Московский индустриальный банк

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Московский Индустриальный банк
Изображение логотипа
Moscow, Ordzhonikidze Street 5.jpg
Тип Публичное акционерное общество
Лицензия № 912 от 26 августа 2015[ЦБ 1]
Участие в ССВ № 412 от 11 января 2005[1]
Год основания 1990
Расположение Россия Москва (Россия)
Ключевые фигуры Антонов Игорь Станиславович (председатель правления)[2][неавторитетный источник?]
Уставный капитал 5 млрд руб. (2020 год) [3]
Собственный капитал 25,3 млрд руб. (2019 год, МСФО) [4]
Чистая прибыль -115,7 млрд руб. (2019 год, МСФО)[4][3]
Активы 287,9 млрд руб. (2019 год, МСФО) [4][3]
Число сотрудников 7.5 тыс. [5]
Аудитор БДО Юникон
Сайт minbank.ru

Московский Индустриальный банк (Минбанк) — советский и российский банк. Центральный офис расположен в Москве. Является одним из 30 крупнейших банков России по версии Банка России (2020 год)[6]. Входит в Реестр кредитных организаций, признанных Центробанком России значимыми на рынке платёжных услуг (2020 год)[7] (не путать с Реестром системно значимых кредитных организаций[8], в который банк не входит[9]).

История[править | править код]

Банк был зарегистрирован 22 ноября 1990 года Госбанком СССР на базе аппарата Московского городского управления Промстройбанк СССР и его 20 отделений в виде товарищества с ограниченной ответственностью.

В 1992 году велось расследование похищения более 1 млрд рублей с помощью фальшивых авизо из Московского индустриального банка[10].

20 октября 1993 года Центральный банк Российской Федерации выдал Московскому Индустриальному банку генеральную лицензию № 912 на право совершения банковских операций.

16 сентября 1996 года собранием пайщиков принято решение о преобразовании паевого коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» в открытое акционерное общество.

22 января 2019 года ЦБ РФ в рамках осуществления мер по предотвращению банкротства ПАО «МИнБанк» отправил банк под управление временной администрацией в лице Фонда консолидации банковского сектора, при этом сама кредитная организация продолжила работу в обычном режиме[11].

В конце 2020 года Банк России сообщил о том, что ведутся переговоры по покупке «МИнБанка» «Промсвязьбанком»[12].

Деятельность[править | править код]

Согласно неаудированной отчетности по МСФО за 9 месяцев 2020 года, активы банка составляли 272,1 млрд руб., вклады физических лиц — 203 млрд руб., 149 млрд руб. срочные счета и 54 млрд. руб. текущие и до востребования. Обязательства и капитал 254.2 млрд руб. и 272.1 млрд. руб. соответственно. Чистый убыток за 9 месяцев снизился до 6.5 млрд. руб. со 120 млрд. руб. в 2019. Резко снизился резерв по сомнительным долгам, кредитным убыткам — с 117 млрд руб. в 2019 до менее 1 млрд руб. в отчетном периоде[13]. В 2019 году МИнбанк совместно с банком «ФК Открытие» выплачивал страховые возмещения вкладчикам ПАО «Невский банк» (г. Санкт-Петербург), будучи банком-агентом АСВ[14].

Центральный (головной) офис банка находится в Москве, банк представлен в 27 регионах России в 5-ти федеральных округах. Банк имеет 157 подразделений, в том числе 2 филиала в Ростове-на-Дону и Ставрополе, 52 дополнительных офиса, 103 операционных офиса. За время работы временной администрации и нового руководства из ФКБС значительно сократилась филиальная сеть и количество дополнительных офисов[15][16].

С 11 января 2005 года банк является участником системы страхования вкладов[16]. Банком обслуживаются около 70 тысяч предприятий и 1.5 миллиона физических лиц, в обращении более 500 тысяч эмитированных банком пластиковых карт. Банк ориентирован в основном на кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств физических лиц во вклады[15].

Рейтинговая оценка рейтингового агентства «Эксперт РА» — «B++», прогноз — «стабильный» (присвоена в январе 2016 года). В январе 2020 рейтинг был отозван[17].

