Совкомбанк

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Совкомбанк
SCB Logo New.jpg
Центральный офис Совкомбанка на Краснопресненской набережной
Центральный офис Совкомбанка на Краснопресненской набережной
Тип Публичное акционерное общество
Лицензия 963
Участие в ССВ входит в государственную систему страхования вкладов[1]
Деятельность универсальный банк
Год основания 1990[1]
Расположение  Россия
 Кострома
Ключевые фигуры Михаил Кучмент (председатель наблюдательного совета),
Дмитрий Гусев (председатель правления),
Сергей Хотимский (соучредитель, первый заместитель председателя правления, член наблюдательного совета)
Уставный капитал 1,969 млрд руб.(2019)[1]
Собственный капитал 159 млрд руб. (6 мес.2020, МСФО) [2]
Чистая прибыль 39,2 млрд руб. (2020, МСФО)[3]
Активы 1,48 трлн руб. (2020, МСФО)[3]
Число сотрудников 15,8 тыс. чел. (2020)[2]
Основное общество Нидерланды SovCo Capital Partners B.V. (в 2020 году доля - 86,456 %)[4]
Дочерние общества «Совкомбанк Страхование», «Совкомбанк Лизинг»
Аудитор ООО «А2 Аудит»
Источники данных о банке Карточка банка на сайте ЦБ РФ
Консолидированная финансовая отчётность за 2020 год
Годовой отчёт за 2019 год
Сайт sovcombank.ru
Commons-logo.svg Медиафайлы на Викискладе

Совкомба́нк — российский частный универсальный коммерческий банк с головным офисом в Костроме. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Относится к системно значимым банкам[5], занимает 9-е место по размеру активов среди российских банков по итогам первого полугодия 2020 года[6].

История[править | править код]

«Совкомбанк» был зарегистрирован 1 ноября 1990 года в городе Буе Костромской области и первоначально был известен как «Буйкомбанк»[7].

В 2002 году «Буйкомбанк» приобрели Сергей Хотимский и братья Михаил и Василий Клюкины, в феврале 2003 года банк был переименован в «Совкомбанк» («Современный коммерческий банк»), а головной офис перебазировался в Кострому[7][8].

В сентябре 2007 года акционером «Совкомбанка» стала международная инвестиционная компания из Нидерландов TBIC Financial Services BV («TBIF»)[9]. В результате этой сделки «Совкомбанк» оказался единственным владельцем активов TBIF в России, представленных сибирской кредитной сетью АРКА (около тысячи точек продаж). По условиям сделки дочерняя структура Kardan TBIF получила в «Совкомбанке» 50 % акций, внеся 100 % АРКА и около $65 млн наличными, Хотимский, Клюкины и партнеры оформили свои доли через нидерландскую SovCo Capital Partners.

В 2010 году из состава акционеров вышел Василий Клюкин и вошёл украинский предприниматель Павел Фукс[7].

В мае 2012 года TBIF продала свою долю другим акционерам «Совкомбанка»[10], получив за неё €123 млн и заработав в итоге €59 млн (все свои вложения в «Совкомбанк» Kardan позже оценила в €100 млн без учёта дивидендов[7]).

В конце 2015 года Павел Фукс продал свою долю (21,83 %) в «Совкомбанке», оценивавшуюся в $80 млн[7].

В 2018 году банк провёл допэмиссию в 300 млн руб, в которой активное участие принял Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ) (создавший, совместно с China Investment Corporation, Российско-китайский инвестиционный фонд (РКИФ)), а также приглашённые РФПИ ближневосточные фонды и японская корпорация SBI Holdings (англ.). Часть акций была также выкуплена (согласно условиям сделки о присоединении) акционерами «Росевробанка» Ильей Бродским и Андреем Суздальцевым[11][12].

В начале 2019 года прошла ещё одна дополнительная эмиссия, в результате которой уставный капитал «Совкомбанка» вырос на 100 млн руб до 1,97 млрд руб. Акции были выкуплены Российским фондом прямых инвестиций (РФПИ) и Ayar International Investment Company (Саудовская Аравия), которые уже являлись акционерами, а также новыми инвесторами — Bahrain Mumtalakat Holding (англ.) и Российско-японским инвестиционным фондом[13].

