55°44′28″ с. ш. 37°38′01″ в. д.HGЯO

Национальная система платёжных карт

Материал из Википедии — свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Эта статья — об операторе национальной платёжной системы. О национальной платёжной системе см. Мир (платёжная система).
Национальная система платёжных карт
Изображение логотипа
Тип Акционерное общество
Основание 23 июля 2014 года
Расположение  Россия: Москва
Ключевые фигуры Дмитрий Дубынин (гендиректор)[1]
Отрасль финансовые услуги
Продукция Поставщик платёжных услуг, платёжные системы
Оборот ▲ 22,2 млрд рублей (2020)[2]
Чистая прибыль ▲ 8,2 млрд рублей (2020)
Активы ▲ 29,5 млрд рублей (2020)[2]
Материнская компания Центральный Банк России (100 % акций)
Дочерние компании Россия МИР
Аудитор Финэкспертиза
Сайт nspk.ru
Логотип Викисклада Медиафайлы на Викискладе

Национальная система платёжных карт (НСПК) — операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам внутри России, оператор национальной платёжной системы «Мир», операционный и платёжный клиринговый центр Системы быстрых платежей (СБП).

АО НСПК на 100 % принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

История

[править | править код]

В марте 2014 года, после того как США ввели санкции против России в связи с аннексией Крыма, международные платёжные системы Visa и MasterCard второй раз в истории остановили обслуживание карт нескольких российских банков в торговых точках и банкоматах международной сети[3]. Была начата подготовка поправок в Федеральный закон «О национальной платёжной системе» с целью инфраструктурно и информационно замкнуть процесс осуществления денежных переводов внутри России[4].

23 июля 2014 года было создано акционерное общество «Национальная система платёжных карт» (АО НСПК), перед которым были поставлены две задачи:

  • Создание операционного и клирингового центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем;
  • Выпуск и продвижение национальной платёжной карты[5].

Генеральным директором АО НСПК был назначен Владимир Комлев[6][7], ранее возглавлявший АО «Компания объединённых кредитных карточек» (UCS), который покинул свой пост в январе 2024 года. Исполнять обязанности будет Олег Тишаков, курирующий правовое направление в НСПК.

С апреля 2015 года все внутрироссийские транзакции MasterCard полностью переведены на процессинг НСПК[8]. Карты международных платёжных систем заработали на территории Крыма[9].

В июне 2015 года произошёл окончательный перевод всех внутрироссийских транзакций Visa на обработку в НСПК[10].

НСПК подписала несколько соглашений о совместном выпуске кобейджинговых карт с международными платёжными системами:

  • 19 июня 2015 года — с MasterCard по картам системы Maestro[11];
  • 7 июля 2015 года — с японской системой JCB[12].

15 декабря 2015 года НСПК объявила о выпуске первых карт «Мир» семью российскими банками[14].

В 2017 году Национальная система платёжных карт вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платёжных карт (PCI SSC)[15].

В 2022 году из-за вторжения России на Украину Visa, Mastercard и American Express приостановили свою работу в России[16][17], в результате чего:

  • карты данных систем, выпущенные российскими банками, не работают за границей и на сайтах зарубежных интернет-магазинов;
  • карты данных систем, выпущенные зарубежными банками, не работают в России.

Однако на территории России продолжают работать карты Visa, Mastercard и American Express, выпущенные российскими банками. Это возможно благодаря тому, что транзакции по ним обрабатываются Национальной системой платёжных карт.[18][19]

По итогам 2022 года чистая прибыль НСПК по РСБУ выросла в 2,58 раза, составив 25,3 млрд рублей. Выручка компании к концу года равнялась 50,3 млрд рублей, активы — 69,8 млрд рублей. НСПК также выплатила в 2022 году своему единственному акционеру — Банку России — дивиденды на сумму 4,9 млрд рублей, что на 805 млн рублей больше, чем годом ранее[20][21][22].

С момента основания компании до конца 2023 года генеральным директором НСПК являлся Владимир Комлев. 1 января 2024 года он покинул пост. 29 мая 2024 года стало известно, что новым главой НСПК станет Дмитрий Дубынин, такое решение принято национальным финансовым советом ЦБ РФ[23][24][25][26].

