ХКФ банк

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
(перенаправлено с «Хоум кредит энд финанс банк»)
Перейти к навигации Перейти к поиску
ХКФ банк
Тип Общество с ограниченной ответственностью
Лицензия № 316 от 15 марта 2012 года
Участие в ССВ № 170
Год основания 1997
Прежние названия «Технополис» [1]
Расположение  Россия: Москва
Ключевые фигуры Иржи Шмейц (председатель совета директоров), Юрий Андресов[cs] (председатель правления)
Уставный капитал 4,4 млрд руб. (2017 год, МСФО[2])
Собственный капитал 52,87 млрд руб. (2017 год, МСФО[2])
Активы 296,21 млрд руб. (2017 год, МСФО[2])
Чистая прибыль 14,25 млрд руб. (2017 год, МСФО[2])
Число сотрудников 13,3 тыс. (1 полугодие 2018)
Основное общество Home Credit B.V.
Дочерние общества АО «Хоум Кредит Банк» — Казахстан[3]
Сайт www.homecredit.ru

ХКФ банкроссийский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка потребительского кредитования. Полное наименование — Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Главный офис — в Москве.

История[править | править код]

Банк основан в 1990 году под названием «Инновационный банк Технополис»[4]. В 2002 году состоялась сделка о покупке Группой Home Credit «Инновационного Банка Технополис». 16 июля того же года был выдан первый кредит под брендом Home Credit в России. В том же году были открыты первое представительство и первая торговая точка.

В 2003 году банк заключил договор о партнёрстве с Эльдорадо и начал географическую экспансию. В 2004 году банк выпустил первую кредитную карту и получил первую прибыль по итогам года[5]. Точки продаж Хоум Кредит были открыты во всех федеральных округах России, за исключением Дальнего Востока. В 2005 году банк открыл первый кредитно-кассовый офис и выдал первый кредит наличными.

В 2006 году банк сконцентрировался на совершенствовании системы андеррайтинга и противодействия мошенничеству, а также запустил программу ипотечного кредитования[6]. В 2007 году банк вышел в лидеры на рынке кредитных карт[7], один из первых на рынке провёл акцию 0-0-24. Хоум Кредит начал переходить от модели банка-монолайнера к универсальному розничному банку. Запущена программа автокредитования[8], началось привлечение вкладов физических лиц[9] и выпуск дебетовых карт.

В 2008 году банк оптимизировал свою стратегию, гибко отреагировав на кризис. Банк сосредоточился на кредитах наличными и кредитах в точках продаж, свернув ипотеку и автокредитование[10] .

В 2009 году банк вышел на рынок зарплатных проектов[11], развивает сеть банкоматов, предлагает клиентам услуги SMS-уведомлений и Интернет-банкинг[12]. Хоум Кредит становится № 1 на рынке кредитования в точках продаж[13].

В 2010 году банк продолжает активную региональную экспансию, открывая банковские офисы «легких» форматов и используя агентсткую сеть.

В 2011 году филиальная сеть банка охватила всю Россию[14]. Объём выдаваемых кредитов наличными впервые превысил объём POS-кредитов. Банк первым на рынке предоставил возможность клиентам отказаться от кредита в течение двух суток без штрафов и комиссий (сервис «48 часов»).

В июле 2012 года банк объявил[15] о переходе к стратегии работы в качестве Финансового магазина, или «ФинМага». В конце 2012 года банк занял третье место на рынке кредитования физических лиц после Сбербанка и ВТБ24[16], а также вошёл в десятку крупнейших банков по объёму портфеля депозитов физических лиц[17]. В 2012 году банк добился рекордной прибыли по МСФО за все время существования – более 19 млрд руб. Ввели уникальную должность финансового примирителя, который в особом порядке рассматривает претензии и случаи, связанные с тяжелыми ситуациями клиентов.

В январе 2013 года банк объявил о приобретении АО «Хоум Кредит Банк» в Казахстане, который также входит в группу Home Credit B.V.[3] Клиенты Банка Хоум Кредит получили возможность оформлять кредит наличными через интернет-банк без посещения офиса.

В 2014 году банк запустил программу лояльности «Польза»[18].

В марте 2015 года Председателем Правления стал Юрий Андресов[19]. В 2015 году исследовательская компания Frank Research Group признала программу «Польза» лучшей на рынке[20].

