Банк

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Финансы

Публичные финансы: Международные финансы Государственный бюджет Федеральный бюджет Муниципальный бюджет
Частные финансы: Корпоративные финансы Финансы домохозяйств
Финансовые рынки: Рынок денег Валютный рынок Фондовый рынок
Финансовые инструменты: Бюджет Бюджетный учет Налоги Финансирование Финансовое планирование Финансовые активы Авуары Валюта Деньги Ценные бумаги Финансовые коэффициенты Финансовый менеджмент
Финансовые институты: Банк Кредитный союз Страховая компания Инвестиционная компания Инвестиционный фонд Взаимный фонд Пенсионный фонд Трастовая компания Федеральное казначейство Казначейство организации
Финансовое право
Шаблон: Просмотр • Обсуждение • Править

Дойче Банк (Франкфурт на Майне)

Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам.

В соответствии с российским законодательством^[1], банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

[править] Уставный капитал

С 1 января 2009 года минимальный размер уставного капитала для создаваемых банков на день подачи документов в территориальное учреждение Банка России должен составлять сумму не менее 180 млн.рублей. Для того чтобы сразу получить лицензию на осуществление банковских операций с физическими лицами в рублях и иностранной валюте - не менее 360 млн.рублей. Также для небанковской кредитной организации требуется капитал 90 млн.рублей.

Изменения внесены Федеральным законом от 28 февраля 2009г. № 28 - ФЗ «О внесении изменения в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

[править] Доходы банка

Считается, что основным источником доходов банка является доход получаемый от разницы между процентами по вкладам в банке (депозитам) и процентами по кредитам.

Дополнительно банки зарабатывают комиссионные на конвертации валют, услугах по проведению платежей, сдачи в аренду банковских сейфов для хранения ценностей, других дополнительных услугах.

Менее известно о сеньоражном доходе, который для некоторых частных банков, например, для группы банков Федеральной резервной системы США или для Банка Англии, значительно превосходит любые другие виды дохода.

[править] Расходы банка

Каждая коммерческая организация имеет как доходы так и расходы, банки не являются исключением. Расходы банка можно разделить на обязательства перед вкладчиками, налоги, расходы на текущую деятельность и развитие, и расход связанные с выплатой бонусов и дивидендов.

Использование на нужды банка денег вкладчиков - можно рассматривать как взятие банком кредита у этих вкладчиков. Систематическое использование подобного кредита ведёт к увеличению внутреннего долга банка, и может приводить к дефолту кредитной организации.

[править] Правовое регулирование

[править] Операции кредитной организации

К банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определённый срок);
размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация, кроме перечисленных, вправе осуществлять следующие операции:

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные операции в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банки, выдавая кредиты, могут создавать деньги. Процесс создания денег называется кредитным расширением или кредитной мультипликацией (смотри статью Банковский мультипликатор)

[править] Филиалы и представительства

Филиалом кредитной организации является её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от её имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является её обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее её интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

[править] Банковская тайна

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

[править] Крупнейшие банки мира

[править] 10 крупнейших банков по консолидированным активам

Данные по балансам по состоянию на 31 декабря 2007, кроме The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (по нему данные по балансу по состоянию на 31 марта 2006).^[2]

Позиция	Страна	Компания	Консолидированные активы (млрд дол. США)
1	Великобритания	Royal Bank of Scotland	3 783
2	Германия	Deutsche Bank	2 954
3	Франция	BNP Paribas	2 477
4	Великобритания	Barclays	2 443
5	Франция	Credit Agricole	2 068
6	Швейцария	UBS	2 007
7	Франция	Societe Generale	1 567
8	Нидерланды	ABN AMRO	1 499
9	Нидерланды	ING Bank	1 453
10	Япония	The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ	1 363

[править] 10 крупнейших банков по рыночной капитализации

Данные на 26 июня 2006 в долларах США.^[3]

Позиция	Страна	Компания	Рыночная капитализация (млрд дол. США)
1	США	Citigroup	275
2	КНР	ICBC	250
3	США	Bank of America	230
4	Великобритания	HSBC	200
5	США	JPMorgan Chase	165
6	Япония	Mitsubishi UFJ	145
7	Италия	Unicredit	130 (2007)
8	США	Wells Fargo	120
9	Швейцария	UBS	110
10	Великобритания	Royal Bank of Scotland	100

[править] 10 самых прибыльных банков

Данные в долларах США на 2006 год

Позиция	Страна	Компания	Прибыль (млрд дол. США)
1	США	Citigroup	22.13
2	США	Bank of America	21.13
3	Великобритания	HSBC	14.55
4	США	JP Morgan Chase	14.44
5	Великобритания	Royal Bank of Scotland	12.1
6	Швейцария	UBS	9.79
7	США	Goldman Sachs	9.34
8	США	Wells Fargo	8.48
9	США	Wachovia	7.79
10	США	Morgan Stanley	7.45

[править] Источники

↑ Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года в редакции, введённой в действие с 10 февраля 1996 года Федеральным законом от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ, с изменениями на 3 мая 2006 года, входящими в действие с 1 января 2007 года.
↑ Bankersalmanac.com — Top 50 Banks in the World
↑ http://www.economist.com/displayStory.cfm?story_id=7226067 10 крупнейших банков по версии журнала Economist на 26 Июня 2006 года.

[править] См. также

[править] Литература

Фредерик C. Мишкин Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков = The Economics of Money, Banking and financial market. — 7-е изд. — М.: «Вильямс», 2006. — С. 880. — ISBN 0-321-12235-6
Большой экономический словарь, 6-е изд., 2004 год, Редактор: Азрилиян А. Н., «Институт Новой Экономики», ISBN 5-89378-012-4.

[править] Ссылки

Это незавершённая статья по экономике. Вы можете помочь проекту, исправив и дополнив её.

[FZ-0] Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года в редакции, введённой в действие с 10 февраля 1996 года Федеральным законом от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ, с изменениями на 3 мая 2006 года, входящими в действие с 1 января 2007 года.

[1] Bankersalmanac.com — Top 50 Banks in the World

[2] ttp://www.economist.com/displayStory.cfm?story_id=7226067 10 крупнейших банков по версии журнала Economist на 26 Июня 2006 года.

[1]

[2]

[3]