Хоум Банк
Хоум Кредит энд Финанс Банк | |
---|---|
Файл:Home-credit-bank-logo.png | |
Тип | Общество с ограниченной ответственностью |
Лицензия | № 316 от 15 марта 2012 года |
Участие в ССВ | № 170 |
Год основания | 1997 |
Прежние названия | «Технополис» [1] |
Расположение | Россия: Москва |
Ключевые фигуры | Иржи Шмейц (председатель совета директоров), Юрий Андресов (председатель правления) |
Собственный капитал | ▲ 46,823 млрд руб. (31 декабря 2012 года) |
Выручка |
|
Чистая прибыль | ▲ 19,1 млрд руб. (2012 год)[2] |
Число сотрудников | 28,7 тыс. (1 апреля 2014 года) |
Основное общество | Home Credit B.V. |
Дочерние общества | АО «Хоум Кредит Банк» — Казахстан[3] |
Сайт | www.homecredit.ru |
Хоум Кредит энд Финанс Банк — российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Главный офис — в Москве.
История
Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис»[5]. В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.
В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года[6]. Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.
В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования[7]. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт[8], один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования[9], началось привлечение вкладов физических лиц[10] и выпуск дебетовых карт.
В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование[11] .
В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов[12], развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг[13]. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж[14].
В 2010 году банк добивается рекордной прибыли по МСФО за все время существования — 9,4 млрд руб[15]. Возобновляет выдачу автокредитов и активную региональную экспансию.
В 2011 году банк продолжает развитие каналов продаж, расширяя своё присутствие в регионах[16], привлекая для продажи своих продуктов агентов и брокеров. В результате, по итогам года объёмы выдаваемых кредитов наличными превысили объёмы POS-кредитов.
В июле 2012 года банк объявил[17] о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или «ФинМага». В конце 2012 года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24[18], а также вошел в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц [19].
В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит к группу Home Credit B.V.[3]
Лауреат премии «Банковское дело».
Собственники и руководство
Банк принадлежит голландской Home Credit Group, которая входит в состав чешской группы компаний PPF.[20]
Председатель совета директоров — Иржи Шмейц. Председатель правления — Юрий Андресов.
Деятельность
Банк Хоум Кредит активно работает на рынке розничных банковских услуг. По итогам 2012 года у ХКФБ в России было 6356 офисов различных форматов, и более 69 тысяч точек продаж.
Согласно отчётности ХКФ-банка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО), в 2012 году его чистая прибыль составила 19,1 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2011 годом почти на 80 %. Кредитный портфель по итогам 2012 года вырос на 98,3 % и составил 223,8 млрд руб[21]. Главным драйвером роста объёма кредитного портфеля стали кредиты наличными. Их объём в 2012 году увеличился на 174,1 %.[22]
По данным Frank Research Group, на 1 октября 2013 года банк занимал 26,4 % рынка кредитования в точках продаж (1-е место)[23][24]. По данным «Тинькофф банка», на Хоум Кредит приходится 2,9% рынка кредитных карт (9-е место)[25]. По данным Frank Research Group, доля Хоум Кредит на рынке кредитных карт на 1 октября 2013 года составляла 3,7 % (9-е место)[26].
На 31 декабря 2012 года доля просроченных кредитов у ХКФБ составляла 6,6 %[21].
Согласно данным исследования холдинга РОМИР, Банк Хоум Кредит занимает 6 место по заметности среди российских банков[27].
Основные показатели деятельности
Показатель (млн.руб.) | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Чистая прибыль | 3 659 | ▲5 179 | ▲9 411 | ▲10 754 | ▲19 056 | ▼11 105 | ▼-4 524 |
Операционная прибыль | 25 920 | ▼24 345 | ▲24 706 | ▲32 342 | ▲61 576 | ▲90 296 | ▼69 907 |
Активы | 113 449 | ▼96 476 | ▲101 099 | ▲155 689 | ▲337 816 | ▲358 934 | ▼338 740 |
Кредитный портфель | 82 014 | ▼58 929 | ▲75 275 | ▲112 833 | ▲223 803 | ▲285 913 | ▼244 779 |
Собственный капитал | 20 598 | ▲26 833 | ▲33 019 | ▼30 547 | ▲46 823 | ▲55 196 | ▼52 648 |
Социальная политика
Детский сад «Оранжерея»
В офисном комплексе обнинского представительства банка Хоум Кредит работает детский сад «Оранжерея» для детей сотрудников. Это один из первых в России детских садов, расположенных в офисе, где работают родители. Воспитание детей разного возраста проводится по системе Монтессори, которая основана на индивидуальном подходе к каждому ребёнку, в зависимости от его возможностей и мотивации[28][29].