В 2016 году Хоум Кредит впервые выпустил дебетовую карту с программой лояльности «Польза» - карту «Космос»[21].

В 2017 году банк  провел ребрендинг: обновил логотип и фирменный стиль[22]. Хоум Кредит стал ориентироваться на более молодую аудиторию, которая предпочитает онлайн, рассрочки и «умный шоппинг».

Летом 2017 года Банк Хоум Кредит запустил первую в России онлайн-площадку «Товары в рассрочку», которая объединила товары в рассрочку от магазинов-партнеров[23]. В 2017 году Банк Хоум Кредит первым на рынке выпустил карту рассрочки с возможностью платить не только в партнерской сети банка, но и в любых магазинах по выбору клиента[24]. Вошли в ТОП-5 банков «Народного рейтинга» портала Банки.ру.

1 июля 2018 года банк в числе первых начал принимать биометрические данные клиентов и регистрировать их в Единой биометрической системе в рамках реализации программы «Цифровая экономика РФ»[25]. В этом же месяце Хоум Кредит первым в России выдал кредит, полностью дистанционно идентифицировав клиента[26]. Также в 2018 году Банк Хоум Кредит первым на рынке запустил выдачу кредитов наличными на карту любого российского банка[27].

Собственники и руководство[править | править код]

Банк принадлежит голландской Home Credit, которая входит в состав чешской группы компаний PPF[28].

Председатель совета директоров — Иржи Шмейц. Председатель правления — Юрий Андресов.

Деятельность[править | править код]

Банк Хоум Кредит активно работает на рынке розничных банковских услуг. По итогам трех кварталов 2018 года у ХКФБ в России было 3806 офисов различных форматов и более 100 тысяч точек продаж[29].

Согласно отчётности ХКФ-банка по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО), по итогам 9 месяцев 2018 году его чистая прибыль составила 10,2 млрд руб[29].

По данным Frank Research Group, на начало 2018 года банк занимал 24,6 % рынка кредитования в точках продаж (1-е место). На рынке кредитных карт банк занимал 12 место. На рынке нецелевых кредитов наличными банк занимал 7 место. В целом по рынку кредитования частных клиентов банк Хоум Кредит занимал 8 место[30].  

По данным рейтингового агентства Эксперт РА, доля просроченных кредитов у банка 1 декабря 2018 года составила всего 3,71%, что является одним из самых низких значений среди ТОП-10 российских банков без государственного участия[31].

Основные показатели деятельности[править | править код]

Показатель (млн.руб.) 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Чистая прибыль 3 659 5 179 9 411 10 754 19 056 11 105 -4 524 -8 814 7 745 14 245
Операционная прибыль 25 920 24 345 24 706 32 342 61 576 90 296 69 907 43 674 39 397 40 179
Активы 113 449 96 476 101 099 155 689 337 816 358 934 338 740 267 923 237 591 296 210
Кредитный портфель 82 014 58 929 75 275 112 833 223 803 285 913 244 779 178 418 170 945 208 249
Собственный капитал 20 598 26 833 33 019 30 547 46 823 55 196 52 648 39 654 43 797 52 873

Социальная политика[править | править код]

Детские сады для детей сотрудников[править | править код]

С 2011 года в офисном комплексе обнинского представительства банка Хоум Кредит работает детский сад «Оранжерея» для детей сотрудников. Это первый в России детский сад, расположенный в офисе, где работают родители. Воспитание детей разного возраста проводится по системе Монтессори, которая основана на индивидуальном подходе к каждому ребёнку, в зависимости от его возможностей и мотивации[32][33].

В 2018 году банк открыл корпоративную группу в детском саду «Винни-Пух» в Томске. Детский сад работает с 2004 года и имеет статус «Прогимназия». Малыши осваивают основную  образовательную программу дошкольного образования. Педагоги развивают речь детей, занимаются моторным и сенсорным развитием, изобразительной деятельностью, музыкальным и физическим развитием детей[34].

Финансовая грамотность[править | править код]

Банк Хоум Кредит активно работает над повышением семейной финансовой грамотности. В 2013 году в свет вышла книга – самоучитель по детской финансовой грамотности, подготовленная Банком Хоум Кредит совместно с главой Института финансового планирования Евгенией Блискавкой.