Деятельность

[править | править код]
Год Выручка,
млрд руб.		 Чистая прибыль,
млрд руб.		 Источники
2015 2,61 1,21 [27]
2016 6,21 2,88 [28]
2017 7,9 3,3 [29]
2018 11,8 4,7 [30]
2019 16,2 5,6 [31]
2020 22,2 8,2 [32]
2021 29,4 9,9 [33]
2022 50,3 25,3 [20]

Взаимодействие с международными платёжными системами

[править | править код]

С июня 2015 года все банки — прямые участники международных платёжных систем (МПС) — отправляют все внутрироссийские авторизационные запросы и осуществляют обмен клиринговыми сообщениями по картам международной платёжной системы Visa через операционный и платёжный клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК[34].

С 1 апреля 2015 года операции всех банков по картам МПС MasterCard осуществляются через процессинг НСПК[8].

В июле 2015 года АО «НСПК» и MasterCard заключили соглашение о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro[35]. В декабре 2015 года карты «Мир»-Maestro выпустил Газпромбанк[36].

НСПК в качестве третьего процессора планирует реализовать необходимые бизнес-процессы с другими платёжными системами (JCB, American Express)[37].

В сентябре 2016 года российская «Национальная система платёжных карт» и китайская платёжная система Union Pay договорились о выпуске совместных банковских карт. Соответствующее соглашение подписано 14 сентября в Шанхае[38], а первые карты были выпущены в июле 2017 Россельхозбанком[39] На рынке есть ряд кобейджинговых карт Мир-JCB[40]. Такие карты выпускает Газпромбанк, Россельхозбанк, Алмазэргиэнбанк, Дальневосточный банк.

Платёжная система «Мир»

[править | править код]
Основная статья: Мир (платёжная система)

В апреле-мае 2015 года в ходе всероссийского творческого конкурса были выбраны название и логотип национальной платёжной системы — «Мир»[41]. Окончательный вариант логотипа, доработанный агентством Plenum Brand Consultancy, был представлен 16 июля 2015 года[42].

В октябре 2015 года на сайте НСПК были опубликованы правила и тарифы ПС «Мир». По сообщению центрального банка РФ, в них предусмотрены более низкие цены, по сравнению с МПС, а также отсутствие комиссии за внутрибанковский оборот [43].

Открытая эмиссия карт платёжной системы «Мир» началась 15 декабря 2015 года. Первыми банками-эмитентами стали Газпромбанк, МДМ банк, РНКБ, банк «Россия», Связь-банк, МИнБанк, СМП банк[14].

По состоянию на февраль 2023 года к платёжной системе «Мир» присоединились 233 банка, 158 из которых выступают эмитентами платёжных карт[44][45]

По итогам второго квартала 2023 года в России было выпущено 228,4 млн карт «Мир»[46][47].

Мобильный сервис MirPay

[править | править код]
Основная статья: Mir Pay

4 марта 2019 года платёжная система «Мир» запустила в России мобильный сервис бесконтактной оплаты Mir Pay, воспользоваться которым могут обладатели любых смартфонов на Android (начиная от версии 6.0) с поддержкой технологии NFC[48].

Система быстрых платежей

[править | править код]
Основная статья: Система быстрых платежей

НСПК является операционным и платёжным клиринговым центром Системы быстрых платежей (СБП). Сама система была запущена в России 28 января 2019 года[49]. В оффлайн- и онлайн-магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах.[50][51][52][53][54]

Санкции

[править | править код]

Минфин США выпустил предупреждение о том, что будет вводить санкции в отношении банков и компаний, продолжающих сотрудничать с НСПК. Те финансовые организации, которые заключают соглашения с НСПК, «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США», говорится в сообщении ведомства. Первый глава НСПК Владимир Комлев находится под персональными санкциями США[55].

23 февраля 2024 года, во вторую годовщину вторжения России в Украину и после гибели Алексея Навального, НСПК включён в блокирующий санкционный список США, так как центр «отвечает как за внутрироссийские транзакции, так и за международные. Он помогает РФ обходить санкции и сохранять связь с международной финансовой системой»[56][57]. Ранее, осенью 2022 года, под американские санкции попал гендиректор НСПК Владимир Комлев[57].