Финансовая грамотность
Банк Хоум Кредит активно работает над повышением финансовой грамотности населения. Реализуя данную программу с 2008 года, банк проводит мастер-классы экспертов в региональных городах[30], совместно с ассоциацией региональных банков «Россия» выпустил «Памятку заёмщика»[31], а также провёл конкурс среди журналистов на лучший материал, способствующий повышению финансовой грамотности россиян[32]. В 2012 году банк продолжил мероприятия по повышению финансовой грамотности в регионах.[33] Согласно сообщению банка, в течение 2013 года семинары пройдут в различных городах по всей России.[34]
Благотворительная деятельность
С 2009 года Банк Хоум Кредит реализует благотворительный проект «Синяя птица»[35]. По заявлению банка, цель этого проекта — помочь талантливым и перспективным выпускникам школ, находящимся в сложных социальных и экономических обстоятельствах, сделать правильный выбор — поступить в вуз и получить высшее образование. Студенты, сумевшие пройти отбор, на протяжении всего срока обучения получают ежемесячную стипендию от банка, участвуют в тренингах, летом и зимой выезжают все вместе на отдых в России и за рубежом.
За четыре года существования проект «Синяя птица» охватил одиннадцать городов и регионов страны. Ежегодно к проекту присоединяются два-три новых региона. Географический охват «Синей птицы»: Калужская, Свердловская, Волгоградская, Мурманская, Ленинградская, Орловская области, Алтайский и Красноярский края, Республика Карелия и Республика Башкортостан. В конце 2012 года в программе участвовал 71 студент.
Профсоюз
9 Декабря 2009 года в банке создана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «ВМЕСТЕ». После уведомления Ивана Свитека о создании профсоюза, председателю ППО и членам профкома были вручены уведомления о сокращении.
В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:[36]
«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».
По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:[36]
«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Вызывали людей, с которыми я общался. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет — найдут повод уволить всех членов профсоюза».
Критика
В 2006 году Роспотребнадзор по результатам проверки жалобы заёмщика предъявил Банку Хоум Кредит претензию о взимании комиссии за открытие ссудного счёта по договору потребительского кредита.[37]. Арбитражный суд подтвердил обоснованность претензий Роспотребнадзора. В дальнейшем под влиянием рынка, а также сложившейся судебной практики, банк отказался от взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счёта[38].
Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве[39]. Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.
В мае 2007 года депутат от фракции «Справедливая Россия» Олег Шеин подал депутатский запрос в Генеральную Прокуратуру и ФСБ с просьбой провести расследование деятельности банка на предмет мошеннических действий[40]. В своём депутатском запросе Шеин выражал озабоченность тем, что жертвами сомнительных, с его точки зрения, кредитных схем, могли стать самые малообеспеченные граждане, которые составляют основную целевую аудиторию Банка Хоум Кредит. На основании данного запроса была проведена прокурорская проверка, а также проверки антимонопольной службы и Банка России. По итогам проверок нарушений в деятельности банка выявлено не было.
Позиции банка в рейтингах
Банк Хоум Кредит занял первое место среди банков в рейтинге «Работодатели России-2012», составленного компанией HeadHunter с помощью партнеров-экспертов — компании «Экопси консалтинг» и PwC.[41]
РИА «Рейтинг» по итогам 2012 года:
№ 2 по показателю рентабельности активов[42];
№ 10 по объёму портфеля депозитов населения[19].
РА «Эксперт» по итогам 2012 года:
№ 3 по объёму портфеля кредитов физическим лицам[18];
№ 10 по объёму депозитов физических лиц[18].
Журнал Коммерсант — Деньги по итогам 2011 года:
№ 6 в рейтинге самых потребительских банков[43];
№ 10 в рейтинге самых прибыльных банков[44];
№ 25 в рейтинге самых кредитных банков[45];
№ 26 в рейтинге крупнейших банков России по размеру капитала[46];
№ 32 среди крупнейших банков России по сумме чистых активов[47].
Примечания
- ↑ Справка Banki.ru
- ↑ «Хоум кредит» заработал рекордную прибыль
- ↑ 1 2 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Россия) приобретает АО «Хоум Кредит Банк» (Казахстан) . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Рейтинг крупнейших компаний России по объему реализации продукции (RAEX-600) — Коммерсантъ.