В  2015 году Банк Хоум Кредит впервые провел для российских школьников серию деловых игр «Полезные деньги»[35]. Игра является авторской разработкой Банка Хоум Кредит и учит детей распоряжаться семейным бюджетом и отличать желаемые траты от необходимых.

В 2016 году Банк Хоум Кредит запустил портал «Дети и деньги». Он создан для родителей, которые хотят воcпитать здоровые финансовые привычки у своих детей. На портале можно бесплатно скачать книгу «Дети и деньги», пройти вместе с ребенком курсы по финансовой грамотности (они ранжирваны по возрасту), прочитать познавательные материалы по детской финансовой грамотности и задать вопрос эксперту. В том же году Банк Хоум Кредит запустил проект «ФинКласс» - бесплатные онлайн-курсы по финансовой грамотности, но уже для взрослых[36]

Банк является активным участником Всероссийских недель финансовой грамотности, организатором которых выступает Министерство финансов РФ.  Ежегодно волонтеры — сотрудники Банка Хоум Кредит — проводят не менее 100 деловых игр «Полезые деньги» в школах разных городов России. За последние 4 года они провели более 400 игр, которые в совокупности охватили более 11 000 школьников[37].

Награды[править | править код]

Волонтерская работа банка по повышению финансовой грамотности отмечена рядом наград.

Среди них:

  • диплом «За активную работу по повышению финансовой грамотности» в рамках Национальной банковской премии – 2017, организованной Ассоциацией Российских банков (АРБ)[38];
  • диплом «За самое интересное мероприятие» (деловая игра «Полезные деньги») в рамках Всероссийской недели сбережений — 2017[39];
  • детская деловая игра «Полезные деньги» заняла третье место во Всероссийском конкурсе проектов в сфере корпоративного волонтерства «Чемпионы добрых дел — 2017» в номинации «Навыковое волонтерство»;
  • диплом первой степени в номинации «Лучшая волонтерская кампания» премии Eventiada IPRA GWA – 2018 (деловая игра «Полезные деньги»)[40].

Благотворительная деятельность[править | править код]

С 2009 года Банк Хоум Кредит реализует благотворительный проект «Синяя птица»[41]. По заявлению банка, цель этого проекта — помочь талантливым и перспективным выпускникам школ, находящимся в сложных социальных и экономических обстоятельствах, сделать правильный выбор — поступить в вуз и получить высшее образование. Студенты, сумевшие пройти отбор, на протяжении всего срока обучения получают ежемесячную стипендию от банка, участвуют в тренингах, летом и зимой выезжают все вместе на отдых в России и за рубежом.

За четыре года существования проект «Синяя птица» охватил одиннадцать городов и регионов страны. Ежегодно к проекту присоединяются два-три новых региона. Географический охват «Синей птицы»: Калужская, Свердловская, Волгоградская, Мурманская, Ленинградская, Орловская области, Алтайский и Красноярский края, Республика Карелия и Республика Башкортостан. В конце 2012 года в программе участвовал 71 студент.

Профсоюз[править | править код]

9 декабря 2009 года в банке создана первичная профсоюзная организация (ППО) общероссийского профессионального союза офисного и управленческого персонала, работников творческого и интеллектуального труда «ВМЕСТЕ». После уведомления Ивана Свитека о создании профсоюза председателю ППО и членам профкома были вручены уведомления о сокращении.

В ответ на запрос «Ведомостей» относительно созданного профсоюза, пресс-служба банка направила в редакцию следующее сообщение:[42]

«Банк активно поддерживает атмосферу открытого общения со всеми своими сотрудниками путём постоянной прямой коммуникации внутри компании. Эта атмосфера не только мотивирует и ориентирует наших сотрудников на результат, но и обеспечивает комфортные условия работы, развивает его корпоративную культуру. Процесс коммуникации с сотрудниками носит постоянный характер, является ключевым в политике банка и не зависит от наличия или отсутствия профессиональных союзов».

По признанию председателя ППО банка, реакция руководства банка на создание профессионального союза была агрессивной:[42]

«Поскольку у банка чешские корни, я предполагал, что отношение к профдвижению должно быть скорее европейским, демократичным. Но реакция была агрессивной. Меня несколько часов прессовали в службе безопасности как на допросе в гестапо. Вызывали людей, с которыми я общался. Прямо сказали: никакого профсоюза в банке не будет — найдут повод уволить всех членов профсоюза».