Примечания

[править | править код]
  1. ↑ Главный по «Миру». В Национальной системе платежных карт – новый гендиректор. Банки.ру (4 июня 2024). Дата обращения: 4 июня 2024. Архивировано 4 июня 2024 года.
  2. ↑ 1 2 Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2020 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 10 августа 2021 года.
  3. ↑ Visa и Mastercard заблокировали операции банков Ковальчука и Ротенбергов. РБК (21 мая 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 27 марта 2016 года.
  4. ↑ Баженова, Елена Данные о платежах по российским картам запретят передавать за рубеж. РБК (21 мая 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 22 марта 2016 года.
  5. ↑ В 2016 году планируется выпустить 30 млн карт «Мир». ТАСС (10 августа 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 27 апреля 2016 года.
  6. ↑ Национальной платёжной системе утвердили руководителя. Коммерсантъ (11 июля 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 16 апреля 2016 года.
  7. ↑ Информация Центрального банка РФ «О руководителе оператора Национальной системы платёжных карт» (11 июля 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  8. ↑ 1 2 MasterСard договорилась о переводе транзакций на процессинг в НСПК. Ведомости (31 марта 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 20 апреля 2016 года.
  9. ↑ Карты Visa и MasterCard российских банков заработали в Крыму. РБК (31 марта 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 30 июня 2016 года.
  10. ↑ Visa полностью перевела внутрироссийские транзакции в НСПК. ТАСС (5 июня 2015). Дата обращения: 16 августа 2015. Архивировано 4 августа 2015 года.
  11. ↑ Шестопал, Ольга Национальная карта выйдет с Maestro. Коммерсант (19 июня 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 7 апреля 2016 года.
  12. ↑ Национальная система платёжных карт будет выпускать карты вместе с JCB. РБК (7 июля 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 1 октября 2015 года.
  13. ↑ НСПК и American Express договорились о выпуске карт «Мир». РБК (20 июля 2015). Дата обращения: 16 августа 2015. Архивировано 5 марта 2016 года.
  14. ↑ 1 2 НСПК выпустила первые платёжные карты «Мир». Forbes Russia (15 декабря 2015). Дата обращения: 15 декабря 2015. Архивировано 23 декабря 2015 года.
  15. ↑ Система "Мир" присоединилась к стандартам безопасности Visa и Masterсard. РИА Новости (20170516T1248+0300Z). Дата обращения: 19 февраля 2019. Архивировано 20 февраля 2019 года.
  16. ↑ Visa и MasterCard прекращают работу в России. CNews.ru. Дата обращения: 9 марта 2022. Архивировано 8 марта 2022 года.
  17. ↑ American Express Suspends Operations in Russia and Belarus (англ.). about.americanexpress.com. Дата обращения: 10 марта 2022. Архивировано 6 марта 2022 года.
  18. ↑ Доля карт "Мир" в карточных операциях в РФ в I полугодии выросла до 49,4%. Интерфакс (30 октября 2023). Дата обращения: 9 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  19. ↑ НСПК пояснила, как будут работать карты Mastercard и Visa "санкционных" банков РФ. Интерфакс (26 февраля 2022). Дата обращения: 9 ноября 2023. Архивировано 9 ноября 2023 года.
  20. ↑ 1 2 Ошибка в сносках?: Неверный тег <ref>; для сносок автоссылка1 не указан текст
  21. ↑ Прибыль Национальной системы платежных карт за год выросла в 2,6 раза (2 мая 2023) _ Expert.ru. Дата обращения: 3 мая 2023. Архивировано 3 мая 2023 года.
  22. ↑ Чистая прибыль НСПК по РСБУ в 2022 году увеличилась в 2,58 раза. TACC. Дата обращения: 2 ноября 2023. Архивировано 2 ноября 2023 года.
  23. ↑ Глава НСПК назвал свой уход из компании согласованным решением с ЦБ. РБК (29 декабря 2023). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 30 мая 2024 года.
  24. ↑ Глава НСПК Комлев заявил, что его уход из компании был взвешенным решением. Коммерсантъ (29 декабря 2023). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 30 мая 2024 года.
  25. ↑ Состоялось заседание Национального финансового совета | Банк России. Официальный сайт ЦБ РФ (30 мая 2024). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 30 мая 2024 года.
  26. ↑ Дмитрий Дубынин возглавит НСПК. Банковское обозрение (30 мая 2024). Дата обращения: 30 мая 2024. Архивировано 31 мая 2024 года.
  27. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2015 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 19 июля 2017 года.
  28. ↑ Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность АО «НСПК» за 2016 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 3 января 2019. Архивировано 19 июля 2017 года.