В 2019 году банк первым из российских кредитных учреждений стал участником инициативы ООН по ответственной финансовой деятельности[14]Перейти к разделу «#ESG (environmental, social, governance — экология, социальное развитие, корпоративное управление)» .

В 2020 году «Совкомбанк» начал подготовку к IPO — его акционеры одобрили листинг на Московской бирже, в качестве организаторов размещения были выбраны Goldman Sachs, JP Morgan и Morgan Stanley[15][16][17]. В том же году Банк России включил «Совкомбанк» в перечень системно значимых банков[18][5].

Слияния и поглощения[править | править код]

В начале 2017 года был приобретен розничный кредитный портфель «Нордеа банка» (главным образом — ипотечный) объёмом 16 млрд руб[38]. Осенью 2019 «Совкомбанк» выкупил ипотечный портфель «Татфондбанка» на 1,1 млрд руб[39].

В июне 2020 года «Совкомбанк» приобрел проект «Совесть» (карта рассрочки) у группы QIWI[40].

Деятельность[править | править код]

Показатели[править | править код]

По итогам 2019 года основные финансовые показатели банка по МСФО составили[41]:

  • Активы — 1,13 трлн руб;
  • Капитал — 139 млрд руб;
  • Чистая прибыль — 30,1 млрд руб.

Розничный бизнес[править | править код]

Карта «Халва»[править | править код]

Одним из основных розничных продуктов «Совкомбанка» является карта рассрочки «Халва», запущенная в марте 2017 года[42]. На старте проекта им управляла в качестве оператора компания «Совкомкард», однако уже осенью 2017 года она была выкуплена банком за 1,1 млрд руб[43]. По состоянию на осень 2020 года это самый крупный из аналогичных проектов по числу выпущенных карт, их общее число достигло 6 млн[44][40].

Летом 2020 года «Совкомбанк» выкупил у компании Qiwi проект карты рассрочки «Совесть», работавший в том же сегменте рынка и по той же схеме, что и карта «Халва». В результате проект «Халва» вырос на 20 % или на 1 млн человек[40].

Корпоративный бизнес[править | править код]

«Совкомбанк» возник и развивался первые 12 лет как розничный банк, ориентированный почти исключительно на физических лиц. Заметное усиление и ускоренное развитие корпоративного бизнеса началось в 2015 году с созданием корпоративно-инвестиционного блока, который возглавил Михаил Автухов[25][45]. Доля кредитов физическим лицам снизилась в активах банка с примерно половины (в 2013—2014 годах) до 34 % в 2015 году и до 12 % в 2016[46]. Ещё одним импульсом к развитию корпоративного направления стало слияние с «Росевробанком», который ориентировался на малый и средний бизнес[47][25].

ESG (environmental, social, governance — экология, социальное развитие, корпоративное управление)[править | править код]

«Совкомбанк» проводит политику устойчивого развития и заботится о социальных и экологических аспектах своей деятельности[48]. С 2019 года банк участвует в Финансовой инициативе программы ООН по окружающей среде (UNEP FI (англ.)), он подписал «Принципы ответственной банковской деятельности»[14][49][50]. В том же году «Совкомбанк» стал участником Глобального договора ООН — инициативы ООН, направленной на поощрение социальной ответственности бизнеса[51].

В Наблюдательном совете банка сформирован Комитет по экологии, социальной ответственности и корпоративному управлению (ESG), который на постоянной основе проводит мониторинг работы банка с точки зрения соответствия принятым обязательствам и рекомендациям международных стандартов по вопросам ответственного финансирования, охраны труда, здоровья, социальной ответственности, охраны окружающей среды и корпоративного управления. С осени 2020 года этот комитет возглавляет независимый директор и член Совета директоров банка Регина фон Флемминг[52].

Одним из направлений политики ESG «Совкомбанка» является размещение «зелёных облигаций» крупных эмитентов — в феврале 2020 он выступил организатором выпуска «зеленых» облигаций ООО «Специализированное финансовое общество РуСол 1»[53], а в сентябре 2020 — РЖД[54].