Критика[править | править код]

В 2006 году Роспотребнадзор по результатам проверки жалобы заёмщика предъявил Банку Хоум Кредит претензию о взимании комиссии за открытие ссудного счёта по договору потребительского кредита[43]. Арбитражный суд подтвердил обоснованность претензий Роспотребнадзора. В дальнейшем под влиянием рынка, а также сложившейся судебной практики, банк отказался от взимания комиссий за открытие и ведение ссудного счёта[44].

Роспотребнадзор также предъявлял претензии к банку о включении в кредитный договор условия о договорной подсудности по месту нахождения банка в Москве[45]. Следуя складывающейся судебной практике, в 2010 году условия договорной подсудности были также изменены банком.

В мае 2007 года депутат от фракции «Справедливая Россия» Олег Шеин подал депутатский запрос в Генеральную Прокуратуру и ФСБ с просьбой провести расследование деятельности банка на предмет мошеннических действий[46]. В своём депутатском запросе Шеин выражал озабоченность тем, что жертвами сомнительных, с его точки зрения, кредитных схем, могли стать самые малообеспеченные граждане, которые составляют основную целевую аудиторию Банка Хоум Кредит. На основании данного запроса была проведена прокурорская проверка, а также проверки антимонопольной службы и Банка России. По итогам проверок нарушений в деятельности банка выявлено не было.

Позиции банка в рейтингах[править | править код]

Банк Хоум Кредит занял первое место среди банков в рейтинге «Работодатели России-2012», составленного компанией HeadHunter с помощью партнёров-экспертов — компании «Экопси консалтинг» и PwC[47].

РИА «Рейтинг» по итогам 2012 года:

№ 2 по показателю рентабельности активов[48];

№ 10 по объёму портфеля депозитов населения[17].

РА «Эксперт» по итогам 2012 года:

№ 3 по объёму портфеля кредитов физическим лицам[16];

№ 10 по объёму депозитов физических лиц[16].

Журнал Коммерсант — Деньги по итогам 2011 года:

№ 6 в рейтинге самых потребительских банков[49];

№ 10 в рейтинге самых прибыльных банков[50];

№ 25 в рейтинге самых кредитных банков[51];

№ 26 в рейтинге крупнейших банков России по размеру капитала[52];

№ 32 среди крупнейших банков России по сумме чистых активов[53].

Примечания[править | править код]