- ↑ О банке — История . // homecredit.ru. Дата обращения: ноябрь 2014.
- ↑ Чистая прибыль Home Сredit & Finance Bank составила по итогам 2004 года 407 млн рублей против убытка в 243 млн рублей на конец 2003 года
- ↑ Облегченная ипотека от Home Credit
- ↑ Рост рынка кредитных карт замедлился
- ↑ ХКФ-банк завел автокредиты
- ↑ Банк «Хоум Кредит» начал принимать срочные вклады
- ↑ "Хоум кредит" приостановил выдачу ипотечных кредитов INFOLINE . Дата обращения: 19 февраля 2013. Архивировано 26 февраля 2013 года.
- ↑ Банк «Хоум Кредит» вышел на рынок зарплатных проектов
- ↑ «Хоум Кредит» запустил интернет-банк
- ↑ На рынке экспресс-кредитования России сменился лидер
- ↑ Чистая прибыль Хоум Кредит Банка за 2010 год составила 9,4 млрд рублей
- ↑ Банк Хоум Кредит планирует грандиозное увеличение региональной сети до 2500 отделений
- ↑ Банк Хоум Кредит реализует инновационную модель бизнеса «Финансовый магазин» . Дата обращения: 19 февраля 2013. Архивировано 26 февраля 2013 года.
- ↑ 1 2 3 Инвесткафе — Десятка лучших банков по итогам 2012 года . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ 1 2 Рейтинг банков по объему депозитов населения – итоги 2012 года | Рэнкинги | РИА Рейтинг . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Василий Кудинов. «В России у нас может быть 60 млн клиентов», — Андрей Лыков, председатель правления «Хоум кредит энд финанс банка» // Ведомости, № 205 (1979), 30 октября 2007
- ↑ 1 2 ВЕДОМОСТИ - «Хоум кредит» заработал рекордную прибыль . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Новости
- ↑ Ъ-Газета - Товарные кредиты сдают позиции . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Крупнейшие банки в сегменте POS-кредитования по данным Frank Research Group
- ↑ https://static.tcsbank.ru/news/2013/TCS_Report_290113_Rus.pdf
- ↑ Крупнейшие банки в сегменте кредитных карт по данным Frank Research Group
- ↑ Банки не оправдали надежд россиян
- ↑ Младшая группа для менеджера
- ↑ Как совместить детей и карьеру
- ↑ Банк «Хоум Кредит» начинает полномасштабную работу по финансовой грамотности . // ttfinance.ru. Дата обращения: 2012-2-22. Архивировано 3 июня 2012 года.
- ↑ Анатолий Аксаков: развитие финансового рынка невозможно без умения населения пользоваться финансовыми продуктами . // asros.ru. Дата обращения: 2012-2-22. Архивировано 3 июня 2012 года.
- ↑ Банк Хоум Кредит объявляет победителей конкурса среди региональных журналистов . // bank.ru со ссылкой на пресс-релиз банка. Дата обращения: 2012-2-22. Архивировано 3 июня 2012 года.
- ↑ Финансовая грамотность | Прошедшие мероприятия | Семинары по финансовой грамотности . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Финансовая грамотность | Анонс мероприятий | Семинары по финансовой грамотности . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Проект «Синяя птица» Банка «Хоум Кредит»
- ↑ 1 2 Римма Авшалумова. Берегитесь профсоюза // Ведомости, № 5 (2523), 15 января 2010
- ↑ Анна Бараулина, Василий Кудинов. Деньги назад // Ведомости, № 21 (1795), 07 февраля 2007
- ↑ "ХКФ-банк избавляется от комиссий". Коммерсантъ. 2007-12-12.
- ↑ «Хоум кредит» посылает недовольных клиентов очень далеко // Нацбез.ру, 02 октября 2007
- ↑ Депутат от "Справедливой России": деятельность банка «Хоум кредит» сомнительна с точки зрения права и морали . // polit.ru. Дата обращения: 2012-2-14. Архивировано 3 июня 2012 года.
- ↑ Вести.Ru: Рейтинг работодателей России-2012 . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Рейтинг самых рентабельных банков России-2012 | Рэнкинги | РИА Рейтинг . Дата обращения: 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
- ↑ Самые потребительские банки
- ↑ Самые прибыльные банки
- ↑ Самые кредитные банки
- ↑ 100 крупнейших банков России по размеру капитала
- ↑ 100 крупнейших банков России по сумме чистых активов