Рейтинги[править | править код]

  • Standard & Poor's: рейтинг по международной шкале «BB/B», прогноз «стабильный»[55];
  • Fitch Ratings: рейтинг по международной шкале «BB+», прогноз «стабильный»[55][56];
  • Moody’s: рейтинг по международной шкале «Ba1», прогноз «стабильный»[57];
  • АКРА: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «стабильный»[58];
  • Эксперт РА: рейтинг по национальной шкале «ruA+», прогноз «позитивный»[59];
  • НКР: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «стабильный»[60].

Рэнкинги, достижения и признание[править | править код]

По итогам 2019 года «Совкомбанк» занимает 12-е место в регулярном рэнкинге банков Интерфакс-100 по размеру активов и собственного капитала[61]. Рентабельность активов в 2019 году увеличилась вдвое до 4,2 % (в 2018 — 2,1 %), что позволило банку занять 35-ю строчку в рейтинге наиболее рентабельных российских банков по версии РИА «Рейтинг»[62]. В 2020 году банк поднялся на 6-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank[63].

Карта рассрочки «Халва» получила премию «Банк года — 2018» в номинации «Банковская карта года»[64].

«Совкомбанк» стал лауреатом премии «Финансовая Элита России — 2019» в номинации «Гран-при: банк года»[65] и международной премии World Finance — 2019 как лучшая российская банковская группа[66]. Банк был награжден премией Retail Finance Awards 2019 как лучший розничный банк по мнению читателей журнала the Retail Finance[67]. Среди победителей премии Loans Cbonds Awards — 2019 «Совкомбанк» занял третье место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ»[68].

Собственники и руководство[править | править код]

86,456 % обыкновенных акций «Совкомбанка» принадлежит публичной компании с ограниченной ответственностью SovCo Capital Partners B.V., Нидерланды, зарегистрированной в торгово-промышленной палате Амстердама в 1989 году[4]. Остальными акциями владеют крупные инвестиционные фонды стран Азии и Ближнего Востока, включая суверенные фонды Китая, Японии, Саудовской Аравии и России, а также бывшие акционеры АКБ «РосЕвроБанк» Илья Бродский и Андрей Суздальцев. Основные конечные бенифициары (с долями более 5 %) — Дмитрий Хотимский (23 %), Алексей Фисун (16 %), Михаил Клюкин (11 %), Сергей Хотимский (9 %), Дмитрий Гусев (6 %), Михаил Кучмент (7 %)[4].

Примечания[править | править код]