  29. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2017 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 3 января 2019. Архивировано 29 мая 2020 года.
  30. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2018 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 2 апреля 2019. Архивировано 29 мая 2020 года.
  31. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2019 год. www.nspk.ru. Дата обращения: 18 апреля 2020.
  32. ↑ Годовая бухгалтерская отчётность АО «НСПК» за 2020 год. Дата обращения: 19 июля 2022. Архивировано 10 августа 2021 года.
  33. ↑ Национальная система платежных карт в 2022 году увеличила чистую прибыль по РСБУ в 2,5 раза. Интерфакс (2 мая 2023). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 15 июня 2023 года.
  34. ↑ Указание Центрального банка РФ от 16 декабря 2014 г. N 3493-У «Об организации взаимодействия и получении операционных услуг и услуг платёжного клиринга по переводам денежных средств с использованием международных платёжных карт» (16 декабря 2014). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано из оригинала 24 апреля 2016 года.
  35. ↑ НСПК и MasterCard подписали соглашение о выпуске кобейджинговой карты. Интерфакс (октябрь 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 20 апреля 2016 года.
  36. ↑ Носкова, Евгения Вышла в «Мир». Российская бизнес-газета №1029 (50) (22 декабря 2015). (недоступная ссылка)
  37. ↑ Транзакции CUP, JCB, American Express будут переведены в НСПК в ближайшее время. Finanz.ru (8 апреля 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 19 апреля 2016 года.
  38. ↑ 韦怡琳. China UnionPay и российская НСПК "Мир" выпустят совместные карты. CCTV (15 сентября 2016). Архивировано 22 сентября 2016 года.
  39. ↑ РСХБ первым в России выпустил кобейджинговую карту «Мир-UnionPay». Коммерсантъ (10 июля 2017). Дата обращения: 20 июля 2017. Архивировано 13 июля 2017 года.
  40. ↑ Карты JCB Россия. JCB. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  41. ↑ «Первая национальная платёжная карта России получит название «Мир». РБК (23 мая 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 1 мая 2016 года.
  42. ↑ НСПК доработала логотип платёжной системы «Мир». РБК (16 июля 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 15 октября 2015 года.
  43. ↑ НСПК утвердила правила и тарифы национальной системы платёжных карт. ПЛАС (2 октября 2015). Дата обращения: 7 апреля 2016. Архивировано 24 апреля 2016 года.
  44. ↑ Карты «Мир». НСПК. Дата обращения: 22 февраля 2023. Архивировано 19 февраля 2023 года.
  45. ↑ Официальный сайт платёжной системы «Мир». НСПК. Дата обращения: 22 февраля 2023. Архивировано 21 июля 2022 года.
  46. ↑ Национальная платежная система. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  47. ↑ Объем эмиссии карт "Мир" вырос до 228,4 млн штук. TACC. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 1 сентября 2023 года.
  48. ↑ Платёжная система «Мир» запустила свой сервис бесконтактной оплаты. Дата обращения: 4 марта 2019. Архивировано 4 марта 2019 года.
  49. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  50. ↑ Эдвард Сержан. Система быстрых платежей заработает в магазинах в августе 2019 года. Известия (30 января 2019). Дата обращения: 30 января 2019. Архивировано 30 января 2019 года.
  51. ↑ ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП. TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  52. ↑ Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП. Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  53. ↑ Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте. РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
  54. ↑ В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей. Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  55. ↑ «Мир» теряет партнеров. Какие страны перестали обслуживать российские карты Архивная копия от 29 сентября 2022 на Wayback Machine, BBC, 28.09.2022
  56. ↑ Минфин США ввел масштабные санкции против российских компаний и частных лиц, приуроченные ко второй годовщине войны и гибели Навального. The Insider. Дата обращения: 25 февраля 2024. Архивировано 24 февраля 2024 года.
  57. ↑ 1 2 США отрезали от мировой финансовой системы оператора карт «Мир» и еще 9 российских банков. Русская служба The Moscow Times (23 февраля 2024). Дата обращения: 25 февраля 2024. Архивировано 24 февраля 2024 года.

Ссылки

[править | править код]
Источник — https://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=Национальная_система_платёжных_карт&oldid=138720671