Совкомбанк

Совкомбанк
Центральный офис Совкомбанка на Краснопресненской набережной
Тип	Публичное акционерное общество
Лицензия	963
Участие в ССВ	входит в государственную систему страхования вкладов
Деятельность	универсальный банк
Год основания	1990
Расположение	Россия  Кострома
Ключевые фигуры	Михаил Кучмент (председатель наблюдательного совета), Дмитрий Гусев (председатель правления), Сергей Хотимский (соучредитель, первый заместитель председателя правления, член наблюдательного совета)
Уставный капитал	▲ 1,969 млрд руб.
Активы	▲ 1,5 трлн руб. (6 мес.2020 МСФО)
Собственный капитал	▲ 159 млрд руб. (6 мес.2020 МСФО)
Чистая прибыль	▼ 10 млрд руб. (6 мес.2020 МСФО)
Число сотрудников	▲ 15,8 тыс. чел.
Дочерние общества	«Совкомбанк Страхование», «Совкомбанк Лизинг»
Аудитор	Эрнст энд Янг
Источники данных о банке	Карточка банка на сайте ЦБ РФ Консолидированная финансовая отчётность за 2019 год Годовой отчёт за 2019 год
Сайт	sovcombank.ru
Медиафайлы на Викискладе

Совкомба́нк — российский частный универсальный коммерческий банк с головным офисом в Костроме. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Относится к системно значимым банкам, занимает 9-е место по размеру активов среди российских банков по итогам первого полугодия 2020 года.

История

«Совкомбанк» был зарегистрирован 1 ноября 1990 года в городе Буе Костромской области и первоначально был известен как «Буйкомбанк».

В 2002 году «Буйкомбанк» приобрели Сергей Хотимский и братья Михаил и Василий Клюкины, в феврале 2003 года банк был переименован в «Совкомбанк» («Современный коммерческий банк»), а головной офис перебазировался в Кострому.

В сентябре 2007 года акционером «Совкомбанка» стала международная инвестиционная компания из Нидерландов TBIC Financial Services BV («TBIF»). В результате этой сделки «Совкомбанк» оказался единственным владельцем активов TBIF в России, представленных сибирской кредитной сетью АРКА (около тысячи точек продаж). По условиям сделки дочерняя структура Kardan TBIF получила в «Совкомбанке» 50 % акций, внеся 100 % АРКА и около $65 млн наличными, Хотимский, Клюкины и партнеры оформили свои доли через нидерландскую SovCo Capital Partners.

В 2010 году из состава акционеров вышел Василий Клюкин и вошёл украинский предприниматель Павел Фукс.

В мае 2012 года TBIF продала свою долю другим акционерам «Совкомбанка», получив за неё €123 млн и заработав в итоге €59 млн (все свои вложения в «Совкомбанк» Kardan позже оценила в €100 млн без учёта дивидендов).

В конце 2015 года Павел Фукс продал свою долю (21,83 %) в «Совкомбанке», оценивавшуюся в $80 млн.

В 2018 году банк провёл допэмиссию в 300 млн руб, в которой активное участие принял Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ) (создавший, совместно с China Investment Corporation, Российско-китайский инвестиционный фонд (РКИФ)), а также приглашённые РФПИ ближневосточные фонды и японская корпорация SBI Holdings. Часть акций была также выкуплена (согласно условиям сделки о присоединении) акционерами «Росевробанка» Ильей Бродским и Андреем Суздальцевым.

В начале 2019 года прошла ещё одна дополнительная эмиссия, в результате которой уставный капитал «Совкомбанка» вырос на 100 млн руб до 1,97 млрд руб. Акции были выкуплены Российским фондом прямых инвестиций (РФПИ) и Ayar International Investment Company (Саудовская Аравия), которые уже являлись акционерами, а также новыми инвесторами — Bahrain Mumtalakat Holding и Российско-японским инвестиционным фондом.

В 2019 году банк первым из российских кредитных учреждений стал участником инициативы ООН по ответственной финансовой деятельности .

В 2020 году «Совкомбанк» начал подготовку к IPO — его акционеры одобрили листинг на Московской бирже, в качестве организаторов размещения были выбраны Goldman Sachs, JP Morgan и Morgan Stanley. В том же году Банк России включил «Совкомбанк» в перечень системно значимых банков.