  1. 1 2 3 Банк России, официальная информация о банке.
  2. 1 2 Чистая прибыль Совкомбанка в I полугодии составила 10 млрд рублей : В 2019 году она составляла 13 млрд рублей // ТАСС. — 2020. — 3 августа. — Дата обращения: 21.09.2020.
  3. 1 2 Совкомбанк увеличил годовую прибыль по МСФО на 30% // «Интерфакс». — 2021. — 1 марта. — Дата обращения: 11.05.2021.
  4. 1 2 3 Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк
  5. 1 2 ЦБ добавил Совкомбанк в список системно значимых кредитных организаций : Всего в перечень входят 12 банков, на долю которых приходится около 74% совокупных активов российского банковского сектора // ТАСС. — 2020. — 29 октября. — Дата обращения: 03.11.2020.
  6. Рэнкинги Интерфакс-100 - Финмаркет. www.finmarket.ru. Дата обращения: 9 января 2020.
  7. 1 2 3 4 5 Дмитрий Яковенко, Forbes, 29 марта 2018.
  8. Совкомбанк
  9. Голландцы обошли Москву // Газета "Коммерсантъ". — 2007-06-13. — С. 15.
  10. Сделка по продаже 50-процентной доли холдинга Kardan N. V. в Совкомбанке будет закрыта до конца мая | Банки.ру. www.banki.ru. Дата обращения: 13 ноября 2017.
  11. Набсовет Совкомбанка одобрил допэмиссию акций в пользу акционеров Росевробанка и офшоров // Прайм. — 2018. — 6 июля. — Дата обращения: 12.10.2020.
  12. Ведомости. У Совкомбанка появился новый акционер (10 сентября 2018).
  13. Александра Астапенко. Совкомбанк нашел новых инвесторов : Его акции планируют купить суверенный фонд Бахрейна и Российско-японский инвестиционный фонд // «Ведомости». — 2019. — 18 января. — Дата обращения: 12.10.2020.
  14. 1 2 Вледимир Миронов. Банки ответят за устойчивое развитие : На днях первый российский банк стал членом международной группы финансовых организаций, подписавших «Принципы ответственной банковской деятельности» Финансовой инициативы Программы ООН по окружающей среде (UNEP FI). // Finversia.ru : финансовый портал. — 2019. — 25 сентября. — Дата обращения: 14.10.2020.
  15. Виталий Гайдаев, Максим Буйлов. Совкомбанк сыграл на публику : Его акционеры рассмотрят возможность листинга акций на бирже // Коммерсантъ. — 2020. — 21 февраля. — Дата обращения: 16.09.2020.
  16. Ольга Попова и Татьяна Воронова в Москве, Абинав Рамнараян в Лондоне. При участии Полины Девитт. Совкомбанк выбрал банки для IPO -- источники // Reuters. — 2020. — 17 февраля. — Дата обращения: 16.09.2020. — Цитата: «Третий по величине российский частный банк Совкомбанк готовится к IPO и выбрал Goldman Sachs, JP Morgan и Morgan Stanley в качестве организаторов размещения, сказали Рейтер четыре банковских источника».
  17. Совкомбанк не исключает, что возможности для IPO будут в 2021 году // Прайм. — 2020. — 24 апреля. — Дата обращения: 16.09.2020.
  18. Утвержден перечень системно значимых кредитных организаций // Банк России. — 2020. — 29 октября. — Дата обращения: 03.11.2020.
  19. Предправления Совкомбанка рассказал о приобретении GE Money Bank Russia | Банки.ру. www.banki.ru. Дата обращения: 13 ноября 2017.
  20. Ведомости. Совкомбанк купил российскую «дочку» индийского ICICI Bank (17 марта 2015). Дата обращения 13 ноября 2017.
  21. Совкомбанк приобрел 100% акций Меткомбанка | Банки.ру. www.banki.ru. Дата обращения: 13 ноября 2017.
  22. Ведомости. Совкомбанк покупает российскую «дочку» турецкого Garanti Bankasi (11 октября 2016). Дата обращения 13 ноября 2017.
  23. Александра Астапенко. Совкомбанк увеличил долю в Росевробанке до 29% : Сделка была закрыта на прошлой неделе // «Ведомости». — 2017. — 11 октября. — Дата обращения: 16.10.2020.
  24. Совкомбанк и Росевробанк договорились о слиянии // «Прайм». — 2018. — 13 марта. — Дата обращения: 16.10.2020.
  25. 1 2 3 4 Юлия Титова, Forbes, 13 марта 2018.
  26. "Финтендер" стал владельцем оператора ЭТП РТС-Тендер в ходе реструктуризации активов Совкомбанка // «Интерфакс». — 2018. — 10 сентября. — Дата обращения: 08.09.2020.