В 2019 году агентство АКРА присвоила банку рейтинг «BB+(RU)», прогноз «cтабильный»[18]. Данный рейтинг был подтвержден в августе 2020[19], но в октябре 2020 года рейтинг банка был поставлен на пересмотр со статусом «Рейтинг на пересмотре — развивающийся». В декабре 2020 АКРА снова подтвердило этот статус по причине того, что банк нарушает обязательные нормативы достаточности капитала начиная с августа 2020 года, такие как Н1.1, Н1.2, Н1.0[20][21]. Агентство ожидает определенных действия от акционера - Банка России, такие как увеличение капитала или включение МИнБанка в другой более крупный госбанк. У банка остается большое количество непрофильных и проблемных активов (взысканные залоги): недвижимость, производственные и сельхозпредприятия[22].

Причины краха банка и дальнейшая санация[править | править код]

С января 2019 года в МИнБанке проходит процедура санации при участии Банка России в качестве инвестора[11][23]. На момент санации банк занимал 33 место по величине активов[24]. В результате санации и гарантий со стороны Банка России (для чего и создана сама процедура санации через ФКБС) работа банка не прерывалась, были предприняты меры по повышению финансовой устойчивости[11][25].

Реструктуризация и полная смена руководства в МИнбанке продолжила череду вмешательств государства в лице ЦБ в топ-40 российских банков, для чего ЦБ ранее создал ФКБС. Причины подобного действия объясняются значимостью банков в банковской системе, при крахе которых могут пострадать экономические агенты, реальный сектор экономики. МИнбанк подошел к краху с классическим набором: превышение пассивов над активами и как следствие дыра в балансе, неликвидные залоги и не обеспеченные кредиты, частичная кэптивность банка, выдача кредитов собственникам[26][27][28][29] .

В начале 2019 года Центральный банк России объявил, что на докапитализацию банка потребуется от 60 до 100 млрд руб., однако в июле 2019 года он увеличил эту сумму до 130 млрд руб. Основным причинами санации банка послужили сильный дисбаланс в активах и пассивах, неверная стратегия развития банка в целом и состояние кредитного портфеля. Так из 316 млрд руб. баланса 216 млрд руб. составляли выданные кредиты, из которых 185 млрд руб. приходились на юридические лица, а только 14 млрд руб. на физические лица. И именно на портфель кредитов юридическим лицам и приходится 123 млрд руб. проблемной задолженности. Банк выдавал кредиты на финансирование неэффективных инвестиционных проектов в недвижимости, промышленности и строительстве. Тем не менее по международным стандартам (МСФО) за счет учета ещё не полученных процентов банк мог отразить доход в 21 млрд руб., но зампред ЦБ Василий Поздышев назвал это «творческой бухгалтерией». Фактически на эту же сумму потребовалось доначислить резервы. Общая оценка кредитования бизнесов собственника банка — около 10-12% от баланса. На протяжении предшествующих санации четырёх лет банк был убыточен, накопленный убыток составил более половины капитала - 18 млрд руб[30][31].

После начала процедуры санации сотрудниками временной администрации ЦБ и ФКБС был выявлен «центр управления полетами» стоимостью 80 млрд руб. Сразу после начала санации в банке перестали обслуживать свои кредиты около 50 человек, отчётность для которых готовила компания УК «Инвестиции. Финансы. Капитал» (ИФК), гендиректор которой работал в МИнбанке заместителем главного бухгалтера. В помещении банка был обнаружен сервер ИФК, на котором хранилась вся документация. Дисбаланс в банке составил порядке 94 млрд руб., а именно на эту группу заемщиков приходилось порядка 80 млрд руб. Подобная схема использовалась в делах Юкоса и Мастер-банка[32].

В октябре 2019 года в МИнБанке был сформирован новый состав органов управления. Одновременно с этим Банк России принял решение о досрочном прекращении работы временной администрации ПАО «МИнБанк», функции которой были возложены на Фонд консолидации банковского сектора[33].