Слияния и поглощения

• 2009 — «Региональный кредитный банк» (99,7 % акций);
• 2014 — «ДжиИ Мани Банк»;
• 2015 — «АйСиАйСиАй банк Евразия»;
• 2016 — «Меткомбанк»;
• 2016 — «Гаранти банк – Москва»;
• 2018 — «РосЕвроБанк» (первый пакет акций в 9,48 % «Совкомбанк» купил в 2015 году, а в 2018 произошло слияние двух банков);
• 2018 — Банк «СКИБ»;
• 2018 — «РТС-тендер» (электронная торговая площадка, пакет акций в 50,1 % был куплен в 2016);
• 2019 — «Септем капитал» (брокерская компания, 50,1 % акций);
• 2020 — Волго-Каспийский Акционерный Банк (в 2019 году банк купил более 20 % акций, в 2020 довёл пакет до 91 %, а затем — до 100 %);
• 2020 — Банк «Экспресс-Волга» (в 2015 году этот банк был передан «Совкомбанку» на санацию, а в 2020 произошло его присоединение);
• 2020 — «Соллерс-Финанс» (лизинговая компания, в 2010 году банк приобрёл 50 % акций, в 2020 довёл пакет до 100 %), переименована в «Совкомбанк лизинг»;
• 2020 — «Либерти cтрахование» (страховая компания), переименована в «Совкомбанк страхование»;
• 2020 — компания по страхованию жизни «МетЛайф» (подписан договор с MetLife, завершение сделки планируется в 2021 году);
• 2020 — «Евразийский банк» — российская дочка казахстанского «Евразийского банка» (в декабре подписан договор);
• 2020 — Оней-Банк у группы «Ашан». О закрытии сделки было объявлено 31 декабря 2020 года;
• 2021 — объявлено о планах покупки банка «Восточный».

В начале 2017 года был приобретен розничный кредитный портфель «Нордеа банка» (главным образом — ипотечный) объёмом 16 млрд руб. Осенью 2019 «Совкомбанк» выкупил ипотечный портфель «Татфондбанка» на 1,1 млрд руб.

В июне 2020 года «Совкомбанк» приобрел проект «Совесть» (карта рассрочки) у группы QIWI.

Деятельность

Показатели

По итогам 2019 года основные финансовые показатели банка по МСФО составили:

• Активы — 1,13 трлн руб;
• Капитал — 139 млрд руб;
• Чистая прибыль — 30,1 млрд руб.

Розничный бизнес

Карта «Халва»

Одним из основных розничных продуктов «Совкомбанка» является карта рассрочки «Халва», запущенная в марте 2017 года. На старте проекта им управляла в качестве оператора компания «Совкомкард», однако уже осенью 2017 года она была выкуплена банком за 1,1 млрд руб. По состоянию на осень 2020 года это самый крупный из аналогичных проектов по числу выпущенных карт, их общее число достигло 6 млн.

Летом 2020 года «Совкомбанк» выкупил у компании Qiwi проект карты рассрочки «Совесть», работавший в том же сегменте рынка и по той же схеме, что и карта «Халва». В результате проект «Халва» вырос на 20 % или на 1 млн человек.

Корпоративный бизнес

«Совкомбанк» возник и развивался первые 12 лет как розничный банк, ориентированный почти исключительно на физических лиц. Заметное усиление и ускоренное развитие корпоративного бизнеса началось в 2015 году с созданием корпоративно-инвестиционного блока, который возглавил Михаил Автухов. Доля кредитов физическим лицам снизилась в активах банка с примерно половины (в 2013—2014 годах) до 34 % в 2015 году и до 12 % в 2016. Ещё одним импульсом к развитию корпоративного направления стало слияние с «Росевробанком», который ориентировался на малый и средний бизнес.

ESG (environmental, social, governance — экология, социальное развитие, корпоративное управление)

«Совкомбанк» проводит политику устойчивого развития и заботится о социальных и экологических аспектах своей деятельности. С 2019 года банк участвует в Финансовой инициативе программы ООН по окружающей среде (UNEP FI), он подписал «Принципы ответственной банковской деятельности». В том же году «Совкомбанк» стал участником Глобального договора ООН — инициативы ООН, направленной на поощрение социальной ответственности бизнеса.

В Наблюдательном совете банка сформирован Комитет по экологии, социальной ответственности и корпоративному управлению (ESG), который на постоянной основе проводит мониторинг работы банка с точки зрения соответствия принятым обязательствам и рекомендациям международных стандартов по вопросам ответственного финансирования, охраны труда, здоровья, социальной ответственности, охраны окружающей среды и корпоративного управления. С осени 2020 года этот комитет возглавляет независимый директор и член Совета директоров банка Регина фон Флемминг.

Одним из направлений политики ESG «Совкомбанка» является размещение «зелёных облигаций» крупных эмитентов — в феврале 2020 он выступил организатором выпуска «зеленых» облигаций ООО «Специализированное финансовое общество РуСол 1», а в сентябре 2020 — РЖД.