  27. Совкомбанк купит более 50% брокера «Септем капитал». «Ведомости». Дата обращения: 7 декабря 2019.
  28. Совкомбанк продолжает скупать банки. Ведомости. Дата обращения: 15 апреля 2020.
  29. Совкомбанк приобрел 91% акций Вкабанка // «Банки.ру». — 2020. — 25 марта. — Дата обращения: 16.10.2020.
  30. Набсовет Совкомбанка утвердил присоединение астраханского Вкабанка // «Прайм». — 2020. — 23 сентября. — Дата обращения: 23.10.2020.
  31. Совкомбанк присоединил «Экспресс-Волгу» // «Банки.ру». — 2020. — 15 июня. — Дата обращения: 11.10.2020.
  32. Совкомбанк стал единственным владельцем лизинговой компании "Соллерс-финанс". ТАСС. Дата обращения: 15 апреля 2020.
  33. Совкомбанк закрыл сделку по покупке компании "Либерти страхование". ТАСС. Дата обращения: 15 апреля 2020.
  34. Совкомбанк покупает российскую «дочку» страховой компании MetLife // Коммерсантъ. — 2020. — 2 декабря. — Дата обращения: 01.12.2020.
  35. Совкомбанк покупает российскую «дочку» Евразийского банка : Сумму сделки стороны не разглашают // Центр деловой информации Kapital.kz : портал. — 2020. — 4 декабря. — Дата обращения: 06.12.2020.
  36. Ольга Шерункова. Совкомбанк покупает Оней-банк у группы «Ашан» // «Коммерсантъ». — 2020. — 31 декабря. — Дата обращения: 14.12.2020.
  37. Дмитрий Ладыгин, Ольга Шерункова. «Восточный» интерес Совкомбанка : Корпоративный конфликт разрешат слиянием // «Коммерсантъ». — 2021. — 25 марта. — Дата обращения: 23.03.2021.
  38. Ольга Адамчук. «Нордеа» отдает клиентов Совкомбанку : «Дочка» скандинавской банковской группы закрыла сделку по продаже розничного портфеля // «Ведомости». — 2017. — 23 января. — Дата обращения: 11.10.2020.
  39. Совкомбанк выкупил ипотечные кредиты Татфондбанка на 1,1 млрд руб. // РБК. — 2019. — 2 сентября. — Дата обращения: 11.10.2020.
  40. 1 2 3 Анна Михеева. Qiwi продала «Совесть» : Совкомбанк заплатит за карту рассрочки около 6 млрд рублей // «Ведомости» : газета. — 2020. — 18 июня. — Дата обращения: 06.09.2020.
  41. Чистая прибыль Совкомбанка по МСФО в 2019 году выросла в 1,7 раза : Она составила 30,1 млрд рублей // ТАСС. — 2020. — 7 апреля. — Дата обращения: 27.11.2020.
  42. Юрий Грибанов. «Халва» и «Совесть»: достоинства и недостатки карт беспроцентной рассрочки : Прорыв года или всего лишь очередная банковская карта? // Forbes. — 2017. — 13 апреля. — Дата обращения: 11.10.2020.
  43. Совкомбанк получил контроль над оператором карты "Халва" : Сумма сделки составила 1,106 млрд рублей // ТАСС. — 2020. — 5 апреля. — Дата обращения: 11.10.2020.
  44. Сергей Кашин. Разбор Банки.ру: вся правда о «Халве» : «Халва» — самая популярная карта рассрочки по числу выданных экземпляров. Но вместе с удобством контроля клиент получает и букет недостатков карты, привязанной к использованию в партнерской сети. // «Банки.ру». — 2019. — 5 сентября. — Дата обращения: 11.10.2020.
  45. Совкомбанк рассказал о работе в рамках новой модели бизнеса // Банки.ру. — 2015. — 25 ноября. — Дата обращения: 03.11.2020.
  46. Юлия Полякова, РБК, 27 июня 2016.
  47. Елена Петешова, ТАСС, 7 июня 2019.
  48. Михаил Автухов — о «зеленой» экономике как инвестиции XXI века : Пандемия разделила ESG-повестку в мире на «до» и «после»: на первый план вышли социальные факторы и вопросы корпоративного управления. Вернут ли актуальность климатические риски и что будет с рынком «зеленых» инвестиций? // РБК. — Дата обращения: 10.10.2020.
  49. Екатерина Кац. ESG: от хайпа к тренду : Россию принято считать белым пятном на мировой карте зеленых проектов. Но далеко не все банкиры считают ответственное финансирование хайпом, некоторые понимают: в кризис наличие у заемщика статуса ответственного бизнеса — большой плюс // «Банковское обозрение» : журнал. — 2020. — 21 мая. — Дата обращения: 10.10.2020.
