Система передачи финансовых сообщений

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России — российская межбанковская система передачи финансовой информации и совершения платежей, функционирующая на базе информационно-телекоммуникационной системы мегарегулятора. По состоянию на середину 2018 года пользователями СПФС являлись более 400 организаций — в основном, российских банков (представлены почти все регионы России)[1]. Таким образом, количество российских пользователей СПФС превысило число российских участников SWIFT[2].

Причины создания[править | править код]

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, созданная в 1973 году, — в настоящее время фактически является мировым монополистом, на долю которого приходится более 80% всех глобальных платежей[3]. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в декабре 1989 года, когда пользователем системы стал Внешэкономбанк[4]. Юридически SWIFT представляет собой «кооперативное общество», созданное в юрисдикции Бельгии со штаб-квартирой в Ла-Юльпе и принадлежащее его пайщикам. Находясь на территории Европейского союза, SWIFT подчиняется его законодательству. Кроме того, после террористических актов 11 сентября 2001 года Министерство финансов США получило доступ к информации в системе, обосновывая необходимость этого задачами борьбы с финансированием международного терроризма. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, расположенных в Нидерландах и США. Таким образом, угроза отключения от SWIFT может использоваться в качестве рычага давления на власти России[5]. Прецеденты массового отключения пользователей уже имеются: 22 марта 2012 года в рамках санкций ЕС против Ирана 14 иранских банков были лишены возможности использовать SWIFT, что привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики[6]. Пять лет спустя, в марте 2017 года было прекращено оказание услуг банкам КНДР из «чёрного списка» ООН[7].

Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с событиями в Крыму и на востоке Украины. Тогда Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчётов SWIFT. Позже такой вариант рассматривали и главы МИД европейских государств[8]. Инициатором выступила Великобритания в лице премьер-министра Дэвида Кэмерона[5]. Однако в самой компании подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам[9].

В августе 2014 года заместитель министра финансов России Алексей Моисеев сделал заявление о подготовке законопроекта о создании российского аналога SWIFT[3]. Уже в декабре 2014 года система была запущена в тестовом режиме, а к осени 2015 года была практически завершена[10]. 22 марта 2017 года глава Банка России Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в России созданы условия для функционирования платёжных систем и банков в случае отключения страны от SWIFT. Речь шла об СПФС, созданной в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям[9].

Особенности[править | править код]

СПФС реализует функцию Банка России по организации оказания услуг по передаче финансовых сообщений, в том числе:

  • передачи сообщений формата SWIFT;
  • передачи сообщений в собственных форматах пользователей;
  • контроля финансовых сообщений формата SWIFT;
  • возможности определения участником СПФС списка своих контрагентов и типов принимаемых от них финансовых сообщений[11].

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жёсткие требования по безопасности. Помимо SWIFT, СПФС приходится конкурировать с несколькими аналогичными российскими системами, находящимися в разной степени готовности: «CyberFT» от компании «Киберплат», «Транзит 2.0» от Национального расчётного депозитария и инфраструктурным решением «Finline» от Сбербанка[2].

Тариф на услуги Банка России по передаче финансовых сообщений через СПФС первоначально составлял от 1,50 до 2,50 ₽ за одно сообщение (в зависимости от количества сообщений ежедневно), однако 15 марта 2018 года был резко снижен до диапазона от 0,80 до 1,00 ₽[12]. Для сравнения: тариф SWIFT на 2018 год составляет € 0,03–0,05 (то есть около 2,20—3,70 ₽) за одно сообщение[13], хотя при этом SWIFT предлагает скидки до 40 % участникам, добившимся высоких объёмов транзакций[14].

Перспективы развития[править | править код]

В начале 2017 года Банк России предложил использовать СПФС не только банкам, но и корпорациям[15]. В декабре 2017 года «Газпромбанк» по поручению своего клиента — «Роснефти» – выполнил первую транзакцию с использованием СПФС; таким образом, «Роснефть» может считаться первой корпорацией — участником системы[16]. Одной из первых компаний промышленного сектора, начавших использовать СПФС, стала в июне 2018 года «Газпром нефть»[17].