Судебные иски к бывшим руководителям[править | править код]

Контролировавшему банк Абубакару Арсамакову и еще 19 бывшим руководителям банка в декабре 2019 года были предъявлены требования на сумму около 195 млрд руб[34][24][29]. Перед самым назначением временной администрации Арсамаков вывел денежные средства с личных счетов из банка, нарушив тем самым ФЗ «О банках и банковской деятельности»[35], ФЗ «О Центральном банке»[36] и ФЗ «О банкротстве»[37], запрещающие погашения каких-либо обязательств со дня принятия плана о санации и введения временной администрации. Позднее руководство ЦБ направило в правоохранительные органы обращения по факту незаконного вывода прежним руководством банка денежных средств и незаконных финансовых схем[38].

В августе 2020 года Арбитражный суд Москвы по требования ЦБ взыскал со всех экс-руководителей банка сумму примерно в 198 млрд руб. На тот момент это явилось крупнейшим иском и взысканной суммой убытков на санацию и поддержание ликвидности с бывших владельцев и руководителей кредитной организации в России. Этот вердикт суда стал первым решением по искам к бывшем владельцам, окончательным выгодоприобретателям и руководству кредитных организаций, поданным Фондом консолидации банковского сектора (ФКБС, структура ЦБ)[34][24].

Ранее, 17 июня 2020 года, Девятый арбитражный апелляционный суд принял решение по иску ФКБС и новой назначенной ЦБ администрации МИнБанка об обеспечительных мерах к имуществу бывших владельцев и топ-менеджерам банка. В частности, из постановления суда, размещенного на сайте, следует, что арест наложен на имущество и денежные средства Адама и Абубакара Арсамаковых, а также Малики Абубакировой, которые ранее входили в состав правления банка. Всего в список вошли 19 человек, а общая сумма требований составила 198,1 млрд руб[24][39].

Собственники и руководство[править | править код]

В результате санации и выявленного отрицательного капитала 1 марта 2019 года акционерный капитал по решению Банка России в соответствии с ФЗ «О банкротстве»[37] был уменьшен до 1 рубля[40][41]. На конец 2020 года 100 % уставного капитала банка принадлежит Фонду консолидации банковского сектора[42].

С октября 2019 по август 2020 председателем правления банка был Дмитрий Пожидаев, сотрудник ФКБС, ранее занимавший руководящие посты в ЦБ[43]. Должность председателя правления c августа 2020 года занимает Игорь Антонов, ранее возглавлявший Росбанк, дочку французского Societe Generale, и банк «Возрождение»[44][45].

Примечания[править | править код]