  50. Потенциальный спрос "зеленых" инвесторов на инструменты из России, скорее всего, будет высоким - Газпромбанк // «Финмаркет». — 2920. — 10 июня. — Дата обращения: 10.10.2020.
  51. Национальная сеть Глобального договора ООН в России : Участники : Совкомбанк
  52. Регина фон Флемминг назначена председателем комитета по ESG в Совкомбанке // AK&M : новостное агентств. — 2020. — 15 октября. — Дата обращения: 10.10.2020.
  53. "СФО РуСол 1" завершило размещение облигаций класса А на 4,7 млрд руб. и класса Б на 0,9 млрд руб. // Финмаркет. — 2020. — 13 февраля. — Дата обращения: 03.11.2020.
  54. РЖД завершили размещение бессрочных "зеленых" облигаций объемом 100 млрд рублей // Финмаркет. — 2020. — 30 сентября. — Дата обращения: 03.11.2020.
  55. 1 2 Fitch и S&P повысили рейтинг Совкомбанка. Банки.ру (20 сентября 2019). — «Fitch повысило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента с уровня «BB» до «BB+» со «стабильным» прогнозом. S&P повысило рейтинг банка до «ВВ/В» со «стабильным» прогнозом.». Дата обращения: 15 апреля 2020.
  56. Fitch изменило прогноз рейтингов "Совкомбанка" на стабильный с негативного // «Финмаркет». — 2020. — 10 сентября. — Дата обращения: 16.09.2020.
  57. Moody's повысило рейтинг Совкомбанка. «Прайм» (10 ноября 2020). Дата обращения: 10 ноября 2020.
  58. АКРА повысило кредитный рейтинг ПАО «Совкомбанк» до уровня AA-(RU), изменив прогноз на «Стабильный», выпусков RU000A0ZYJR6, RU000A100DZ5, RU000A101MB5, XS2291914971, RU000A102G01 — до AA-(RU), выпусков RU000A0ZYWZ2, XS2010043656 — до А-(RU); подтвердило рейтинг выпуска RU000A0ZYX28 на уровне BB+(RU). АКРА (19 апреля 2021). — «Повышение кредитного рейтинга ПАО «Совкомбанк» (далее — Совкомбанк, Банк) обусловлено изменением оценки системной значимости Банка в масштабах финансовой системы Российской Федерации. В период, прошедший с момента предыдущего рейтингового действия, Совкомбанк значительно нарастил объем привлеченных клиентских средств, что позволило ему войти в число десяти крупнейших российских банков по данному показателю.». Дата обращения: 26 апреля 2021.
  59. Эксперт РА : ПАО «СОВКОМБАНК»
  60. Агентство НКР присвоило свой первый кредитный рейтинг. «Ведомости» (30 декабря 2019). — «Рейтинговое агентство «Национальный кредитный рейтинг» (НКР) сообщило, что присвоило Совкомбанку кредитный рейтинг AA- (ru) со стабильным прогнозом. Это первый рейтинг агентства.». Дата обращения: 20 апреля 2020.
  61. Рэнкинги ИНТЕРФАКС-100 : Совкомбанк (2019) // Интерфакс. — Дата обращения: 27.11.2020.
  62. Рейтинг крупнейших банков РФ по рентабельности на 1 января 2020 года // Прайм. — 2020. — 12 января. — Дата обращения: 12.10.2020. — Цитата: «Для исследования ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг по заказу АЭИ "Прайм" провело исследование прибыльности банков и подготовило рейтинг банков России по рентабельности активов на 1 января 2020 года».
  63. В рейтинге банков РФ по уровню цифровизации сменились лидеры // Банки.ру : информационное агентство. — 2020. — 28 сентября. — Дата обращения: 07.10.2020.
  64. Банк года? Нет, Банк века! : В Москве отгремела церемония «Банк года — 2018» // «Банки.ру». — 2019. — 12 февраля. — Дата обращения: 11.10.2020.
  65. XV Церемония вручения Премии «Финансовая Элита России»
  66. World Finance Banking Awards 2019 : Best Banking Groups
  67. Retail Finance Awards 2019 : Журнал «the Retail Finance» подвел итоги ХIII Ежегодной премии RETAIL FINANCE AWARDS за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России // The Retail Finance : журнал. — Дата обращения: 11.10.2020.
  68. Cbonds вручил награды победителям в номинациях Loans Cbonds Awards – 2019 : Cbonds объявил победителей в номинациях Loans Cbonds Awards. Вручение наград состоялось 3 октября в Москве на конференции «Синдицированное кредитование в России и СНГ». // Cbonds. — 2020. — 4 октября. — Дата обращения: 11.10.2020.

Ссылки[править | править код]