Рейтинги

• Standard & Poor's: рейтинг по международной шкале «BB/B», прогноз «стабильный»;
• Fitch Ratings: рейтинг по международной шкале «BB+», прогноз «стабильный»;
• Moody’s: рейтинг по международной шкале «Ba1», прогноз «стабильный»;
• АКРА: рейтинг по национальной шкале «A+», прогноз «позитивный»;
• Эксперт РА: рейтинг по национальной шкале «ruA+», прогноз «позитивный»;
• НКР: рейтинг по национальной шкале «AA-», прогноз «стабильный».

Рэнкинги, достижения и признание

По итогам 2019 года «Совкомбанк» занимает 12-е место в регулярном рэнкинге банков Интерфакс-100 по размеру активов и собственного капитала. Рентабельность активов в 2019 году увеличилась вдвое до 4,2 % (в 2018 — 2,1 %), что позволило банку занять 35-ю строчку в рейтинге наиболее рентабельных российских банков по версии РИА «Рейтинг». В 2020 году банк поднялся на 6-е место в рейтинге банков РФ по уровню цифровизации, составленного фондом «Сколково» и компанией VR_Bank.

Карта рассрочки «Халва» получила премию «Банк года — 2018» в номинации «Банковская карта года».

«Совкомбанк» стал лауреатом премии «Финансовая Элита России — 2019» в номинации «Гран-при: банк года» и международной премии World Finance — 2019 как лучшая российская банковская группа. Банк был награжден премией Retail Finance Awards 2019 как лучший розничный банк по мнению читателей журнала the Retail Finance. Среди победителей премии Loans Cbonds Awards — 2019 «Совкомбанк» занял третье место в номинации «Лучший российский банк на рынке синдикаций СНГ».

Собственники и руководство

86,456 % обыкновенных акций «Совкомбанка» принадлежит публичной компании с ограниченной ответственностью SovCo Capital Partners B.V., Нидерланды, зарегистрированной в торгово-промышленной палате Амстердама в 1989 году. Остальными акциями владеют крупные инвестиционные фонды стран Азии и Ближнего Востока, включая суверенные фонды Китая, Японии, Саудовской Аравии и России, а также бывшие акционеры АКБ «РосЕвроБанк» Илья Бродский и Андрей Суздальцев. Основные конечные бенифициары (с долями более 5 %) — Дмитрий Хотимский (23 %), Алексей Фисун (16 %), Михаил Клюкин (11 %), Сергей Хотимский (9 %), Дмитрий Гусев (6 %), Михаил Кучмент (7 %).

Ссылки

• sovcombank.ru (рус.)
  sovcombank.ru/en/… (англ.) — официальный сайт Совкомбанк
• Совкомбанк - официальный телеграм-канал
• Публичное акционерное общество "Совкомбанк" // Банк России : сайт. — Дата обращения: 07.09.2020.
• Финмаркет : "Совкомбанк", ПАО // «Финмаркет». — Дата обращения: 03.11.2020.
• Дарья Борисяк. Совладелец Совкомбанка: «Почти все банкиры хотят продать свой банк, а мы нет» : Сергей Хотимский объясняет, почему брать кредиты в своем банке – плохо, рассуждает о конкуренции капиталов и об ответственности Сбербанка как монополиста // «Ведомости». — 2019. — 19 августа. — Дата обращения: 16.09.2020.
• Елена Петешова. Предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев: мы банкиры и хотим оставаться банкирами // ТАСС. — 2019. — 7 июня. — Дата обращения: 03.11.2020.

• Дмитрий Яковенко. Собрать совком. Как братья Хотимские построили банковский бизнес : С помощью друзей и партнеров братья Сергей и Дмитрий Хотимские создали Совкомбанк. Сейчас он занимает четвертое место в России по размеру активов среди частных банков // Forbes. — 2018. — 29 марта. — Дата обращения: 03.11.2020.
• Юлия Титова. Слияние на триллион. Совкомбанк станет третьим частным банком страны : Совкомбанк и РосЕвроБанк приняли решение объединиться под общим брендом. Активы обновленной кредитной организации составят около 1 трлн рублей // Forbes. — 2018. — 13 марта. — Дата обращения: 03.11.2020.
• Юлия Полякова. Бизнес на старости: как Совкомбанк вошел в топ-20 крупнейших в России : Как маленький Совкомбанк стал большим на кредитах для людей, которым было не принято давать займы, и почему с началом финансового кризиса ему удалось еще больше нарастить бизнес? // РБК. — 2016. — 27 июня. — Дата обращения: 03.11.2020.