  1. [1] // Агентство по страхованию вкладов
  2. Председатель Правления ПАО «МИнБанк»
  3. 1 2 3 Банк России : Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк"
  4. 1 2 3 Группа ПАО "МИнБанк" : Консолидированная отчётность за 2019 (МСФО)
  5. https://www.minbank.ru/upload/medialibrary/de6/MINB_2019-god-aud_MSFO.pdf
  6. Агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших кредитных организаций Российской Федерации (неопр.).
  7. Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 11 декабря 2020.
  8. Перечень системно значимых кредитных организаций на 29.10.2020 | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 11 декабря 2020.
  9. Об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 20 декабря 2020.
  10. Новиков А. Фальшивые авизо на 1,08 млрд руб. // Коммерсантъ, № 47 (200) от 28.11.1992
  11. 1 2 3 Центральный Банк Российской Федерации (пресс-служба). О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «МИнБанк» (22 января 2019).
  12. ЦБ сообщил о переговорах по продаже МИнБанка Промсвязьбанку : Приобретение МИнБанка Промсвязьбанком — один из вариантов, который сейчас рассматривает регулятор. В начале декабря Промсвязьбанк уже приобрел санируемый Роскосмосбанк // РБК. — 2020. — 28 декабря. — Дата обращения: 14.12.2020.
  13. Неаудированная отчетность за 9 месяцев 2020 года по МСФО.
  14. Main. www.asv.org.ru. Дата обращения: 25 декабря 2020.
  15. 1 2 Общая информация. www.minbank.ru. Дата обращения: 25 декабря 2020.
  16. 1 2 Публичное акционерное общество "Московский Индустриальный банк" | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 25 декабря 2020.
  17. «Эксперт РА» : ПАО «Минбанк»
  18. АКРА присвоило ПАО «МИнБанк» кредитный рейтинг BB+(RU), прогноз «cтабильный». АКРА присвоило ПАО «МИнБанк» кредитный рейтинг BB+(RU), прогноз «Стабильный». Дата обращения: 23 декабря 2020.
  19. АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» на уровне BB+(RU), прогноз «Стабильный». АКРА подтвердило кредитный рейтинг ПАО «МИнБанк» на уровне BB+(RU), прогноз «Стабильный». Дата обращения: 2 января 2021.
  20. АКРА присвоило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». АКРА присвоило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». Дата обращения: 2 января 2021.
  21. АКРА сохранило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». АКРА сохранило статус «Рейтинг на пересмотре — развивающийся» по кредитному рейтингу ПАО «МИнБанк». Дата обращения: 2 января 2021.
  22. Центробанк может присоединить санируемый МИнБанк к Промсвязьбанку. ПРАЙМ (28 декабря 2020). Дата обращения: 2 января 2021.
  23. http://www.cbr.ru/press/PR/?file=22012019_092249ik2019-01-22T09_22_06.htm О реализации мер по повышению финансовой устойчивости ПАО «МИнБанк»]
  24. 1 2 3 4 Экс-глава Московского индустриального банка Абубакар Арсамаков умер от последствий коронавируса. www.kommersant.ru (16 ноября 2020). Дата обращения: 20 декабря 2020.
  25. Зампред ЦБ: для нас важно, чтобы финансовое оздоровление было максимально прозрачным | Банк России. www.cbr.ru. Дата обращения: 26 декабря 2020.
  26. Нездоровая санация: почему российские банки продолжают накапливать риски. РБК. Дата обращения: 20 декабря 2020.
  27. Семь итогов года: крах частных банков и усиление роли государства. Forbes.ru. Дата обращения: 20 декабря 2020.
  28. ЦБ отправил Московский индустриальный банк на санацию // Коммерсантъ.
  29. 1 2 ЦБ предъявил претензии на 195 млрд рублей за крах еще одного банка. Ведомости. Дата обращения: 20 декабря 2020.
  30. Семечки и китайские авто: что стало причиной проблем в МИнБанке. РБК. Дата обращения: 7 декабря 2020.
  31. ЦБ вольет в санированный МИнБанк почти 130 млрд руб.. РБК. Дата обращения: 7 декабря 2020.
  32. ЦБ нашел «центр управления полетами» в отправленном на санацию банке. РБК. Дата обращения: 7 декабря 2020.
  33. http://www.cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/31947?fileId=23365 Приказ от 25 октября 2019 года№ОД-2468 О прекращении исполнения обществом с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» функций временной администрации по управлению банком Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» ПАО «МИнБанк» (г. Москва)]
  34. 1 2 Суд удовлетворил иск ЦБ к бывшему руководству МИнБа на 198,1 млрд рублей. Interfax.ru. Дата обращения: 20 декабря 2020.
  35. ФЗ О банковской деятельности.
  36. ст. 74 ФЗ О Центральном банке.
  37. 1 2 § 4.1. Банкротство кредитных организаций. ФЗ О несостоятельности (банкротстве).
  38. Экс-совладелец МИнБа непосредственно перед санацией вывел деньги из банка. Interfax.ru. Дата обращения: 26 декабря 2020.
  39. Картотека арбитражных дел: А40-14903/2020. kad.arbitr.ru. Дата обращения: 17 декабря 2020.
  40. Вестник Банка России № 15 (2067) от 05.03.2019, стр.20, ОД-435 ПРИКАЗ Об уменьшении размера уставного капитала банка Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк” ПАО “МИнБанк” (г. Москва).
  41. Статья 189.50. Изменение размера уставного капитала банка и (или) состава акционеров (участников) банка по решению Банка России.
  42. Список аффилированных лиц на 30.06.2020 г.
  43. ЦБ досрочно сменил совет директоров Минбанка и его предправления. www.kommersant.ru (11 августа 2020). Дата обращения: 26 декабря 2020.
  44. Председателем правления банка "Возрождение" назначен Игорь Антонов. ПРАЙМ (31 марта 2015). Дата обращения: 27 декабря 2020.
  45. Председателем Правления МИнБанка назначен Игорь Антонов. minbank.ru. Дата обращения: 24 декабря 2020.
Информация на сайте Центробанка России

Ссылки[править | править код]