В апреле 2018 года о предстоящем переходе на СПФС объявила Государственная корпорация «Ростех», причём обсуждается подключение к системе и её дочерних структур[18]. По состоянию на 1 сентября 2019 года в числе 397 пользователей СПФС значились крупнейшие российские корпорации: «Газпром нефть», «Роснефть», «Сургутнефтегаз», «Татнефть», «Т Плюс», «ТАИФ-НК», Холдинговая компания «Ак Барс»[19].

В ноябре 2018 года первым иностранным участником СПФС стал белорусский Белгазпромбанк[20], а к октябрю 2019 года их количество уже достигало восьми[21]. Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы «Мастерчейн» (разрабатывается совместно с Ассоциацией «ФинТех» и российскими банками) для создания единого платёжного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС)[9]. Кроме того, в перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран-участниц БРИКС. Использование СПФС в качестве альтернативы или дополнения к SWIFT позволит иностранным банкам и компаниям сократить операционные издержки[13].

По итогам 2020 года доля СПФС во внутрироссийском трафике составила 20,6% от общего числа операций. На конец 2020 года 23 иностранных банка подключились к СПФС из Армении, Белоруссии, Германии, Казахстана, Киргизии и Швейцарии[22].

Примечания[править | править код]

  1. Банк России, Перечень пользователей СПФС Банка России по состоянию на 1 июля 2018 года.
  2. 1 2 Маврина, Любовь. Русский SWIFT заполнит пробелы. Эксперт Online. «Эксперт» (16 июля 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  3. 1 2 Петрова, Екатерина. SWIFT: сегодня монополия, а завтра?... Клерк.Ру (18 марта 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  4. О РОССВИФТ. РОССВИФТ. Дата обращения: 15 июля 2018.
  5. 1 2 Шантаж года. Не будут слушаться – отключим SWIFT. Клерк.Ру (18 марта 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  6. Иранские банки вернулись в систему SWIFT. Rbc.ru (18 января 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  7. SWIFT перестала оказывать услуги банкам КНДР из черного списка ООН. РИА Новости (8 марта 2017). Дата обращения: 15 июля 2018.
  8. Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT. Lenta.ru (27 января 2015).
  9. 1 2 3 Ростех перейдёт на расчёты с банками через российский аналог системы SWIFT. Отмечается, что цифровая инфраструктура поможет осуществлять обмен данными между предприятиями госкорпорации в зашифрованном режиме. ТАСС (13 апреля 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  10. Пятов, Дмитрий. Идём ва-банк: российский аналог SWIFT обеспечит иммунитет от санкций. Федеральное агентство новостей (19 января 2016). Дата обращения: 15 июля 2018.
  11. Банк России, Система передачи финансовых сообщений.
  12. Банк России, Тарифы на услуги Банка России.
  13. 1 2 Алексеевских, Анастасия. БРИКС без SWIFT. Российская Система передачи финансовых сообщений расширяет зону действия. Известия (18 мая 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  14. Аитов, Тимур. Натянутая струна. Возможно ли отключение России от SWIFT. Forbes (Россия) (15 марта 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  15. Алексеевских, Анастасия. ЦБ предложил корпорациям использовать российский аналог SWIFT. Banki.ru (28 февраля 2017). Дата обращения: 15 июля 2018.
  16. Ерёмина, Анна. «Роснефть» провела первую операцию в «русской SWIFT». Она стала первой корпорацией – участником системы. Ведомости (22 марта 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  17. «Газпром нефть» стала одной из первых промышленных компаний-пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России. Газпром нефть (22 июня 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  18. Ростех перейдёт на российский аналог системы SWIFT. Ростех (13 апреля 2018). Дата обращения: 15 июля 2018.
  19. Перечень пользователей СПФС Банка России по состоянию на 1 сентября 2019 года. Банк России. Дата обращения: 19 сентября 2019.
  20. Толстоухова, Надежда. К российскому аналогу SWIFT присоединился второй иностранный банк. Российская газета (26 апреля 2019). Дата обращения: 13 декабря 2020. Архивировано 9 февраля 2020 года.
  21. Восемь зарубежных банков подключились к российскому аналогу SWIFT. РИА Новости (2 октября 2019). Дата обращения: 13 декабря 2020. Архивировано 7 ноября 2020 года.
  22. Доля сообщений через российский аналог SWIFT выросла в 1,8 раза - Экономика и бизнес - ТАСС

Ссылки[править | править код]