистане и его деньги были конфискованы[5].

Внешнее влияние на SWIFT[править | править код]

После событий 11 сентября 2001 года ЦРУ, ФБР и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того, как информация об этом была опубликована в 2006 году в The New York Times, The Wall Street Journal и Los Angeles Times[6], общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии, вскоре после ввода третьего дата-центра в Швейцарии в 2009 году,[7] администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы на распределённую архитектуру с двухзонной моделью[8] хранения всех проходящих через неё сообщений,[9] европейской и трансатлантической, так что данные от участников европейского SWIFT более не зеркалятся в американский датацентр.

От SWIFT были отключены такие страны, как Иран и КНДР: в ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключён от SWIFT[10]; данное решение было принято SWIFT под давлением правительства США.[11][12]

В 2014 году, после присоединения Крыма к Российской Федерации, SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление[13] с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки[14].

SWIFT подчеркнул, что он лишь предоставляет каналы связи и не собирается быть инструментом санкций против кого бы то ни было. Единственный способ заставить его отключить банк — это решение Европейского парламента, утвержденное властями Бельгии[14].

Альтернативы[править | править код]

  • Система передачи финансовых сообщений — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ, которым утверждается, что в систему входят 500 участников из 12 стран; они не раскрываются, что объясняют риском вторичных санкций[15].
  • INSTEX — аналог SWIFT для торговли с Ираном.
  • CIPS — китайский аналог SWIFT.

В России[править | править код]

На случай отключения России от международной межбанковской системы Банк России начиная с декабря 2014 года предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений (СПФС) в формате SWIFT[16] о внутрироссийских операциях. По итогам 2017 года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014 года и в январе 2015 года[17] призвал к новым ограничительным мерам в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

Принципиальным отличием от существующей системы SWIFT является изменение топологии передачи данных с топологии «звезда» на топологию «дерево» (иерархическую). В отличие от системы SWIFT, функционирующей в единственном варианте, в мире может работать любое количество CyberFT Exchange Server, поддерживающих между собой прямые связи.

В 2019 году появился аналог SWIFT — Система быстрых платежей (СБП) Банка России.[18]

В Китае[править | править код]

8 октября 2015 года Китай запустил свою систему межбанковских платежей Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

В ЕС[править | править код]

Основная статья: Instrument in Support of Trade Exchanges  (англ.)

В июне 2019 года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в Париже. Система создана в январе 2019 года для торговли европейских стран с подсанкционным Ираном в обход американских санкций против этой страны[19].

См. также[править | править код]

Примечания[править | править код]

  1. Совет директоров SWIFT. Дата обращения: 19 сентября 2014. Архивировано 3 октября 2014 года.
  2. Media Centre (англ.). SWIFT. Дата обращения: 1 апреля 2019. Архивировано 1 апреля 2019 года.
  3. Корнелиус Лука, 2005, с. 189.
  4. Dansk politimand fanget i amerikansk terrornet (датск.). Berlingske (26 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  5. US snubs out legal cigar transaction (англ.). Copenhagen Post (27 февраля 2012). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  6. Brand, Constant. Belgian PM: Data Transfer Broke Rules, Washington Post (28 September 2005). Архивировано 9 июля 2017 года. Дата обращения: 23 мая 2010.
  7. SWIFT: SIBOS issues, стр. 12 (недоступная ссылка). SWIFT (16 сентября 2008). Архивировано 7 ноября 2015 года.
  8. FAQ: 1.2 How does Distributed Architecture Work?. SWIFT. Дата обращения: 23 мая 2002. Архивировано 27 февраля 2022 года.
  9. Distributed architecture (недоступная ссылка). SWIFT (6 июня 2008). Архивировано 14 февраля 2014 года.
  10. SWIFT says suspending some Iranian banks' access to messaging system Архивная копия от 2 июня 2021 на Wayback Machine at reuters.com (англ.)
  11. Rick Gladstone. Iran Praises Nuclear Talks with Team from U.N.. The New York Times (31 января 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 21 апреля 2022 года.
  12. Rick Gladstone. Senate Panel Approves Potentially Toughest Penalty Yet Against Iran's Wallet. The New York Times (3 февраля 2012). Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 31 марта 2022 года.
  13. SWIFT Sanctions Statement (англ.). SWIFT (6 октября 2014). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 25 февраля 2022 года.
  14. 1 2 Алексей Калмыков. Чем грозит россиянам отключение от SWIFT?. BBC (11 декабря 2021). Дата обращения: 26 февраля 2022. Архивировано 25 февраля 2022 года.
  15. Набиуллина: к российскому аналогу SWIFT подключились 70 банков из 12 стран - Газета.Ru | Новости. Газета.Ru. Дата обращения: 30 июня 2022.
  16. Система передачи финансовых сообщений Банка России. сайт Банка России. Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 19 апреля 2022 года.
  17. Вернер Файман. Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27 января 2015). Дата обращения: 27 января 2015. Архивировано 28 января 2015 года.
  18. Возможности Системы быстрых платежей (СБП) предполагается расширить за счет внедрения трансграничных переводов. сайт Банка России. Дата обращения: 23 мая 2022. Архивировано 9 мая 2022 года.
  19. European powers launch mechanism for trade with Iran (31 January 2019). Дата обращения: 29 июня 2019. Архивировано 5 февраля 2019 года.

Литература[править | править код]

  • Корнелиус Лука. Торговля на мировых валютных рынках = Trading in the Global Currency Markets. — М.: Альпина Паблишер, 2005. — 716 с. — ISBN 5-9614-0206-1.

Ссылки[править | править код]