  1. Справка Banki.ru
  2. 1 2 3 4 Консолидированная финансовая отчетность по состоянию на 31 декабря 2017 года и за 2017 год (7 марта 2018).
  3. 1 2 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Россия) приобретает АО «Хоум Кредит Банк» (Казахстан). Проверено 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
  4. О банке — История. // homecredit.ru. Проверено 5 ноября 2014.
  5. Чистая прибыль Home Сredit & Finance Bank составила по итогам 2004 года 407 млн рублей против убытка в 243 млн рублей на конец 2003 года
  6. Облегченная ипотека от Home Credit
  7. Рост рынка кредитных карт замедлился
  8. ХКФ-банк завёл автокредиты
  9. Банк «Хоум Кредит» начал принимать срочные вклады
  10. «Хоум кредит» приостановил выдачу ипотечных кредитов INFOLINE. Проверено 19 февраля 2013. Архивировано 26 февраля 2013 года.
  11. Банк «Хоум Кредит» вышел на рынок зарплатных проектов
  12. «Хоум Кредит» запустил интернет-банк
  13. На рынке экспресс-кредитования России сменился лидер
  14. Перманентная экспансия. Банковское обозрение (11 апреля 2011). Проверено 12 февраля 2019.
  15. Банк Хоум Кредит реализует инновационную модель бизнеса «Финансовый магазин». Проверено 19 февраля 2013. Архивировано 26 февраля 2013 года.
  16. 1 2 3 Десятка лучших банков по итогам 2012 года // Инвесткафе. Проверено 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
  17. 1 2 Рейтинг банков по объёму депозитов населения — итоги 2012 года // РИА Рейтинг. Проверено 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
  18. Информационный портал Retail, Д. 29, корп 5 Москва, 117218 Россия Work +7 495 961 1065. Бонусная программа «Польза» запущена Банком Хоум Кредит. www.retail-loyalty.org. Проверено 12 февраля 2019.
  19. Юрий Андресов назначен председателем правления Хоум Кредит Банка. Банки.ру. Проверено 12 февраля 2019.
  20. Frank RG. Frank RG. Проверено 12 февраля 2019.
  21. Хоум Кредит Банк предложил карту «Космос» с «Пользой». Банки.ру. Проверено 12 февраля 2019.
  22. «Хоум Кредит Банк» приобрёл новый визуальный образ. www.sostav.ru. Проверено 12 февраля 2019.
  23. Ведомости. ХКФ-банк открыл интернет-магазин товаров, которые можно купить в рассрочку. www.vedomosti.ru (15 июня 2017). Проверено 12 февраля 2019.
  24. Хоум Кредит Банк запустит карту рассрочки. Банки.ру. Проверено 12 февраля 2019.
  25. PLUSworld ru-банковская розница, финансовое обслуживание и платежный рынок. Банк Хоум Кредит начнет дистанционно оформлять кредиты через ЕБС. PLUSworld.ru – банковская розница, финансовое обслуживание и платежный рынок (2 июля 2018). Проверено 12 февраля 2019.
  26. Банк «Хоум Кредит» выдал первый кредит с удаленной идентификацией. CNews.ru. Проверено 12 февраля 2019.
  27. Хоум Кредит Банк начал выдавать кредиты на карты любых банков. Банки.ру. Проверено 12 февраля 2019.
  28. Василий Кудинов. Андрей Лыков, председатель правления «Хоум кредит энд финанс банка»: «В России у нас может быть 60 млн клиентов» // Ведомости, № 205 (1979), 30 октября 2007.
  29. 1 2 [https://old.homecredit.ru/download.php?fid=67516 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Сокращенная консолидированная промежуточная финансовая отчетность за девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2018 года].
  30. Frank RG. Frank RG. Проверено 19 февраля 2019.
  31. Таблица 6. Рэнкинг по кредитам физическим лицам. raexpert.ru. Проверено 19 февраля 2019.
  32. Младшая группа для менеджера
  33. Как совместить детей и карьеру
  34. Банк «Хоум Кредит» открыл корпоративную группу в детсаду Томска. Городской портал tomsk.ru. Проверено 28 февраля 2019.
  35. Банк Хоум Кредит провел деловые игры для детей.
  36. Рассчитать семейный бюджет и не ошибиться с выбором кредита: бесплатные образовательные курсы по финансовой грамотности — Новости NN.RU. www.nn.ru (20 декабря 2016). Проверено 28 февраля 2019.
  37. Банк Хоум Кредит наградили премией Eventiada IPRA GWA – 2018. Advertology.Ru - все о рекламе, маркетинге и PR. Проверено 28 февраля 2019.
  38. Ассоциация провела новогодний прием и отметила лучших. ARB.RU. Проверено 28 февраля 2019.
  39. 13.11.2017 В Технополисе «Москва» прошло торжественное мероприятие, посвященное закрытию IV Всероссийской недели сбережений НЦФГ. www.ncfg.ru. Проверено 28 февраля 2019.
  40. Eventiada IPRA Golden World Awards (GWA) 2018 наградила победителей. www.sostav.ru. Проверено 28 февраля 2019.
  41. Проект «Синяя птица» Банка «Хоум Кредит»
  42. 1 2 Римма Авшалумова. Берегитесь профсоюза // Ведомости, № 5 (2523), 15 января 2010
  43. Анна Бараулина, Василий Кудинов. Деньги назад // Ведомости, № 21 (1795), 07 февраля 2007.
  44. ХКФ-банк избавляется от комиссий, Коммерсантъ (12 декабря 2007).
  45. «Хоум кредит» посылает недовольных клиентов очень далеко // Нацбез.ру, 02 октября 2007
  46. Депутат от «Справедливой России»: деятельность банка «Хоум кредит» сомнительна с точки зрения права и морали. // polit.ru. Проверено 14 февраля 2012. Архивировано 3 июня 2012 года.
  47. Рейтинг работодателей России-2012 // Вести.ру. Проверено 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
  48. Рейтинг самых рентабельных банков России-2012 // РИА Рейтинг. Проверено 12 марта 2013. Архивировано 16 марта 2013 года.
  49. Самые потребительские банки
  50. Самые прибыльные банки
  51. Самые кредитные банки
  52. 100 крупнейших банков России по размеру капитала
  53. 100 крупнейших банков России по сумме чистых активов

Ссылки[править | править код]